國有大銀行收緊擔保貸款業務 甚至只收不貸 擔保業可能面臨洗牌
「嘀嘀嘀……」春節假期將至，廣州市一大型擔保公司的高管卻仍忙得不可開交，手機響個不停，與記者短短2個小時的訪談多次電話打斷。近期，由於多家國有大銀行因資金緊張和風險考量收緊了擔保貸款業務，個別銀行甚至暫停了與一些民營擔保公司的合作，該公司頓時陷入資金鏈可能隨時斷裂的危機中。
這只是廣東擔保行業的個案，還是行業性危機的預兆?類似現象是否會引發類似溫州民間借貸危機的多米諾骨牌效應?最近兩週，記者廣泛走訪了廣東擔保行業相關聯的方方面面。
個案調查
擔保公司「血液」耗盡命懸一線
春節即將來臨，但廣州市一大型擔保公司的高管依然沒有等來銀行放鬆政策的好消息。由於銀行只收不貸，公司能做的業務越來越少，而每個月大量的到期擔保貸款，壓得其喘不過氣來。「從去年7月份以來，我們便開始替客戶墊資還款，墊到去年12月底，已經墊了幾個億出去，現在墊無可墊了。到今天，我們面臨的壓力是頂不住的壓力，很難撐。還撐不撐，公司高管也出現了不同的聲音。」上述擔保公司高管在接受本報記者專訪時表示，「如果繼續流血，都要撐不住了。我們公司一垮掉，勢必在行業內引發骨牌效應。」
為了縮減成本，從去年12月份開始，該公司已經開始裁員。公司高管們不停地在省市金融辦和銀監、銀行之間奔走著，希望能夠獲得銀行的寬限。
據上述高管介紹，之所以出現這種危機，源起銀行的政策發生了變化。受溫州民間借貸危機的影響，從去年7月開始，多家銀行收緊了擔保政策，中行從去年7月開始便只收不貸，農行從去年8月中下旬開始要求提前還貸。從去年10月開始，工行也開始跟進，全面暫停民營擔保公司貸款業務，去年12月6日，工行方面表示總行出臺了一份文件，規定暫時只跟國有政策性擔保公司合作，審批嚴格控制。
為了緩解客戶還款壓力，該擔保公司想幫客戶辦理轉行手續，結果一查信用記錄，發現有七八個客戶在沒有任何預期和不良還款記錄的情況下，被農行歸入關注類貸款，結果續也續不了，轉也轉不了。「現在銀行只收不貸，貸款企業擔心還了以後再貸不出來，乾脆不還了，最後壓力倒逼向擔保公司。」上述擔保公司高管對本報記者表示。
據其介紹，銀行在收縮貸款的同時，還紛紛提高了擔保公司保證金比例，如中行將保證金比例由15%提高至20%，農行將保證金比例由10%提高到了20%。保證金的提高，又使得擔保公司一大筆的資金被吸了進去。
公司千方百計熬過了去年12月31日，原本希望今年銀行會有政策支持，但是到目前為止，銀行方面非常安靜，擔保公司的授信大合同仍然未簽下來，政策依然不明朗。而該公司每個月到期貸款很多，壓力非常大。
「廣東地區的擔保行業本來是比較穩健的，結果溫州出了事，我們也吃藥。」上述高管抱怨稱。「銀行方面排查風險，應該採取逐步壓縮的方法，如果全部只收不貸，我們擔心出現連鎖反應，現在整個行業都非常緊張。」該高管呼籲道，「對擔保公司和企業而言，關鍵是要讓他們逐步過渡，避免因資金鏈斷裂而死掉，一刀切的方式很容易造成整體風險!」
各方反應
廣東省金融辦：
正在瞭解相關情況
昨日，廣東省金融辦副主任葉穗生在接受本報記者採訪時表示，已聽到相關的反映，正在收集和瞭解相關情況。
一定要依法依規經營
其表示，由於銀行全面收縮銀根，目前是擔保行業最困難的時候，大家要抱團取暖，不要恐慌。對於擔保公司而言，一定要依法依規經營，如果不依法依規經營，問題就會很嚴重。
工行：並未「一刀切」
記者向工行廣東省分行求證，對方回覆稱，對非政策性擔保公司貸款不存在「一刀切」的狀況，然而對於記者有關2012年擔保貸款授信是否削減等問題，並沒有給予說明。記者致電中行廣東省分行等大型銀行，對方均表示對擔保貸款問題「目前不方便回應」。
