美国富人为何要过“穷日子”？

作者：乔磊发表：2011-09-27 16:45

美国人花钱大手大脚确实如此，不过，美国也有一部分人很会省钱，他们将税后收入30%至50%节省下来用于投资，经过20-30年的坚持，50多岁也就成了名副其实的百万富翁。我们可以看一下几个例子，看美国普通的工薪家庭如何节俭过日子而成为百万富翁的故事。

50岁的爱德华，是一名退役军人，他的太太黛比52岁，是美国一所大学的教授，两人的女儿15岁。爱德华在20多岁时就确立了一个目标，打工赚钱，即使是工薪族也要成个百万富翁，到60岁就退休。工薪阶层不像自己开公司做老板的人，每年的收入多，开源的机会不多。因此，爱德华和夫人决定从节流上入手，节俭生活，他们订下的规划是，每个月收入一半用于家庭的各种开销，而另一半的收入积攒起来用于投资。

美国成年人几乎人人手中都有几张信用卡，借债度日成了美国人习以为常的生活方式。但爱德华夫妇却反其道而行之，坚决不用信用卡，避免心血来潮而无节制的花钱。他们在购物上一直采用付现金的方式，先攒钱有了一定的积蓄后再花钱。买汽车他们不贷款，而是攒足了钱再买。即使要买房子，他们依然是我行我素，不借一分钱的贷款。1996年，他们用10.5万美元现金买了一座集合住宅，5年后他们积攒了20万美元，用现金一次性买了一座三个卧室的独立住宅。

爱德华夫妇的这种生活方式在美国人中很少见，与中国人的理财观念比较相似，而结果呢？如爱德华所说的，他们可以买更豪华的汽车，可以住更大的豪宅，但我们对自己所拥有的一切感到满足，而当黛比在六年后退休时，他们积攒下的钱总投资收益会达到250万美元。

33岁的默里是个单身女人，朋友称她为超级省钱女人，而默里却称自己是聪明的省钱人。默里在一家消费品公司担任人事经理。她说，从孩童时代，她就希望有钱可以买任何东西。默里12岁就在银行开了一个储蓄账户，20年后，她依然喜欢使用折扣券来购物，不厌其烦地填写购物可得到的回扣单，即使是乘飞机，也是使用可积攒里程的信用卡，然后用这些航空公司的优惠住免费的酒店。默里说，她找到许多方式让自己的钱可以自然增值，这种生活方式让她很满意。

默里每年的收入并不低，年薪超过10万美元，算得上一个高薪的工薪族。她自己在亚特兰大是购买了一幢三卧室的独立住宅，开着新买的无限房车。对于这样的生活，默里称，她还可以生活地更时髦，但她的长期生活目标不是为了短暂的欢愉，而是55岁退休时还能生活地像30岁一样的快乐和满足。默里每个月收入的储蓄和投资率比较适中，大约在她税后收入的20%-25%之间。但默里很懂得开源的重要性，除了第一份职业外，她还在下班后和周末写些职业发展规划和如何在职场上打拼的专栏文章，既发挥了自己的专长也可额外获得收入，一年下来也有2.5万美元额外的收入。

马库斯夫妇今年45岁，家中有两个孩子，算是一个典型的美国中产阶级家庭。马库斯夫妇一年的收入是25万美元，按照他们的收入住豪宅、开豪华车是一点问题都没有。然而，这个家庭现在住的是170平方米的集合住宅，家庭度假也多是采取野外露营的方式。马库斯说，我们现在的生活是家庭收入的中线以下，他们现在拼命攒钱是为了以后可以更大限度地花钱，比如每年到国外旅行，或是安享晚年，让生活不必因为缺钱而发愁。马库斯夫妇每个月收入的储蓄率有多高？这恐怕是一般家庭做不到的，高达收入的60%。年收入25万，储蓄率为六成，10年也就是个百万富翁。

马库斯在军队服役，官阶为中校，他的夫人是一家私人公司的项目经理。马库斯一家却住的是小房子而非豪宅，这样，他们每个月要偿还的贷款数额不仅非常低，而且房地产税也缴的少，在水电煤气和维护房屋上的花销更不高。他们利用马库斯在军队服役的条件，在军队商店中可以低价购买日常用品。他们利用军职人员可以享受到的福利，将自己在军中所享受到教育福利转到子女身上，孩子上大学的费用也不用自己费心。

