人民幣示意圖(圖片來源: STR/AFP via Getty Images)
【看中國2025年11月23日訊】英媒《經濟學人》報導，現今中國地下銀行已經成為世界上最大的洗錢者，且將中國富豪、販毒集團、詐騙及朝鮮駭客聯繫起來。
根據《經濟學人》報導指出，中國企業幾乎已壟斷涉足所有合法行業，其從鋼鐵到船舶，自電池至電動車，由於它們壓低成本與價格，而讓那些製造業萎縮的富裕國家憂心忡忡。同時中國地下組織正在接管的全球最大非法產業，也就是國際洗錢網絡，這個網絡為從毒品走私至朝鮮駭客竊取加密貨幣等為各種犯罪活動來提供便利管道。
美國財政部估計顯示，每年大約有1540億美元的非法所得，其主要來自墨西哥販毒集團於美國銷售的毒品，且經由中國進入美國。這已表明中國網路漂白大部分用在美國毒品交易的資金，依據美國經濟分析局的估計，2017年此筆金額就高達了1530億美元。
美國財政部金融犯罪執法網絡的主任安德里亞•加茨基（Andrea Gacki）於8月的一份報告中就敦促各銀行必須保持警惕，她寫道：「中國的洗錢網絡已經遍布全球，且無處不在。」
中國洗錢網路的成功主要歸因於技術創新、中國貿易順差，還有嚴格的資本管制。根據該項管制，個人每年出境的資金不得逾相當於5萬美元的金額。此種組合創造了一種三方的交易機會：毒販能夠將非法美元（或英鎊）自美國轉移出去，中國人可以把人民幣從中國轉移出去，這些資金最終會被兌換成為毒品集團所想要的幾乎任何其他貨幣。
過去的洗錢網絡，比如哥倫比亞販毒集團於20世紀80年代建立的網絡，已經透過了引渡、資產查封，以及美國與哥倫比亞之間的合作而遭到瓦解。但中國的洗錢網絡可能會更難被摧毀。雖然這些網路通常是由與中國有聯繫的人經營，不過它們的活動範圍更廣，其服務對象既包括了富裕客戶，同時也包含犯罪分子，且存在於不相容的金融體系之間的縫隙中。
由於它們還服務於多個地下產業，且涉及的金額令人震驚。光是於東南亞地區，由華裔集團所營運的網路詐騙每一年就產生大約5000億美元的收益。
洗錢者通常會混合使用多種的洗錢手段。一個案例就足以能夠說明犯罪者所建構的洗錢網絡規模之龐大。美國檢方於去年10月公佈對柬埔寨商人陳志的起訴書。陳志創建了太子集團，在表面上是一家房地產開發與金融服務集團。不過檢方表示，太子集團亦是亞洲最大的犯罪帝國之一，且指控陳志犯有洗錢及電信詐欺罪。
陳志本人就擁有柬埔寨、塞浦路斯、萬那杜與聖露西亞等4國國籍，他出生於中國東南部的福建省。同時福建省是世界上一些最臭名昭著的洗錢人與網路犯罪分子的故鄉。2012年，中國展開反貪行動，有許多犯罪者逃往國外，他們主要目的地是東南亞國家，包括了柬埔寨、緬甸與菲律賓。
早在2018年，太子集團就遭指控透過了網路詐騙竊取達數十億美元，每天均收入達3000萬美元。陳志到了2020年，已經累積12萬7271枚比特幣（10月被查獲之時價值達150億美元）。起訴書中表示，陳志為了洗錢，依賴複雜的洗錢網絡：包括了全球規模最大加密貨幣挖礦業務、線上的賭博平台、空殼公司，以及把非法資金和合法資金混合的專業洗錢服務。
此種將看似合法的商業活動和洗錢活動混為一談的手段，其於中國地下銀行系統中已屢見不鮮。匯旺擔保（Huione Guarantee）為一家中文線上交易平台，在2021年左右成立，用在於交易房產、汽車及其他商品與服務。
據追蹤匯豐發展歷程的區塊鏈分析公司Elliptic指出，這個平台年交易額高達了數十億美元。但據稱，除合法業務之外，匯旺擔保還替犯罪分子提供一個「一站式」平台，其堪稱為詐騙版的Facebook Marketplace。
雖然包括美國與英國在內的國家已正在採取行動打擊這些網絡，且成功起訴了一些人，不過它們只是在玩打地鼠遊戲而已。想要徹底關閉這些網絡，必須與中國密切合作，而此種合作於目前的國際社會上仍相當罕見。
