最近有條大新聞，你可知道今年前五個月，咱國家居然有一百九十三家銀行消失了。
沒錯，一百九十三家，不是小數目單說六月十五日，內蒙古一天就註銷了一百二十家銀行。
如果你在銀行存了十到五十個，這消息可得重視起來，關乎你的錢袋子，可能這會顛覆你對銀行的認知，但事實就是銀行也會破產，而且一旦破產，你存的錢很可能打水漂，即便破產理賠最高，也就五十個，本金加利息都算在裡頭。
銀行人哭了，工行建行等多家銀行被曝遲遲不發。二零二四年的年終獎，部分員工只拿到百分之五十，甚至二零二三年的年終獎都沒結清，有員工吐槽房貸都快還不上了，為啥不發？
主要是業績不行，銀行淨息差降至了百分之一點四三的歷史低點，利潤縮水，房地產不良貸款也在激增，需要預留撥備監管，還要求降薪高層薪酬降幅達到百分之二十，傳統崗位更慘，櫃員獎金縮水百分之五十。科技港卻漲薪了百分之二十，那您覺得銀行的鐵飯碗還香嗎？
現在的銀行有多絕望，你知道嗎？才七月份有的分行存款指標都提前完成了，可貸款呢，怎麼降息都沒人要，什麼年化2.2，什麼十年先息後本的抵押貸，擺在那兒都無人問津。但你是覺得很荒唐，更荒唐的是啊，銀行的人現在一天二十四小時都在拚命跑貸款任務壓的喘不過氣，可還是沒有用。
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2025年，中國金融體系正悄然經歷一場深層地震。「銀行真的會破產」，這句曾被認為遙遠的警告，如今正成為越來越多人的現實擔憂。在社交平台上，「小銀行密集倒閉」「銀行員工集體崩潰」等話題熱度攀升。
大消息，山東有七家銀行破壁解散。根據國家金融監管總局七月三號發布的消息，濟陽北海村鎮銀行山東歷城圓融村鎮銀行濟南高新北海村鎮銀行德州臨城圓融村鎮銀行五城圓融村鎮銀行費縣涼州村鎮銀行樂陵圓融村鎮銀行這七家銀行都在名單裡監管，要求他們接到批復後，立即停止經營十五個工作日內繳回許可證。
像寧夏銀行呢把當地的村鎮銀行都收了，內蒙古的一家農商行呢一口氣就和吞掉了一百二十家的機構，順德江門的農商行呢也都沒有閑著。連江蘇銀行這種上市銀行都在布局。
二二年呢，一共才四十三家銀行測，並二三年呢漲到了七十七家，二四年直接干到了兩百零四家。今年呢這個趨勢還在加速，專家呢說未來三到五年，全國四千六百多家銀行可能會縮到三千家左右，像不少的農商村鎮，這些都很危險。
博主指出，當局之所以推動這項改革，是認為銀行規模擴大後，整體抗風險能力會更強，金融服務也更穩定，尤其是在農村地區，資源和服務能力有望進一步提升，避免了過去一些地方銀行「亂打價格戰」的無序競爭。
然而，如今出現的問題去很多，比如，機構合併後人員如何安置？不同銀行的系統如何對接？管理機制如何統一？都很令人頭痛。
那麼為什麼有越來越多的中小銀行會出現這種解散和破產的情況呢？有博主指出，主要是三個原因。
第一就是僧多肉少。其實銀行之間啊現在競爭越來越激烈，一些中小銀行因為經營不善呢，宣布解散或者是破產，而且未來啊中小銀行解散和破產倒閉的情況也會越來越多。第二個原因就是是高息吸引存款，但是呢他控風險能力太差，高利息呢那必然是高風險的對吧？這樣一來就很容易發生貸款，比如說貸出去的錢再也收不回來的這種情況，那收不回來，資金鏈一斷，那只能夠宣布破產了。
另外呢最後就是有一些中小銀行吧，他不但就是他銀行自己瞎投資，甚至有一些這種大股東，他就擅自去挪用咱們的存款，然後去亂投資。一旦這種其他領域的投資失敗呢，錢是根本拿不回來的。那銀行呢也會因為這種資金鏈枯竭只能夠宣布解散或者是破產。
不少分析指出，在未來十年內，中國可能有高達35%的銀行將被淘汰，而在某些觀察者看來，恐怕都用不了那麼久。銀行本以為自己穩坐金融江山，但你永遠想不到，有一天會出現一臺小小的智能手機，它改變了一切，你更想不到，會有一個叫做「支付寶」的東西，讓整套傳統銀行體系都措手不及。
