《劉正竅門專欄》:個人理財中的五大壞習慣(三)
第三種浪費錢的習慣是把錢花在買支票上。現在到一些知名的大銀行如美國銀行,韋爾斯.法戈(Wells Fargo)開戶,都只給幾張臨時支票,需要更多的支票就得買:$25/150張。貴是不貴,但如果這個花費不必要,那就是浪費。更別說放在普通支票賬戶中的錢是沒有利息回報的。現在,你其實可以擁有一個既可以用借記卡方便地存取或網上付賬,又可以拿到高利息的支票賬戶。這樣的賬戶在以下兩個典型的網上銀行可以找到:荷蘭國際銀行集團網上銀行(ING,下簡稱荷國網),匯豐網上銀行 (HSBC OnlineSavings)。下面就以荷國網的免費的網上支票賬戶為例簡單說明。
把錢放在這個賬戶裡,不但可以生利息,還可以方便地用於消費。這個賬戶對網上付帳單是非常適用的---你不需要拿個支票本來寫支票。至於利息率,因為是浮動的,還是以網上的即時信息為準(http://home.ingdirect.com/products/products.asp?s=ElectricOrange )。筆者上週日查的年利率為3.15%, 如果存款額高於五萬,年利率則可高達4.65%。你可以用以下幾種方式花錢:1、在網上付帳單;2、把錢轉到你的其他賬戶中去;3、用提款機取款或是用借記卡花費。那麼,怎樣才能在網上付帳單呢?很簡單:1、在網上電子轉帳(比如付電話公司的賬單);2、讓銀行把支票列印並郵寄給你;3、直接把錢轉到對方(收錢方,個人)的銀行賬戶裡。你可以讓銀行把支票直接寄給你的債方,也可以是寄給你自己,這樣你就可以直接當面把支票交給別人。注意,如果你要採用第三種方法(叫作電子支票),你就會需要對方的銀行賬戶信息。這個賬戶沒有月費,以上提及的服務都是免費的。只是在你要求特殊服務比如加急的支票投遞(連夜或當天),會需要付些費用。他們還免費提供一個透支信用度,但是超支部分要付利息。根據網站上的說明,他們不檢查申請人的信用記錄。但如果他們願意,還是有權察看你的信用的。
當然,這種賬戶也不是沒有缺點的。在正式採用這種賬戶之前,你需要瞭解以下可能的注意事項:你不會拿到支票本;要處理賬戶相關事宜,沒有銀行分行可以進;電子支票需要交換彼此的銀行信息。
據荷國網的介紹,用這個賬戶的藉機卡,可以在屬於全點(Allpoint)網路的取款機上免費取款。而這類取款機共有32,000臺,遍佈美國50多個州,佔全美取款機總數的1/12。即使如此,對習慣拿著支票本寫支票,或走進熟悉的銀行取錢的客戶來說,這個網上賬戶還是沒那麼方便。所以,不管怎樣,開一個當地實體銀行的賬戶,放一部分應急的錢在裡面還是必要的。
總的說來,這是個很好的很划算的賬戶。他的亮點就是,你的現金可以生利息,同時還隨時可用。而在大多數其他銀行,你必須把錢從高利息的賬戶轉到支票賬戶,然後去付帳單。 (未完待續)
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