电信诈骗防不胜防（网络图片）
【看中国2016年11月21日讯】我打算讲一个完整的电信诈骗流程。
背景是我在香港工作，在上个月（10月份）的时候，香港在短短两个星期内发生了10起左右的电信诈骗案，涉及金额达到了几百万之多，因此引起了我对电信诈骗的浓厚兴趣。据新闻报道，受害者均是在电话中透露了自己的银行帐号以及银行密码，然后诈骗犯通过网上银行将受害人的资金转走。
其实我就想知道一点：这些人到底是怎么会在打了一个电话之后，就把自己的银行帐号和密码交给诈骗犯的？
就在前几天，幸运之神光顾了我，诈骗犯在一个下午把诈骗电话打到了我的手机上。之前我大概知道高级的电信诈骗是有多人参与的连环诈骗，一环扣一环颇为精妙。但是完全出乎我意料的是，走完整个诈骗流程居然花了整整2个小时的时间…
在这篇文章中一共出现了3个人物，依次称为顺丰小哥，杨警官，总部。下面是诈骗经过的流水账，在流水账之后有总结的流程概要和细节分析。流水账比较长，大家没时间看的话可以直接跳到后面。
和顺丰小哥的交谈
首先发生的事情是我接到了一个自动语音留言：;;“顺丰快递提醒您，您有一个重要的包裹，回拨请按0;;”。这里的桥段相信很多人可能都碰到过，我就写得稍微简单一点。
电话回拨接通后出现了一个冒充客服的顺丰小哥，顺丰小哥宣称我有个包裹，详情如下：
时间：10月29日
发件地点：上海市崇明县顺丰分公司
发件人：王扎西（也就是我，当然是化名）
收件地点：澳门特别行政区澳门半岛百马行街55号
收件人：张艳女士
内容：5张来历不明的港澳通行证
顺丰小哥宣称目前这个包裹被海关扣住了，由于涉嫌敏感信息海关可能会立案对我进行调查，并且在此期间限制我出入境。
顺丰小哥一边撇清自己只是通风报信的吃瓜群众，一边怂恿我先去报警。小哥号称在这种情况下，只要警方在立案后出具一个报案单，并发送给海关，就可以避免海关对我进行的调查，澄清整个事件。
说实话虽然我相信99%的人知道顺丰小哥是来诈骗的，但是由于其职业素养还是不错，客服腔也有板有眼，所以要说真有那么几个人信以为真，我也可以理解。接下来我就让小哥帮我转接去了上海市崇明县公安局。
语音系统出现了：;;“您好，110公安系统为您转接中，请稍等;;”
电话拨到了崇明县公安局，有一个叫做杨进的警官接了电话，一口流利的台湾腔让我感觉自己被愚弄了想立刻摁电话（然而…忍住了）。由于电话有延迟，实际上对话比较绕，下面其实简化了不少：
和崇明警方接头
杨警官：你好，我是上海市崇明警方，你有什么事？
我：顺丰快递告诉我我有个包裹被海关，我怀疑是有人冒充我的身份建议我来报案，拿个报案单什么的。
杨警官：你怎么这么随便，你报过案没有？这么点信息叫我们怎么立案，讲清楚一点。
我：（乖巧地重复了一遍详细信息）
杨警官：你还要告诉我，你叫什么名字。
我：我叫王扎西，王国的王，一扎啤酒的扎，东南西北的西。
寻找录音场地
杨警官：王同志，那我们要开始进入一个正式的报案程序，那要录一个立案口供。因为我们是通过电话进行录音，所以要你找一个安静不能被打扰的环境。你现在是在什么地方？
我：我在公司一个没什么人的会议室里面。
（恰好，这时外面有个人敲门，还有一些搬东西的声音）
杨警官：王同志，办公室里面人员还是会进进出出的，我刚才也听到了，你能不能找到一个更安静的环境？
我：这里应该可以的吧，不会有人来打扰的。
杨警官突然严肃起来：王扎西，我要和你说明，现在我们做这个立案口供，以后是可能要作为法律证据的，你现在既然报案，那就要认真对待这个事情。我们规定录口供期间绝对不能有人打扰，规定就是规定。你一定要理解。那么我问你，除了公司会议室，你还能够提供一个什么样的环境？