它直接從支付環節怎麼樣切斷了你跟消費者之間的關係，當支付被切斷以後，接下來什麼呢？
每一個消費者所有的行為，你幾點鐘早上去買那個包子，你一年買幾件衣服，你最貴的一件西裝是多貴的，你幾年更換一輛汽車，誰知道啊？
支付知道當支付關係被切斷以後，所有的生意都是數據生意。當你一個煎餅果子店用了一個手機來做支付的時候，你今天賣掉了幾個煎餅果子，我知道吧？
款有沒有收回來，我知道啊，煎餅果子單價是多少，我知道吧？當我知道你買煎餅果子，所有的生意邏輯和生意數據以後，我敢不敢貸款給你啊，我直接敢貸款給你。
但如果在一個傳統銀行怎麼敢貸款疊加煎餅果子呢？你去貸款的時候，銀行第一句話，你有什麼貸款嘛，你有什麼抵押物嗎？
沒有沒有，你來幹什麼呢？現在移動網際網路環境下，三分鐘就可以貸貸款給你二十五以上。
所以你看當這些模模型還是在統統銀行環境下所產生的模式，靠的是靠的是情懷，靠的是對人的信任人跟人人間的信任，任老的信任關係繫在今天呢被徹底擊穿了。所以這個行業在今天面臨的巨大的問題。
由於擔心銀行出問題，有不少網友提醒大家，有存款的人要留意了，銀行不是保險箱，破產後賠付上限只有50萬元。
有博主解釋說，如果銀行真的破產了，你在這家銀行的本金加上利息，總額在50萬元以內的部分，由存款保險基金全額賠付。
如果你在某一個銀行存了八十萬，破產以後呢，先拿回來五十萬，這五十萬基本上很快就回來了，剩下的三十萬能否追回追回來多少呢？全都看銀行清算之後，還剩下多少家底兒加底厚的呢？就拿回來多家底薄的就拿回來少，全拿回來不太現實，但一般情況下多多少少還能拿回來一些比全部賠的絕望程度是不是要強的多了。
對此，有網友表示，50萬以內它不想賠你，照樣不賠。存在銀行的錢都能給你整沒了，打官司法院照樣戰隊銀行。更有網友表示，這不是普通老百姓擔心的，誰有那麼多錢？
不少網友建議，將存款分散至多家大型銀行，以降低風險，「現在賺錢難，守住已經掙到的錢更難。」
還有分析指出，小銀行「消失潮」背後，是整個銀行業日益艱難的經營現實。
來自一線城市的多名銀行從業人員表示，如今銀行最大的問題不是壞賬，而是根本沒人來貸款。「2.2%年利率、先息後本、十年期抵押貸款都沒人要。」
一位銀行職員無奈透露，「有錢人用不著貸款，想借錢的人銀行又不敢貸。」
你錢存多了，銀行也著急，石家莊某銀行都快扛不住了。二季度的存款暴增，像洪水一樣湧入銀行。
銀行的朋友說了，現在壓力大的不行，不管放款政策怎麼樣，老百姓就是不消費，不買房也不投資錢，轉了一圈，又回到了銀行存款任務超額完成，貸款任務卻差的很遠，銀行都快瘋了，存錢太多，比缺錢的還可怕。
不僅如此，銀行的內部壓力也在瘋漲。銀行員工幾乎「全員營銷」，不僅要拼業績，還要承擔日益繁複的合規和風險控制。「哪怕你想放貸，也繞不過系統自動檢測。」一位受訪者形容，「客戶負債多一點，系統就直接『槍斃』。」
現在五十萬的貸款每月還一千五都沒人要，還是那種三年都不帶催你的，可現狀是存款任務。好，完成銀行的貸款卻放不出去，真的啊，下到客戶姓李，上到行長主任都焦慮的不行，既要服務好群眾，又要完成放款指標，你說他們難不難？
外資銀行同樣難逃困境。花旗銀行在今年6月宣布，將裁撤3500名中國區技術人員，包括上海和大連的多個全球技術支持中心。核心原因是盈利難，「及時止損」成為管理層的唯一選擇。然而，放款難，利潤降，直接導致存款利率大幅下調。
看新聞了沒？兄弟們，中國工商銀行建設銀行，還有中信銀行等多家銀行呀，紛紛下架了五年期的大額存單的產品，再受大額存單的利率啊，也集體跌到了一字開頭。