在美国，即使是有钱人，居住在高级社区的花费是相当高的。阿汉姆是一名律师，收入不菲，太太朱莉可以有条件在家中做个全职妈妈，不用上班，一心一意照料家中的三个孩子。阿汉姆一家居住在旧金山郊区是美国最昂贵的城市之一，为了能在55岁就退休，阿汉姆夫妇的家庭财务规划是每年要将收入的40%节省下来并用于投资。朱莉称，为了达成这一目标，他们一周有六天在家中自己做饭，蔬菜和水果，也是在自己的家中的院子种植，不仅如此，家中还养鸡。看这大律师的生活，跟中国农民家的生活很相似，有点自给自足的味道。但这在美国，没人笑话你，过什么日子是自己的选择。

律师有很多社交活动，阿汉姆也少不了。不过阿汉姆夫妇不是到餐馆大宴宾客，而是在自己家中用野餐的方式招待朋友，这既有人情味花销也不大。朱莉在节俭生活上还有许多高招，其中之一是经常与邻居交换物品，从书籍到孩子玩的足球，甚至是女儿参加派对的晚礼服、自己戴的珠宝，能交换的就交换，一分钱不花事也办了，钱也省下来了。

当然，在这个世界上富者愈富、穷者愈穷是人们常见的现象，但这并不是一个财富分配的铁律。富人可以用财富建筑个多财富的金字塔，而工薪阶层省吃俭用也可以积沙成塔。今年78岁的保罗，一生都是做蓝领的，他的收入从来没超过每小时11美元，一个月的收入也就2000多美元。保罗在23岁时用积攒的6500美元钱买了一处住宅，一半自己住，一半出租。每月收取的租金可以满足对他的日常开销，而打工赚的钱全部积攒起来。几十年过去了，保罗的金融资产达到200万美元。

这便是几个工薪阶层通过节俭生活而投资致富的例子，但在现实生活中能够将收入节省下35%-60%并容易，有什么秘诀吗？如果说有，无非以下几条。

第一，设定目标，将目标细化。理财行为专家发现，一个人或一个家庭，为了某一特定目标设立专门的储蓄账户，对储蓄率有特殊的效果。2009年，美国弗吉尼亚大学的一项研究显示，如果一个家长在孩子很小时就以孩子名义为其设立教育基金账户，那么，他们为孩子在教育上的储蓄金额要比没有设立的家长高出一倍。也就是说，当一个人明确他为什么要储蓄时，这种行为发自内心，也就有了内在的动力。

第二，生活上量力而出。生活的标准，既无确定性也无统一的标准，应是按照家庭的经济状况而进行自我调整。比如拥有住宅，100平方米的住宅住四口人没问题，1000平方米的住宅住四口人也不能说是浪费，只是生活条件的不同。但在同一地区100平方米和1000平方米的住宅在价格上绝不会一样，住宅上花多了，其他方面的花销就会压缩，省钱上也会更加吃力。所以在像住宅、汽车这些需要大笔花钱的地方，节俭的人考虑的是他们能否支付的起，而不是他们是否需要。

第三，生活不仅是满足现在，更关键是满足未来。今朝有酒今朝醉，这绝不是正确的生活方式，人们习惯于让今天的日子过地舒服些，而缺少长远的考量。

第四，避免负债。信用卡的出现和流行，将现代人变成了卡奴，负债经济似乎成为一种时髦和经典。经过几十年的风靡之后，更多的人已意识到负债的日子等于为自己套上了枷锁。现代的理财经强调最大限度地减少负债，道理也就不言而喻了。

第五，在日常生活中节俭。事实上，在人们日常的生活中，随时可以做到节俭。比如，买东西时货比三家、多使用折扣券、多利用商家促销的机会。这样做其实不难，但需要有耐心和长期坚持。

第六，对花销记账。在美国一项研究中，研究者曾要求50名大学生记下一个月内每一笔的花销，结果50名大学生的开销比上一个月平均下降了14%。六个月以后，仍有34名学生每个月的花销比没记账前要少。养成记账的习惯，可控制花钱大手大脚，也是对自己的财务状况能有更清楚的了解。

来源:BWCHINESE中文网

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