小周是上海奉贤工业区一家小企业的财务，原本这周他会拿到一笔2000万元的贷款。但昨天银行来了电话，告诉他这笔贷款不放了，“什么时候放还不清楚”。多年的财务经历告诉他，银行缺钱了，往年年末才出现的贷款暂缓，今年大为提前。
而在上星期，小周表弟的房贷也被银行压下来了。据说至少要等到下个月，“其他客户还款后空出来额度才会考虑。”银行这样回答他。
事实上，存款准备金率再次上调后，银行的贷款变得越来越吃紧。
个人贷款基准利率上调
记者了解到，上海大部分中小银行目前没有“暂停发放贷款”的通知，但是在中国人民银行多次上调存款准备金率的情况下，受限于存贷比不能超过75%的要求，个人要想从银行贷出资金，变得越来越困难。
一大型国有商业银行人士认为，在信贷资金本身就不充裕的背景下，再次上调存款准备金率，对于受调控影响较重的个人房贷来说更是雪上加霜，具体可能表现在三个方面：首先是银行可能要求提高首付；其次，银行可能进一步上浮个人房贷利率；第三，放款的时间前半年可能都无法快起来，一般来说都将推延一到两个月，因为通过审批积压的房贷单子较多。
“由于用于个人房贷的资金将进一步减少，无法放款的中小股份制银行可能将增加，停办首套房贷的银行也可能会增加。”另一家大型股份制商业银行个贷部人士预测。
除了住房贷款变难，房贷利率也有所上调。中信银行、中国银行等表示，其首套房贷利率均在基准利率的基础上上调10%；交通银行则表示房贷利率至少上浮5%。同时，工行、建行、农行、邮储银行个贷经理表示，无论一手房、二手房，首套房至少是基准利率，都不可能有利率优惠。
据悉，各银行收紧的不仅是房贷，还有车贷、个人消费贷等一系列个人贷款项目。
以个人消费贷款为例，按照往年水平，大部分银行的个人消费类贷款利率是基准利率或者下浮10%，而这一利率水平今年却出现猛增态势，有些银行甚至已经在基准利率基础上上浮20%到30%。同时，依靠抵押住房贷款的成本也越来越高。此外，不少银行对车贷业务取消了以往的优惠，不仅利率上调，而且审批程序更加复杂，在抵押物上要求也更加严格。
“主要是我们现在没什么额度了，连之前受理的很多贷款还没有放款。”一家股份制银行的个贷部经理表示。而对于出现上述情况，银行也颇为无奈，“从目前看来，还有收紧的迹象。”
中小企业雪上加霜
由于中小企业规模小、可供抵押的资产少，抗风险能力较弱，银行主要选择那些资质好、议价能力更高的企业放贷，而且银行会挤压小企业客户额度保证优质大客户，所以中小企业一直是处于一种“差钱”状态，如今存款准备金率上调又让这一状况雪上加霜。
这首先影响到小企业从银行贷款的成本。部分银行传出的消息称，小企业申办贷款，利率仍在上浮。“现在大企业贷款没有优惠，利率不上浮10%我们都不做。”某股份制银行公司部人士介绍，“而小企业的利率上浮至少20%。”有银行在部分地区小企业贷款利率上浮40%-50%。而且作为以利润为目标的银行，一般是先满足有长期合作的固定客户，以及还款能力强的优质客户，之后才会考虑中小企业的贷款。
这并不是银行有意为难中小企业，而是因为现在银行本身流动性紧缩，同样处于一种“差钱”的状况。在已经公布2010年年报的13家上市银行中，有8家银行的贷存比在70%以上，其中包括五大国有银行中的交通银行和中国银行，而招商银行的贷存比则最高，达到74.59%。加息、提高存款准备金，这些都使得存贷比的压力增大，银行纷纷缩紧贷款额度。“基本上各家大银行今年的放贷计划都低于去年，最多的银行基本都在去年的额度上砍了10%的量。”一位国有大行人士介绍。以此估算，今年各大银行新增信贷比例普遍低于15%。
“以往比较优质的大企业也在排队。”一位国有大行人士说。“分行的额度非常紧张。”在该人士的办公室里，地区分行向总行要求调增信贷额度的申请如雪片堆放在办公桌上。“但我们也没有办法，总盘子就是那么大”。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
来源:国际金融报
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