然而，記者從一國有大銀行從事擔保貸款的業務經理方面瞭解到，目前部分銀行與監管層對擔保貸款的風險權重都沒有明確，導致個別銀行出於風險控制與減少撥備壓力考慮而提前「砍掉」部分擔保貸款授信計畫，轉而進行直接放貸。「一些擔保公司貸款實際上是借新還舊，如果企業與擔保公司出現資金鏈問題則很容易成為不良貸款。」
協會：擔保業壓力加大
廣東省信用擔保協會秘書長陳文在接受本報記者專訪時表示，由於銀行收緊政策，目前個別擔保公司形勢確實很嚴峻，中小企業融資難，還款也難，擔保公司的代償壓力加大，整個行業目前的形勢比2008年時要嚴重。據其介紹， 2010年，廣東省擔保機構代償筆數為132筆，代償總額為1.879865億元，代償率僅為0.13%。2011年估計要翻一倍，個別擔保公司代償率可能會飆升得很厲害。
陳文表示，現在大家都擔心其他銀行跟風，如果都跟著來，擔保行業肯定要出大問題。目前協會正在調查，雖然資金鏈斷裂目前還只是個別現象，但如果蔓延到其他企業，情況會不堪設想，希望能引起政府重視。
是否會有連鎖影響
專家觀點大有分歧
前述大型擔保公司遭遇的危機，到底是個案，還是行業的普遍危機呢?
廣東金融學院代院長陸磊在接受本報記者採訪時分析稱，對於個別擔保公司資金鏈斷裂是否會引發行業危機的問題，無需過分擔憂。首先，溫州出現問題的主要是以投資為目的的各類民間放貸機構，而非與銀行打交道的融資性擔保公司，而且廣東地區擔保公司問題比溫州要小。此外，這種情況的出現與年關前資金緊張有關，估計年後情況會有所緩解。此外，其他省份的投機情況比廣東要厲害，如果出現問題，將是全局性問題，監管機構一定會介入。
不過，廣東省社會科學綜合開發研究中心主任黎友煥表示，現在民間借貸危機在進一步發酵，形勢甚至比幾個月前的溫州還要嚴峻。廣東個別擔保公司的危機是否會引發連鎖反應很難說。他擔心政府和監管層反應滯後，會令危機加劇。
其他公司：廣東擔保業不會出現溫州式危機
記者從多家與工行打交道的擔保公司和按揭公司瞭解到，近期工行暫停了和一些民營擔保公司的合作。
前幾天參加了工行廣東省分行通氣會的一按揭公司老總表示，工行方面表示目前暫時只與國有政策性擔保公司合作，對於已經合作的無國有背景的擔保公司，全年的額度要壓縮20%。其表示，銀行之所以暫停合作，與最近幾年擔保行業的混亂局面有關係。目前的擔保公司中，虛假註冊的情況很普遍，幾百萬的資金，結果註冊了1個億;此外，市值 1000萬元的物業，加個擔保，往往套了三五千萬元貸款出來。
該按揭公司老總表示，工行的政策對按揭公司影響不大，按揭公司的業務主要是短期過橋貸款和企業經營性貸款，擔保公司會受較大的衝擊。
廣州一家龍頭擔保公司老總在接受本報記者專訪時也表示，最近一個月內，有個別擔保公司被銀行限制了准入，並不代表廣州整個擔保業出現了問題，像自己的擔保公司去年以來沒有出現一筆代償的情況，2011年該公司的業務量還增長了15%左右。
其進一步分析稱，只要客戶能正常還款，擔保公司就不會有資金鏈斷裂的問題，個別擔保公司之所以出現危機，主要原因可能是經營不善，第一種可能性是大量業務過於集中在少數幾家銀行上，因此一家銀行停了合作，業務就大受衝擊。第二種可能性就是濫保，沒有經過認真的評估調查，超過客戶的還款能力去擔保。第三，擔保者可能佔用了客戶貸款，靠借新債還舊債維持，貸款到期，非得在銀行再貸一筆才能滾下去。
不過，上述龍頭擔保公司老總表示，目前廣東整個擔保行業的主流還是好的，不會出現類似溫州的情況。而且銀行不可能不做中小企業貸款，這對於實力強、經營規範的擔保公司來說反而是一個機會。據其估計，目前在廣東的中小企業貸款裡，擔保貸款佔比30%左右。「這個行業良莠不齊，需要清理規範，退出三個五個也很正常。這只是一個行業洗牌的過程。」
