《中国经营报》报道：现在的买楼者多数选择个人住房贷款(即银行按揭)，但一个不为人知的事实逐渐显现：一些房产商大量通过“假按揭”的手法套取银行资金，既给银行带来风险，也侵害了买楼者的权益。
案例一：“幕后业主”突然冒头
赖女士2000年在广州天河北××花园向一位“业主”(某公司)租了一套120平方米的住房。但去年8月，该楼盘的发展商突然找上门来，声明他们才是真正的业主，并出示了以王某名义在银行贷款购置该房屋的材料。
赖女士多方打探，发现王某其实是发展商的员工，在该楼盘建设初期，发展商资金吃紧，于是以自己员工的名义向银行办理抵押贷款，套取资金“滚动”开发。而当初出租房子的那个“业主”，因曾借钱给发展商，才取得几套房屋的“使用权”。
××花园其他一些业主也反映，他们买下的房子至今仍未拿到房产证，据说这些房屋以前被按揭出售过一次了，由于注销手续以及一些其他原因造成办证“烂尾”。
案例二：房产证两年不见影
广州三元里的和×花园，前段时间也因“假按揭”闹得满城风雨。该楼盘从1996年开始预售，目前已售出近百套，但至今仍拿不到房产证或按揭合同，而且用的是“临电临水”。
一位业主董吕华在这里买了两套房，全部一次性付款，但两年多过去，房地产证一直没有。另一业主郑志明首付28.5万元交给了发展商，按揭手续也一直办不下来。后来到广州市房地产交易所查询，竟发现这三套房子已另有“业主”！
据发展商称，这些突然冒出的“业主”都是他们的职工或家属。和×花园在取得预售证以后，由于资金困难，就以职工的名义认购了一部分房子，即发展商出首期，以其职工的名义向银行按揭借款。通过这种方式，发展商从银行套取了410万元，再把房子卖出去，又收到315万元。而真正的买家迟迟拿不到房产证，是因为这些房子早就抵押给银行了。
“假按揭”是普遍现象？
据一位在多个城市设有分店的房产中介老板介绍，1997年起，我国的房地产贷款重点开始从“开发贷款”向“消费贷款”转移，发展商“假按揭”的情况就开始出现，到现在，已经成了一个“普遍现象”，特别是一些中小型开发商，做“假按揭”的情况屡见不鲜。仅在某一地区范围内，这位中介老板就一口气说出了七八个“假按揭”楼盘。
银行业的人士也证实，由于这几年个人住房贷款急剧增加，相应地“假按揭”的比例也在扩大，但已暴露的情况“还不是很严重”。
“假按揭”的两个高发区
行家介绍，“假按揭”楼盘主要出现在两个阶段：一是卖“楼花”的阶段。由于中小发展商的自有资金非常有限，在楼盘建设时就觉吃紧，而这两年，购房者的选择越来越向现楼倾斜，发展商通过卖“楼花”回笼资金的难度越来越大，于是一些发展商将“假按揭”的黑手伸向了银行。
二是卖“尾货”阶段。当一些楼盘接近“清仓”的时候，发展商的精力可能会转向其他新开发的楼盘。由于这些“尾货”并不怎么好卖，急需资金开发新盘的发展商就可能拿旧盘的“尾货”做“假按揭”向银行借款。
一位熟知地产金融操作的人士透露，“尾盘假按揭”里面往往有这么一层奥妙：房地产申请开发贷款的手续相对来说比较麻烦，而个人按揭贷款的手续相对简单，而且，国家为鼓励住房消费，个人按揭贷款的利率明显比开发贷款低，因此，就连一些大发展商都很希望用“尾盘假按揭”这种变通办法来取得贷款。而个别银行为了增加业务量，也为了“照顾”大客户，一般会予以配合。
发展商做“假”有窍门
据悉，为了不让买楼者察觉他们要买的房子已经被按揭过，发展商往往极力鼓动他们现金购房，并许诺现金购房可以分期免息付款，即不用付银行这部分利息。很多业主觉得可以接受，就买了房子。
不良发展商还利用一些购房者经验不足，在契约上做手脚。业主在合同上签了字，要求发展商给一份留底，但发展商就是不给，连复印件也不肯给。有的业主把合同号抄起来，但抄下来的合同号码根本不是预售许可证上注明的号码。这意味着业主与发展商签订的合同是假的，因为真正的合同在发展商做“假按揭”时已经使用过了。
“假按揭”害惨业主银行
“假按揭”恶意套取资金，给银行带来直接风险。发展商以自己员工的名义按揭借款，往往到后来出现“断供”的情况时，银行才发现这些“购房者”与发展商有协议在先：只“落名”而不负责还款。期间，如果这些房屋遇到真正的买家，发展商就提前向银行还贷，到房管局注销抵押登记，然后转让给购房者。但如果到最后发展商销售欠佳，无力供楼，这时，当初的“购房者”要么已离开公司，要么以不知情或与发展商有约定不负责“供楼”等理由推卸责任，银行就变得十分被动。
至于购楼者，以毕生积蓄买回一套“手续烂尾”的房子，更是焦头烂额。
某商业银行广东省分行房地产贷款按揭中心负责人透露，该分行已经成立了一个课题小组对“假按揭”进行专题研究，并将很快制定出一些对策。
广州地区一位不愿透露姓名的某商业银行支行行长说，他们已经对“假按揭”现象给予了高度重视，设计出一套针对“假购房者”的问卷，里面会有一些非常细致的细节，是否真的购房者一试就知。但是，如果这套问卷落到发展商的手里(事实上很容易)，效果不是适得其反吗？
