美參議院通過金融改革法案
金融改革法案,讓華爾街首當其衝。Getty Images
歷經耗時協商,美國參議院終於在5月20日通過金融改革法案。其目的在於預防金融危機重演,避免華爾街金融機構因進行風險過大的交易而倒閉、尋求政府紓困再次發生,並新設消費者保護機構。該法案一旦正式成為法律,華爾街金融機構的營業項目與獲利能力將大受打擊,高獲利、高風險的衍生性商品不但必須分離,也必須在公開的證交所交易,以保護投資人權益。
參院版的金融改革要點包括:
一、成立消費者金融保護局:美國聯邦準備理事會(Fed)內部將成立消費金融保護局,其職責是保護金融系統免受更大範圍的高風險操作的傷害,例如住房抵押貸款以及信用卡濫用等失當金融行為。
二、分拆衍生性金融商品部門:強迫高盛(Goldman Sachs)與摩根大通(JP Morgan Chase)等銀行分拆獲利豐富的衍生性商品交易部門,否則將無法獲得緊急紓困資金。
三、衍生性商品在證交所交易:規模600兆美元的信用衍生性商品市場,將首度受到聯邦政府監管。絕大多數交易合約必須在集中交易所清算,以提高透明度和方便監管。目前這些合約只需交易雙方敲定即可,幾乎不受管制。
四、成立金融穩定監督委員會:聯準會將與證券管理委員會(SEC)等監管機關組成9人委員會,監控整體金融體系的風險,加強監督大型金融企業。
五、禁止大型銀行自營買賣及投資避險資金:主管機關可以禁止收受存款的商業銀行拿自有資本進行投機性投資。這可能迫使主要銀行退出避險基金與自營交易業務。
六、成立管制信評機構的單位:改變現行的信評機制,試圖切斷穆迪、標準普爾與惠譽等信評公司和華爾街的酬庸關係,並使投資人可以控告評等不實的信評業者。
来源:看雜誌64期
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