中美房奴的命运分岔(图)
2010年10月8日,一位女子推自行车走过上海一居民楼前。REUTERS
次贷前,中美房奴有不少同病相怜之处;而今,房地产是中美经济治理共同重中之重,但两国房奴命运开始彻底分岔。中国房奴该否成为升息周期最後买单人?应该想想,再想想。
全球正进入垃圾化货币的时代。钱不值钱,存钱也不再是对待财富的审慎之选。
房地产和股票一直被作为抵抗通胀的两大“盾牌”。次贷海啸大幅修正美国房价後,美国房地产投资者在後危机时代,迎来触底回升的契机;中国房地产投资者却眼见房价伴随次贷海啸不断冲刺新高,而今低头俯瞰全球,接受严肃治理。
在中国,房地产这张通胀盾牌怎麽用?这是个难题,但不是唯一难题。
中美除了房价海拔差异,利息成本也正出现鸿沟。危机後,美国契而不舍地推低利率,为房地产垫实脚跟,购房者得以享受和锁定前所见的低利率;中国?刚刚重启升息。
**资产通胀变色龙**
此刻的中国,感觉到处是钱。
资产价格的通胀,就像一条会隐身的变色龙。它感觉起来可能根本不像通胀。如果食物价格翻倍,人们能能感到通胀正步步紧逼,而当房子价格翻番,却活像精明投资者的财富传奇。
过去三个月,中国的优质玉料价格上涨了接近50%:艺术品和红酒拍卖屡创新高。香港苏富比以往单季成交总金额大都在10亿元以下,2010 年秋季出人意料地达到近27亿元人民币,中国大陆买家有望主导市场行情。但是,资产价格通胀向其他的经济领域扩张,造成普遍价格上涨,只是时间问题。
随手输入“价格新高”,你就会看到食糖、棉花、车牌;重庆淡水鱼、洛阳鸡蛋一个个跳出的名字。
通胀的火舌正舔食中国,货币政策已经再度陷入两难。当通胀无处藏身的时候,中国会不得已强力紧缩流动性。电力车如果断电,传统汽车如果断油,结果是什麽?一个靠资金泛滥支撑的繁荣,如果切断了资金流呢?届时,中国的决策者会面临更加严重的决策约束。
**谁来保护中国房奴?**
“我是今年5月晋升为房奴的,这真是‘一闭眼’的结果”,陈钢说。
陈钢2000年毕业于北大,工作10年,月薪从6000涨到了2万人民币,涨幅过三倍,但这期间北京四环以内房价从3千元升至3万人民币/平米,涨幅近10倍。五个月前,他在国贸买入了一套总价200多万的二手房。
因为工作,陈钢2005-2007年间被派驻美国,见证次贷海啸起源,又回到中国感受了它的冲击。
“当时美国房价狂跌,全球都跌,我想,中国怎麽会涨呢?那‘中国特色’也太不可思议了!结果,我看中的房子,08年1.5万没买,一直涨到09年的2.5万/平米。”
怀揣费解,陈钢无奈观望,进入2010年,钱越来越毛,买房存款忍受着负利率、忍受着什麽东西都涨,这样一个合理假设清晰地浮现脑海:如果继续按照工资涨三倍,房价涨10倍的模式下去,他挣钱会挣到越来越‘穷’,越来越买不起房。房地产正面临调控,谁都知道蕴藏风险,但要抗击通胀,要保护财富,怎麽“两害相权”?于是一咬牙,一闭眼,他终于成了房主了。
“我是典型的中国房奴,细分属于鞠躬尽瘁购房,还贷後所剩无几型;还有一类是立业成家购房,情非得以啃老贷款型。官二代、富二代、炒房团不在房奴行列里。”
价格可以是需求策动,也可以是流动性策动。伴随中国资产价格攀升,一线城市房价暴涨,一波波刚性需求恐慌性地杀入购房。他们担忧现在不买房,以後再也买不起房,虽然明知,要承受沉重的供房负担和巨大的价格风险。
次贷危机至今两年,以平均估算,两年中M1货币供应量扩张了56%, M2扩张了53%。2009年,中国的各大银行放出9.6万亿新增贷款,是中国平常年份的两倍,2010年,中国新增贷款可能达到8万亿,基本上是2008年的两倍。
中美的“房奴”的命运,已截然分野:一个,面对升息周期、供房压力抬升、更大的价格下修风险;另一个,得以锁定低利率、面对不断作实的供求平衡,和势将到来的企稳上升周期。
Tim Lin是就职于全球知名高科技生物医药公司Genetech的工程师,在次贷前他以零首付贷款购得加州Foster City一处总价逾90万美元的住房。次贷海啸中,他的房子价格下跌了10%,但是他近期补足20%首付款,重做贷款,利率降低2.5个百分点。他说, “看你怎麽计算,我幸运是在于所在的区好,相信房价会回调,而我准备长期持有,重做利率後,保持月还款额不变,原来要付30年房贷,现在只用15年,相当于可以少交一半。”
而美国的新购房者,更直接享受前所未有的低利率“危机红利”,美国房贷可自由选择浮动和固定利率,但15年或30年固定利率为绝对主流,目前大多数人都可以锁定低于5%的利率。
有人说,中文的“危机”,意味着危险中蕴藏机遇,那麽这场危机,给中国房奴带来了什麽机遇?谁保护中国房奴的权利?他们该不该成为升息周期最後的买单人?应该想想,再想想。
来源:路透社
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