個人信用消費貸款萎靡，各家銀行為爭搶市場血拼利率。（圖片來源：Adobe Stock）
【看中國2020年6月12日訊】（看中國記者丁曉雨綜合報導）近期，中國國有大行、股份制銀行紛紛以利率折扣、優惠券的形式，下調個人信用貸款利率，爭搶個人信用消費市場。多家銀行消費貸利率已經低於房貸的利率。甚至有銀行對優質客戶給出3.78%的利率。
據《21世紀經濟報導》，近日，招商銀行力推旗下的線上貸款產品「閃電貸」，客戶可領取年利率3.78%的預約券，單筆最長貸款期限6個月。針對的是上月月日均資產或上日資產在5萬（含）∼500萬（不含）人民幣之間（剔股票市值）的金卡金葵花用戶；客戶需要同時滿足建額規則：4月30日前建額但餘額為0、或5月1日至6月15日新建額無提款記錄的客戶。
在此之前，招行對個人信用貸款的營銷策略是推出「閃電貸新戶搶9折券」，5月1日∼25日期間進行閃電貸申請且成功獲取閃電貸額度的客戶（質押閃、場景閃除外），可以領取9折利率折扣券，折後利率最低不低於年化利率5.04%。
招商銀行是最新加入消費貸利率下降的銀行。早在今年初，工商銀行就對外發布消息，從2月1日起，工行線上信貸產品「融e借」統一執行年利率4.35%，利率甚至低於個人住房貸款。該活動實行白名單邀請制，由各地分行根據當地的情況甄別客戶申請條件。
中國銀行在今年一季度也一步到位下調個人信用類消費貸款利率，主攻各類消費分期，按4.2%∼4.8%利率發放。推送對象為事業單位、國企、金融機構的員工。
一位華南銀行業分析師表示，4%多一點的個人信用貸款利率，幾乎沒有信用成本，只是資產端的純收益。銀行選擇違約概率低的「白名單」客戶，是因為白名單客戶相對更重視徵信的違約成本。
後疫情時代，中國經濟深陷個人收入下降帶來的消費低谷。個人消費貸款也大幅萎縮，為了改變這樣的現狀，各家銀行也是絞盡腦汁。
中國央行數據顯示，更多體現消費意願的居民短期貸款，1∼4月僅新增1771億元（人民幣，下同），同比大幅少增3614億元。5月居民短期貸款有所恢復，當月增加2381億元，同比多增433億元。
光大證券研究所首席銀行業分析師王一峰認為，以信用卡為代表的短期消費類信貸呈現恢復性增長。但零售端中長期貸款恢復力度和增長穩健性，相較短期消費類貸款更好。
但一位銀行信貸部門人士則表示，雖然個人信用類消費貸款有所回升，但回升幅度、規模不及預期，疫情對居民消費的影響超出此前意料。
另一位頭部股份制銀行信用卡部門人士指出：「讓我們頗為意外的是，一些以往認為‘優質’的客戶，此前每月流水甚至超過萬元，現在也出現了信用卡逾期等情況。」
不但是銀行紛紛降低利率，力推消費貸，監管層也在推動消費類貸款利率下行。
4月29日，發改委、工信部、銀保監會等11個部門發布《關於穩定和擴大汽車消費若干措施的通知》，鼓勵金融機構積極開展汽車消費信貸等金融業務，通過適當下調首付比例和貸款利率、延長還款期限等方式，加大對汽車個人消費信貸支持力度。
6月10日發布的「銀聯數據指數」顯示，今年5月，在經過前幾個月的恢復性增長後，區域性銀行新增發卡有所回落。該指數顯示，5月各項逾期率指標較4月上升，各期滾動率均出現不同程度增長，催收乘數上漲，風險管理指數下降，這表明當前區域性銀行在風險防控方面面臨較大壓力。