不僅如此，今年五月份啊，國有六大行宣布下調存款利率以後呢，什麼股份銀行呀城商行呀農商行呀，還有村鎮銀行呀也陸續跟進了下調存款利率中長期存款利率呢全面進入一字開頭問題來了，這說明一個啥呢？
有的人說呢，銀行都掙不到錢了，那別說我們老百姓了，那更要存錢了。
那有說哈以後銀行存款是不是也要收費了呢？還有說銀行呀都這麼多利息了，那就說明貸款的也少了，你是怎麼看的呢？。
更讓人感到壓力的是，一些人在存錢時竟還要被要求「證明錢從哪來」。
你們知道嗎？現在去銀行存錢的，居然還要證明這個錢是從來來的。如果說你證明不了，你的錢呢，就被扣押了。
事情是這樣子的。有位大姐呢去銀行存錢存一百萬，被工作人員要求證明這個資金來源。
大姐趕緊跟她解釋說，這是我的工資收入啊，但是呢到處就顯示啊，她的月收入不超五千塊錢，根本不可能短時間之內攢出一百萬，現在由於金額太大了，需要交稅了。
如果說打工賺的要交百分之四十五的個人所得稅算下來啊，只有到手五十五萬。
那這個時候呢，這個大姐慌了，趕緊給我說，錢是我借的那既然是借的行裡面就要要求她提供有效的借據跟合同證明了，拿不出來呢，就被認定為非法所得。
最後這個大姐真的很急急眼了，表示這個流程太麻煩了呢，我不存了。工作人員說可以，但是這些錢來歷不明的錢要扣下來了，人可以回去以前就留下來，來的時候好好的，現在錢回不去了。
近年來，銀行業正經歷一場悄然的人才出走潮。一位博主為我們介紹了貴陽的情況。
根據調查，貴陽銀行連續兩年減員，二零二四年再末的職工六千五百多人，較比上一年呢少了七十多個人，分支機構的數量也有所減測。
從市場環境來看，經濟增速放緩，貴陽的企業貸款需求，降低製造業的擴張意願不足，房地產市場低迷，開發商資金回籠難依賴度，降低影響個貸業務，那業績壓力增大了，而且呢利率市場化使銀行的淨收差收窄，像貴陽某股份銀行呢二零二四年淨息差同比收窄了零點二五個百分點，銀行只能削減人力成本。
當然，崗位首當其衝，從行業的變革角度，金融科技的衝擊很大，貴陽不少銀行呢引入了智能風控系統和智能客戶人工審核客戶諮詢等呢慢慢被取代過去，客戶辦貸需要反覆的溝通。
現在很多線上的客戶就能解決了崗位的價值被削弱，銀行內部的業務調整與戰略轉型呢也是重要的原因。貴陽部分的銀行收縮了傳統信貸，轉向了綠色金融科技金融。如果客戶經理不熟悉，新興領域就會被淘汰。一些人呢因為不適應選擇主動離職。）
第一類是頂著學歷光環的優等生。他們大多是「985」「211」甚至清北碩士，一入行卻被安排在最基層崗位：網點引導、電話銷售、推銷信用卡與存款。「高知」身份迅速被KPI消磨殆盡，完不成任務，工資甚至不到3000元。看不到前途的他們，紛紛轉行考公、跳槽券商、基金或網際網路公司。
第二類是滿懷抱負的海歸精英，一開始期待在本土銀行施展拳腳。然而現實卻是流程死板、創新受阻，改革建議頻頻被否。最終，他們選擇投身外資行、科技大廠或初創企業，甚至重新「出海」。
第三類，是銀行最容易被忽視的老實人。他們也許背景普通，但責任心強，加班不怨、出錯擔責，是領導眼中的「靠譜員工」。可這些「老黃牛」卻常被壓榨卻得不到回報，加班無補貼、績效無提升、晉升靠關係，健康亮紅燈卻沒人關心。他們最後也選擇默默離開。
當然，銀行危機波及的不只是基層員工，連曾經「躺著賺錢」的券商高管也受到牽連，開始「節衣縮食」。中信證券、中信公司等頭部券商的員工年薪，從2021年到2024年普遍腰斬超過40%，過去年薪百萬的金融白領，如今也在「一夜返貧」。
於是，越來越多金融人投奔「鐵飯碗」，考公務員。光是證監會一個系統，今年就有28名券商背景的人員擬錄用；在上海市錄用名單中，也有大量來自金融圈的「上岸者」。有金融分析師坦言：「這行捲到沒邊了，還不賺錢，不如回歸體制。」
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