我也很焦急：哎杨警官你看我现在是上班时间，除了公司就是商场，那难不成要我回家吗？
杨警官：你回家需要多久？
我想了想：大概1个小时吧。
杨警官：那这样吧，你们公司附近有没有像公园一样的开阔场地？你可以找一个没什么人，很安静的角落。
我决定配合一下：哦哦，有的！我们这边有个小公园，走过去大概5分钟。
杨警官：那好吧，你记得带上身份证，回乡证，纸，笔。
我：好的，好的
杨警官：有充电宝的话最好也带上，等会手机没电了就不太好。
我：好的，好的。
杨警官：那你先去吧，我们电话不要挂，到了你告诉我，不要着急。
为了逼真一点，我下了一次电梯，然后转了个圈，又悄悄地回到了刚才的会议室。
立案录口供的过程
杨警官：我们开始录立案口供了，必须提醒你，我们现在开始有专用的设备进行录音，你必须要如实回答。你的姓名和出生日期是？
我：王扎西，1986年12月12日
杨警官：你的香港身份证和回乡证的号码是多少？
我：R283437（4），H36634199
杨警官：你的口音像是内地的，来香港多少年了？以前在什么地方？
我：我来香港10年了，以前住在北京。
杨警官：你的工作单位是哪里，担任什么职位？
我：普华永道会计师事务所，审计经理。
杨警官：普华永道几个字怎么写？
我：普通的普，中华的华，永远的永，道理的道。
杨警官：你说你是审计经理，审计是干什么的？
我：oh主要是给客户公司提供一些会计服务，准备一些财务上的文件之类
杨警官：你们公司的同事通常学历是什么水平？
我想了一想：以大学本科和专科为主吧，也有少数高中毕业的。
杨警官：那你自己的学历是什么水平？
我：哦我算是专科学历。
（上面这些当然也都是编的，特别是普华的同志们不要打我）
杨警官：好的，你现在怀疑自己的身份信息被盗用了，有人从上海发了个包裹。那你最近有来过上海吗？
我：hum，9月份的时候有来出差吧。
杨警官：那你怎么来的，来了多少天，在哪里活动，住在什么地方？
我：坐飞机来的，东方航空的航班，一共3天2夜，在徐汇区港汇广场见一个客户，住在静安区香格里拉酒店。
杨警官：你在徐汇区见客户，跑到静安区住酒店干什么？
我愣了一下：啊，交通还算方便吧…
杨警官：那你觉得你什么时候最有可能泄露自己的个人信息呢，比如说你酒店登记，或者买机票时候，会不会有人把你的资料给卖了？
我：不会吧，人家都是国际品牌的酒店，不太会做这种事情。
杨警官：你怎么知道？王同志，我们现在是在启发你，让你思考并提供一些有价值的信息，便于我们以后开展工作，帮助解决你的问题，请你能够认真对待。
我：好好好，我一定端正态度。
杨警官：那你之前身份证件有丢失过吗？
我昧着良心讲：5，6年前倒是有丢过一次，出租车上丢了钱包，后来所有证件补办了一下。
杨警官：你网上会不会有在什么地方注册的时候提供个人信息？
我：那肯定有的，像网上银行，或者支付宝什么，会提供个人信息的。
公安总部的出现
杨警官：好的，王同志，我们现在录完了口供，我们之后会建立一个报案单，这个报案单一式三份，会给你一份，会给海关一份，会给我们总部一份。你收到以后一定要妥善保管半年。我们应该通过什么地址联系你？
我：寄给我公司吧，收起来方便一些，地址是香港中环太子大厦25楼。
杨警官：好的，我现在还会同时把你的资料传给总部，让他们在系统里面正式立案。
我：好的，谢谢杨警官。
（杨警官一通操作声后，出现了一个很高能的桥段）
杨警官：洞幺呼叫总部，洞幺呼叫总部，这里是上海崇明警方，总部请回应，总部请回应，完毕。
总部从一个远处的扩音器中出现：总部收到，总部收到，洞幺请说话，洞幺请说话，完毕。
