【看中國2015年11月04日訊】「在中國通過秘密途徑將資金轉移到國外是非法的，」上海財經大學教授奚君羊對彭博表示，「但是政府一直是對此持睜一隻眼閉一隻眼的態度，直到最近才改變。」
如今在811匯改之後，監管機構對資本外流開始前所未有的嚴肅起來，不止包括正規途徑的換匯受到部分限制，非法的地下錢莊也面臨嚴厲打擊。
《中國經營報》曾採訪一位參與過央行、外匯管理局調查地下錢莊的一位人士稱，由於地下錢莊的隱秘性，聯合調研也未能完全掌握地下錢莊的規模情況，但是從辦案機關的一些情況匯總來看，大致判斷一年國大陸下錢莊的資金規模至少在2000億美元以上。
今年美國加息時點越走越近，加上8月人民幣意外貶值引起了資本外流的壓力，美國財政部近日公布的一份《匯率半年度報告》認為，中國前8個月資本外流達5200億美元。
來自中國的財富最明顯的效應便是推高了從悉尼到紐約，從香港到溫哥華的房價。以美國為例，美國全國地產經紀商協會數據顯示，截至今年3月底的12個月內中國買家在美國住宅的國際買家中佔比16%，是最大外國買家，這一年裡，中國買家在美國購置房產花費了近300億美元。同時中國買家對美國住宅的平均花費也最高，達到83萬美元，而排名第二的加拿大買家的平均花費僅為38萬美元。
《金融時報》曾報導，表示由於中國實行嚴格的資本管制，每人每年只能匯款5萬美元到國外，湧入全球房地產市場的大部分資金看起來在技術上是非法的。雖然存在匯兌更大金額的合法途徑，但北京的數家大銀行介紹說，他們從來沒有為海外房地產買家安排這樣的交易。
那麼，在中國承諾的2020年實現人民幣完全可兌換之前，富豪們是如何將資產向外轉移的呢？八種常用的方法如下：
1。香港地下錢莊
據彭博介紹，香港有超過1200家換錢莊，經營著財富轉移的業務，手續費大概每100萬港元之比銀行換匯高1000元人民幣左右。
原理是：大陸人A先來到香港開設香港的銀行賬戶，然後然後到換匯店，用自己在國內的人民幣賬戶轉賬給錢莊主人B在國內的賬戶，確認到賬後，B計算好匯率和佣金，再將等額美元或港元轉到A的香港賬戶裡。
這一過程一般在兩小時內就能搞定。這種境內外「對敲」、「兩地平衡」的運作方式，境內外雙方定期軋差、對沖結算，並未發生資金跨境流動。
不過這種方式就要求兩地的業務平衡、對沖，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調集的要求比較高，如果錢莊資本金不夠可能會失掉很多生意。
2。大陸地下錢莊
換匯人將需要轉移的人民幣交給中國境內的地下錢，莊在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票，因體積較小，可以由換匯人自己夾帶出境，再行兌換。
一些投資者利用夾帶的支票來到香港購買住房。香港房價去年上漲13.5%，今年又漲9.5%。地產中介Knight Frank的研究總監David Ji表示，「若不是非正規渠道，你如何解釋香港房價漲這麼大的漲幅？」
3。多賬戶「螞蟻搬家」
利用「個人每年5萬美元跨境匯款」的政策，蒐集親友的或購買大量個人身份證，開立結算賬戶，將大額資金分散存入銀行並匯出。
監管當局已經注意到這種螞蟻搬家式財富轉移的危害性，今年9月9日多家媒體報導稱，外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。
根據外管局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
比如說，小明打算在美國買房子，受困於每年5萬美元的購匯額度，因此發動家裡的親戚購匯後電匯給他(同日、隔日或連續多日)。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的「關注名單」。可能會被暫停外匯交易及匯款。
4。回購商品
有些香港的珠寶商店提供「回購」的特殊服務，在這裡你可以在店裡用銀聯卡刷金條，然後再把金條以一定的折價賣給珠寶店。
5。「改裝」POS機
所謂「改裝」的銀聯終端機，乃經過不法之徒使用網路技術，每當有人在香港/澳門使用銀聯信用卡時，銀聯系統卻被矇騙，誤以為交易在大陸大陸進行，從而省卻境外交易相對較為昂貴的手續費，而且更可逃避國內外匯管制的監控，成為國內資金轉移至境外的渠道。
6。夾帶現金
最原始的「換匯」方法是夾帶現金，因出入境夾帶現金額度有限制，一種方式是通過人海戰術多次往返，另一種就是通過特殊通道夾帶，直接偷渡運送，逃過檢查，深圳和香港隔著一條河，對一些「水客」來說這不是一道很難越過的屏障。不過確定是這種方式比較耗費人力，風險也比較大。
7。利用企業結售匯額度
個人利用外貿公司的經常性項目進行交易。
外貿公司需要匯錢出去的時候，就多報進口、少報出口，進口的時候報高進口商品的價格，相應差價對應的款項就留存境外；
匯錢進來就相反，多報出口、少報進口。有些甚至直接偽造企業出口貿易項目，利用進出口合同騙取外管局核准的外匯結算額度，進行跨境付款。
8。人民幣資產抵押貸外幣
對多數想在海外買房的富人來說，中國有銀行可以提供資金渠道。彭博介紹稱，中國建設銀行去年開始了一項業務，可以讓其私人銀行客戶以人民幣存款、資產做抵押，最高在香港借到2000萬港元。不過建行發言人對此事拒絕評論。
