兼具投资与保障功能 万能险的四大投资特点

两年来，随着资本市场的火爆，一些具有投资增值功能的万能型保险产品开始走俏，受到收入水平较高人群的青睐。与传统人身险相比，万能保险包含保险保障功能，通常只有一个投资账户，并设有保底利率，这一点与投资连结保险有很大的不同。主要具有以下特点：

一是兼具投资和保障功能。保费的一部分用于提供身故等风险保障，扣除风险保险费以及相关费用后，剩余保费在投资账户中进行储蓄增值。

二是交费灵活、收费透明。通常投保人交纳首期保费后，只要余额在一定期间内可以维持风险保费，使保险合同不失效，投保人就可以根据自身的经济状况不定期、不定额地交纳保费。同时，与普通型人身保险产品及分红保险不同，保险公司向投保人明示所收取的各项费用，主要是初始费用和账户管理费。

三是灵活性高，保额可调整。账户资金可在一定条件下灵活支取。投保人可以按合同约定提高或降低保险金额。部分领取的功能可以使年轻人在经济宽裕时购买，在年老时每年领取用来养老，可在一定程度上替代养老保险。

四是通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报，目前在销万能险保险产品的保底利率是2.5%。