杨警官：我现在上传王扎西的立案资料，当事人出生日期1986年12月12日，香港身份证号R283437（4），回乡证号H36634199，当事人怀疑自己的身份信息被盗用，请总部协助调查，完毕。
总部继续从扩音器中出现：总部收到立案资料，将会备案，以及协助调查，完毕。
我不知道大家看到这里是怎么想的，反正我是觉得不可能碰到比这更愚蠢的事情了…
和杨警官的继续交谈
接下来，杨警官开始和我进行一个顺带的侦破分析，大致有这么几个方面：
-询问我在公司的人际关系好不好，有没有和同事吵架；
-询问是否有网上购物，有没有和卖家发生过纠纷；
-询问有没有参加过一些小型旅行社的旅游团之类；
-询问有没有提交过身份证复印件，提交的时候有没有在旁边写明禁止其它用途；
反正就是想帮我查出什么地方有可能泄露了身份信息。但是在每次我回应说嗯确实有可能在这些渠道发生泄露的时候，杨警官便恰当地教育我一番，批评我缺乏安全意识之类。
这个时候，电话已然打了1个多小时了。因为电话一直有延迟，而且还要扮出焦虑的语气，我也打得很困顿，事实上这个阶段的对话我已经不太记得了。但是，仍然有个最关键的问题：你特么到底打算怎么骗我的钱？？？
公安总部再次出现
就在我烦躁到快要爆发的时候，电话那头传来总部从扩音器里发出的声音。大致的意思如下：
总部：;;“总部呼叫洞幺，总部呼叫洞幺，我们刚对王扎西的个人资料进行了一次查证。我们发现，在王扎西名下，有一个使用其身份证件登记的工商银行账户。此账户由于涉及非法集资案件，已经在我们的监控之下，账户中有赃款人民币192万元，完毕。;;”
杨警官：;;“洞幺收到，洞幺收到，总部你的意思是，我的当事人王扎西，其名下有一个银行账户涉嫌非法集资的刑事案件是么？完毕;;”
总部：;;“是的，没错。现在我们指示洞幺将我直接接通给嫌疑人王扎西，继续跟进，完毕;;”
杨警官：;;“好的，洞幺收到。;;”
（嘟嘟嘟的声音后，我和总部终于接上了话，这个情节确实让我又打起了一点精神。总部先核对了一下我的身份）
总部：王扎西，我现在问你，那个上海工商银行的账户是不是你开的？
我：啊呀这个肯定不是我开的，肯定是有人冒充我开的！不是啊真的不是我啊！
总部：王扎西，你应该知道，在国内开设银行帐号，一定要本人持相关证件的原件才能够开户。我们现在在系统里面查到，有在你证件下的银行账户。我现在问你，你怎么解释这个事情？
我：我不知道啊肯定是你们搞错了这和我没关系。
总部：王扎西，我要很严肃地警告你，你不要再把自己当成是刚才的报案人士，由于这个情况的出现，你现在已经被我们列为了犯罪嫌疑人。你现在的身分，是我们的正式调查对象。我说的这些话，你明白了没有？
我：嗯…嗯…
总部：你嗯是什么意思，你要用明白或者不明白来回答我。
我：明白！明白！
总部：好的，那我现在问你，你知不知道非法集资是什么意思？
我：可能就是有一些坏人把一些通过违法活动的钱放在了这个账户里面？
总部：你说的差不多。这个账户我们已经跟踪很久了，这个账户涉嫌一个跨16个省的诈骗案件，里面现在有192万元，都是诈骗案受害者的血汗钱。那些受害者，大多数都是年纪很大的老爷爷，老奶奶，他们辛辛苦苦赚来养老的钱，被人诈骗之后，现在就放在你的这个银行账户里面。那些老爷爷老奶奶一直排着队来我们这边上访，要还他们一个公道。王扎西，那我问你，如果你是这些老爷爷老奶奶，你对诈骗犯会是什么样的态度？
（诈骗犯居然声讨诈骗犯……这也是醉了）
我：明白，我一定对诈骗犯是深恶痛绝的。
总部：那我问你，如果你是我的话，你是不是也要尽最大的努力，把这些诈骗犯给捉拿归案？
我：但问题是，这个账户也不是我开的亚！
