中国街头一个自动取款机
中国广西日前破获一起巨额跨境地下钱庄案，非法汇兑金额高达100多亿元人民币。公安机关抓获的11名嫌疑犯中有8人是越南人。中国央行今年初曾表示，地下钱庄是跨境资金流动的重要渠道。央行联合有关部门表示将严厉打击地下钱庄等非法外汇交易。
据报道，广西日前破获的地下钱庄以境外人员阮志忠和阮氏钗为首，在5年的时间内为境内外客户提供非法资金转付业务。新华社报道称，这是"长期盘踞在中越边境一带进行非法资金汇兑的特大地下钱庄"。
为什么会存在从事跨境业务的地下钱庄？华东师范大学国际金融所长黄泽民教授表示，这在一定程度上与中国目前的外汇管制现状有关。他举了一个形象的例子,"比方说，我们要防止苍蝇飞到家里来，最有效的办法是把门窗全部关上。就是说，在完全的外汇管制条件下，地下钱庄、或者把国际热钱倒进倒出，几乎是不可能的事情。现在的问题是，中国的外汇管制是一个半管制状态。在经常项目，也就是商品和劳务交易上，资金的流动是自由的。在资本项目上，有些也是自由的。这就给整个外汇管理带来非常大的困难。有些资金可以借助经常项目的名义流进或者流出。"
中国央行也表示，热钱，也就是在国家之间流动的追逐利益的短线资金，会通过地下钱庄非法转入境内。此外，央行表示，地下钱庄还是热钱和黑钱的转换纽带，将境内外的黑钱洗成"白钱"，并将热钱顺利转入境内。据报道，近两年来，央行联合有关部门在中国开展了"雷霆行动"，协助警方破获地下钱庄案件45 起，涉案金额超过1000亿元。
黄泽民教授认为，打击地下钱庄、阻止热钱流进流出，肯定是应该做的。但是，从管理的角度看，如何推动中国金融市场的健康发展，减少管制，使中国外汇管理水平与经济发展的实际水平相吻合，也十分重要,"我个人认为，现在中国外汇管理的制度处于一个过渡期。过渡期越长，管理成本越高。因此，逐步废除中国目前还存在的外汇管制更好。中国的外汇管制应当向更加市场化、更加自由化的方向发展。实现中国外汇管理的自由化，实现人民币的自由化，应是中国未来外汇管理的重要目标。我希望目前的过渡期不要太长，因为时间越长，存在的那些问题就越消除不了。"
两年前，中国总理温家宝曾表示，要加强打击地下钱庄，严惩与地下钱庄有关联的企业。这里所指的地下钱庄，主要从事利率高的放贷活动。黄教授介绍说，这类地下钱庄主要在经济发达地区，如私营、民营经济活跃的浙江省，主要是满足国内资金供求者的要求。他曾作过一次调察,"2008年上半年，中国仍在实行经济紧缩政策，与现在完全是两回事。很多民营企业的流动资金非常短缺。向银行借钱借不到，就转向地下黑市。现在比如在内蒙，由于资源比较丰富，有些地方如鄂尔多斯，经济发展速度也比较快，有些做生意的人向银行借不到钱，那里的地下钱庄也就活跃起来。"
黄教授表示，这类地下钱庄则与跨境业务无关。为满足中小企业的融资需求，从去年起，中国银监会和人民银行允许试点开办小额贷款公司。小额贷款公司发展较快，但活动范围受到限制，例如不允许吸纳存款。黄教授预计，符合条件的小额贷款公司未来有望获准成为小型银行。
