【看中国2023年9月1日讯】上周一，不少人紧盯着手机，等待的新一期LPR出炉。之前，有券商提前吹风说，预计这次LPR下调可能出现“非对称”下调，即五年期LPR下调幅度要超过一年期LPR。这样以来，既支持了居民中长期信贷，又稳定了银行的息差水平，大家全都双手双脚“资瓷（支持）”。
当天上午9点半，结果出来了：一年期LPR下降10个基点，五年期则安稳如泰山。
期待值拉满了的他们一脸问号。有人说等了个寂寞，原来是这样的非对称。还有人说：放弃幻想，提前还贷。
LPR就是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate），从2020年起代替了原先的基准利率。因为房贷还款周期一般都在五年以上，所以五年LPR和住房贷款利率息息相关。
去年2月，一位网友偶然发现，自己每个月还的房贷，本金只有1777元，而利息将近3000元。他算了一笔帐，本金58万贷款30年，光利息就有48万！而同样的钱放在银行理财，得到的也只有区区几百元的收益。他决定提前还掉房贷。手机上一通操作后，一看还款明细：立马省下37万元利息！
他在社交平台上分享了自己提前还贷的经历后，引起不少网友的共鸣。这两年，大家买的理财、炒的股、买的房都在亏损，只有提前还贷似乎是挣的。于是，提前还贷在随后几个月里，从涓涓细流变成了一股洪流。因为办理的人太多，银行开始设置重重障碍。办理手续从手机直接操作变成了必须现场办理，扣款时间也从几个小时延长到了三个月。每天在银行门口排长队的，不再是年迈的大爷大妈，而是等待办理提前还贷业务的房奴。
今年，银行房贷业务变得更加严峻。个人5年期存款利率才2个多点，而二套房贷的利率是5个多点——那假如手里有现金的话，还不如掏出来把房贷还了。就算没有现金，现在满大街的贷款业务，能帮你贷到3个多点的经营贷。于是，经营贷又一次死恢复然。但上一波经营贷是为了炒房，是加杠杆；而这一波经营贷，却是为了提前还贷，是降杠杆。
据说在日本，大家对于这种现象很熟悉，叫做：资产负债表衰退。
简单来说，就是大家宁愿存钱，也不愿意消费了。8月30日周三，招商银行在中期业绩交流会上说到，存量房贷利率下调势在必行，是大概率事件。目前，招商银行已经制造定了相应的预案，但还没有最终的方案。同时，一张会议通知的截图在网上也流传出来，标题是《关于召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议的通知》。上面写着，将在8月31日当天下午3点，召开个人住房贷款存量利率调整项目。有媒体确认，是国有六大行之一的交通银行。
喊了这么久，写了这么多小作文，老百姓们最期待出台的政策，看上去应该是要来了吧。但笔者看到外媒报导说，这家国有大行此次降低利率，只会影响首套住房的贷款。
贝壳研究院的数据说，截止2023年7月，百城首套主流房贷利率平均为3.9%，二套主流房贷款利率平均4.81%。也就是说，利率已经降到3字头的首套利率，其实和经营贷利率相差已经不大了。
大家真正期待的，其实是二套利率下调。很多一线城市二套利率不仅超过5%，更因为极其严格的限购政策，市场里集满了二套房客户。所以，只降首套利率的实际作用非常有限，更多的烘托气氛，鼓励大家消费。
但8月30日，据说又有银行居然在内部发布了通知，说老百姓的存款利率要下调了：期限越长，调整幅度越大……
市场不是罗刹海市，人们需要的也不是“未曾转腚先开言”。一次次让预期落空，反而会让信心更跌入低谷。比如，7月底就要求的一线城市出政策，时隔一个月，才刚刚有城市宣布落实，其实市场已经不感到刺激了。