总部：我们发现在工商银行下有一个你登记的银行帐户，不管怎么样，这是一个事实。你现在是犯罪嫌疑人，那我们就要对你进行正式的调查。不过你放心，我们也不会在没有确凿证据的情况下就把你定罪。你现在要做的，就是认真配合我们的调查。你明白了没有？
我：明白！
总部：好的。现在我告诉你，有一个叫做陈平的人，耳东陈，平安的平，他是这起跨省诈骗案的一个重要罪犯，目前已被我们控制，你的账户和他有密切的关系。王扎西，我问你，你对这个人有没有印象？
我：额，完全没有印象……
（总部和我确认了好多次认不认识这个人，交待了好多背景，想不起来了，略过）
总部：那我问你，你现在在国内还有没有其他的银行账户？
我：啊，有是有的，有一个中国银行的账户。
（我勒个去！特么终于开始进入正题了……）
总部：好的，因为现在我们怀疑你的账户可能会有危险。你想，这个陈平和他的团伙，既然能够冒充你的身分开立银行帐户，那它当然也可以冒充你王扎西，把你现在所有的银行账户给控制住，你明白不明白？
我：明白！
总部：所以为了保护你的银行账户，我们需要你提供相关的银行帐户信息。这首先是能够保护你的账户，其次我们也可以从中获取一些犯罪分子的线索，你明白了吗？
我：明白，但我的内地银行卡现在在家里，卡号一下子背不出来，我该怎么办呢？需要我回家吗？
总部在这个时候询问了我回家要多久，我说地铁1小时，打车半小时。总部建议我打车回家，并很神奇地表示让我留下打车的单据，说是他们有一个侦办基金可以给我报销。
接下来，总部警告我这是一个保密案件，不能对外人泄露，因为犯罪分子既然能得到我的信息，很可能已经潜伏在我周围，如果暴露我在接受调查的话很可能自己和家人都会有危险。
在我表示赞同之后，总部特别提醒我，在出租车上也不要和司机过多地交谈，并且在上车下车的时候要向他汇报;;“我准备上车;;”;;“我下车了;;”之类。
于是我起身并装作要去打出租，然后顺势按掉了电话。
可能之后还有套取银行卡密码的桥段，但是这已经不重要了。
一抬头，时间已经过去了2个小时。我看着窗外，华灯初放，叹了口气，慢慢地回去加班……
整体流程摘要
顺丰小哥为一线，上海警方为二线，公安总部为三线
几个细节分析：
首先，诈骗人员特别注重受害人能够长时间在没有干扰的情况下进行对话。所以他们会提出;;“要找一个绝对安静的环境;;”;;“你的手机还有多少电;;”;;“要带上充电宝;;”等。
其次，诈骗人员对周围的声响很警觉，出现任何响声都会要求受害人解释原因。另外在过程中有次还怀疑我在开免提。
再次，诈骗人员在对话中会出现明显的读稿现象，比如上文中比较长的几个叙述停顿都很不自然，明显感到是在对这稿子念。
再次，诈骗人员会要求受害人对特定名词或问题进行解释，比如;;“你知不知道非法集资是什么意思;;”;;“你知不知道保密是什么意思;;”;;“你知不知道刑事案件是什么意思;;”。这可能是想对受害人形成一种心理暗示。
再次，诈骗人员使用的逻辑链条为;;“既然你的身分信息可以被盗用，所以犯罪分子一定潜伏在你周围，所以你和你的家人都有危险，所以你不能暴露正在接受调查;;”，目的是隔绝受害人和外界的交流。
结语：
回到开头，其实我一直很好奇，电话诈骗的受害者，他们到底是在什么样的驱动下，把自己的银行信息透露给诈骗团伙的。在今天的体验之后，我大概能够理解到他们一步一步上当受骗的心路历程，这是最大的收获。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
来源:知乎日报
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