【看中國2013年08月26日訊】8月19日晚，製造了震驚保險業界跑路事件的上海泛鑫保險代理有限公司（以下簡稱泛鑫）實際控制人——美女總經理陳怡從斐濟被押解回國，攜巨款跑路事件距離真相大白又近了一步。市場傳言陳怡攜款金額高達5億元。
上海保監局在檢查中發現，上海泛鑫存在擅自銷售自製固定收益理財協議的做法。這說明，上海泛鑫有意將近兩年深受投資者追捧的固定收益理財產品，糅合至保險產品的銷售中，吸引投資者。
泛鑫到底是怎麼玩這場騙局的？結合保監部門早前的處罰說明、「保險要情通報」等內部文件，加上與泛鑫有過接觸但未合作的保險公司負責人、在泛鑫投保的客戶等人說法，保險業內人士勾勒出泛鑫保險的「發跡」大致可能涉及的三種模式。
模式A
利用首期超高佣金比例維持第二期繳費
>>計畫設想
向A客戶一次性收取100萬元，幫A客戶到甲保險公司投保一份期繳分紅保險，首年保費100萬元。
從保險公司獲取150萬元佣金（以首年150%的佣金比例計算），給A客戶返佣10萬元（按10%返佣），給業務人員2萬元，還剩138萬元。
第二年，泛鑫拿出100萬元幫A客戶繳納續期保費，獲得50萬元佣金（按最理想的狀態，第二年仍能拿到50%佣金計算），給客戶返佣10萬元，剩餘78萬元。
第三年，泛鑫繳不出第三年保費，遊戲結束。
註：泛鑫將20年繳費、每年繳5萬元的保單向客戶一次性收取100萬元。第一年，泛鑫也的確將客戶的100萬元悉數交給了保險公司。但如此一來，客戶的保險合同變成了20年繳費、年繳100萬元的保單。對於這樣的大額保單，接收到的保險公司當然非常開心的，願意支付超出常規的高額佣金給泛鑫。泛鑫從保險公司拿到的首年保費佣金大多是120%-150%，高的甚至可以達到160%。
>>現實困境
陳怡中途攜款跑路，提早結束遊戲。此時，大部分客戶僅繳納了一年保費，小部分客戶繳納了第二年保費，客戶向保險公司申請退保，只能拿回相當於第一年投入的20%∼50%左右的現金價值。客戶巨虧，按照保險合同，無法向保險公司討要說法，只能向陳怡追討本金。
模式B
循環投保新單累積套取高額首年佣金
>>計畫設想
向A客戶一次性收取100萬元，幫A客戶到甲保險公司投保一份期繳分紅保險，首年保費100萬元。
從保險公司獲取150萬元佣金，給A客戶返佣10萬元，給業務人員2萬元，還剩138萬元。
拿出100萬元，以B客戶名義投保一份期繳分紅險（身份資料由泛鑫收集），首年保費100萬元，從保險公司獲取150萬元佣金，不用給B客戶返佣和業務員佣金，手裡獲得188萬元。
再次拿出100萬元，以C客戶名義投保一份期繳分紅險（客戶信息同樣由泛鑫收集整理），再次獲得150萬元佣金，手中資金累積到238萬元。
如此往復，用套取的高額佣金不斷循環投保新單，不斷獲得高額佣金，積累巨額非法收益。但A客戶的100萬元作為期繳首年保費進入保險公司後，後續沒有繳費，只能以保單現金價值抵繳次年保費，本就不高的保單現金價值不斷損耗，直至歸零……
>>現實困境
若客戶在第二年就發現問題，比如被保險公司催繳保費，或因為陳怡跑路事件發現，那麼可向泛鑫討要說法，但維權可能性較低。若選擇到保險公司繼續繳費，那麼六七年之後再退保可以拿回全部本金，但若無力繼續繳費，那麼所能拿回的現金價值則相當有限，大約只有當初投入資金的20%。
泛鑫最大攬客秘籍——返佣
即承諾將自己從保險公司處獲得的佣金的一部分返還給客戶。操作方法是與消費者簽訂雙合同，一份正規的保險合同，另一份是泛鑫與消費者簽訂的理財產品協議，理財收益即是返佣。不同的業務員，在不同時期，給不同的客戶承諾的理財收益都不同，承諾的年回報率從8%到13%都有。承諾返本付息的投資期限也不同，從一年期到三年期都有。
合同簽訂也極不規範，有的只簽訂了保險合同和泛鑫業務員口頭的返佣承諾，有的只簽訂了固定收益的理財協議而未簽訂保險合同，因此有消費者從一開始就不知道自己買的是保險。有的雖然簽訂了雙合同，但卻以為自己買的是躉繳（一次性繳費）保險，而實際上購買的卻是10年期或20年期的期繳保險。
模式C
截留客戶保費產生巨大差額
>>計畫設想
向客戶一次性收取100萬元。
泛鑫截留95萬元挪作他用，5萬元幫客戶繳入保險賬戶。
客戶損失巨大，陳怡中途跑路，客戶只能從保險公司拿回1萬∼1.5萬元。
如何躲開保險騙局
1 面對高收益，切莫貪小失大
保險產品的預定利率只有年復利3.5%。就算是分紅險、萬能險，年收益率最多也就5%。
2 投保單要自己如實填寫
在泛鑫案中，發現好多客戶的投保單不是自己親自填寫或簽署的，有些人甚至根本就沒看到過投保單。
