中國人說「富不過三代」，為何猶太人卻能富過300年？（示意圖/圖片來源：Adobe stock）
有句俗語，「富不過三代」！並且有一代創，二代守，三代耗，四代敗的說法。然而猶太人中，富過300年的家庭不在少數。有什麼秘訣？其實，這秘訣還得從教育說起。
談到財富教育，許多人也很容易窄化為理財教育。事實上，財富教育是要建立一套對應物質生活的價值觀，其深度與廣度，遠高於只是教孩子如何存錢、賺錢。過去，財富可通過節儉和儲蓄獲得；現在，若想讓孩子「真富足」，父母須做典範，從小培養他們正確的金錢觀，以獲得心靈滿足。
要對抗童年富裕病蔓延，少給遺產只是消極的做法，唯有正確的財富教育，才是良方。
德國漢堡大學心理學教授邁爾思提出，現代父母應該教育孩子3大財富能力：正確運用金錢的能力、處理物質慾望的能力、瞭解匱乏與金錢極限的能力。這些能力背後最重要的思維——為自己負責，自力解決問題。培養孩子這三大財富能力，才是留給他們最有價值的資產。
學管金錢：不懂支配就等透支
Erica從小學六年級開始，每到黃曆新年後，就會從爸媽那裡領到幾千壓歲錢，這將是她一整年的零用錢，除了換季採買的衣服、價格昂貴的筆記本電腦外，包括文具、朋友和親人的生日禮物、聖誕禮物，甚至弟弟的零用，都由這筆錢開支，花光了就沒有。
「如果沒有好好支配我的零用錢，錢很快就會用光。」Erica說，她從中學習累積了一套面對物質慾望的原則，她對弟弟有「三不」要求：「玩具不買、已經有的不買、以後用不到的不買」；對自己也設下同樣的標準。
讓孩子學習用一整年的眼光來規劃自己的金錢運用，是Erica媽媽的點子。
從家庭經濟能力來講，Erica的父母是「白金專業家庭」，其實不需要讓孩子為錢傷腦筋。但Erica的父母瞭解，及早通過零用錢的使用，進行財富教育、對抗富裕病的必要。
他們的做法，與德國漢堡大學心理學教授邁爾思提出的教育3大財富能力，不謀而合。
邁爾思認為，第一項能力，可從3、4歲就開始，讓孩子自己管理一點零用錢，讓他認識錢的多寡與物質的關係。「許多孩子輕易擁有昂貴的玩具、衣物，卻不知道那得用好幾千個1塊錢才買得到；他們習於獲得，卻不知道背後的代價。」
讓孩子瞭解錢能做什麼，是財富教育的一部分。（示意圖/圖片來源：Adobe stock）
處理慾望：感受延遲享受的滿足
其次，大人應幫助孩子學習處理慾望。邁爾思指出，這部分最重要的精神是對自己的慾望負責，另一方面學習延遲慾望，得到更大的快樂。「在有限的狀況下，不妨讓他順著自己的慾望亂買東西，讓他承受沒有節制的後果。」
例如孩子克制不住，買垃圾玩具，轉眼就後悔，也沒有錢再買其他想要的東西。這是他的決定，他必須自己負責。作為父母，不可以去替孩子收拾善後，或心軟資助他。此外，父母可帶領全家對每個人喜歡的物品都晚一點、等久一點再買，一起感受「慾望延遲」後再得到時那種更大的滿足感。
辨別價值：家人和朋友是無價的
讓孩子瞭解錢能做什麼，是財富教育的一部分，更重要的是，孩子應瞭解金錢的侷限性。
在接觸金錢之初，孩子有時會非常天真地給所有東西「標價」，這時正好可以告訴孩子，有些東西是無法用金錢衡量的，比如爸爸週末如果去工作，可能會掙更多錢，可是爸爸愛孩子，我們的假期因爸爸參與而更快樂，家人在一起的快樂時光就比金錢更重要。
通過類似方式，讓孩子逐步體認到：金錢不是唯一的目標或標準。孩子接觸的價值觀越多元，金錢就越不會成為唯一的標準。
國外不少富裕家庭強調讓子女參加社會公益活動，或和平隊等志願者組織，以認識自己生活圈以外的世界；在與其他階層的孩子交往中，得到鍛練，看見別人的缺乏，瞭解自己的幸運，並從為他人服務當中，尋找生活的意義。
在美國，一些父母親會選定一天為「非消費日」，讓大家習慣不購物也能得到快樂。這也是通過「匱乏」進行的財富教育。
除了教子女正確金錢觀，父母也要做典範，「因為財富教育只有父母的標準與孩子一致，才能成功。」邁爾思語重心長地提醒。
美國股神巴菲特。（圖片來源：Paul Morigi/Getty Images for Fortune/Time Inc）
猶太人富過300年，靠「讀經」理財
中國人有句俗諺：富不過三代。然而，觀察全球知名的猶太家族，卻不乏富有200、300年的事實，這主要歸功於猶太人的金錢觀與財富教育。
猶太人口只佔全世界的0.3%，但根據《Fortune》統計，全世界超級富翁中，猶太人佔到了1/4到1/5。例如美國股神巴菲特、量子基金創辦人索羅斯、美國聯邦準備理事會前主席格林斯潘、微軟公司共同創辦人艾倫、華納電影公司創辦人華納、路透社創辦人路透、美國石油大王洛克斐勒等知名富豪，都是猶太人。
猶太人對金錢有一套明確的態度。他們對財富的文化傳承，靠的是《塔木德》。象徵美國資本主義精神的洛克斐勒家族，就是猶太人活用《塔木德》教誨的最佳範例。
通過研讀這本經典，猶太人從孩子小時候就教導他們如何管理錢包，與如何看待財富的價值，這正是富裕病橫行全球時代的防疫抗體。
除了致力於子女財富教育，猶太人還充分運用他們最擅長的「契約」，用信託來管理遺產，以信託方式照顧自己的親人、族人。
信託就是猶太人的「大算盤」，通過信託詳盡的規範，越優秀的子弟，可以得到越多的資源。例如家族後代進入大學，可以領到若干資金；娶妻生子、創業，又可以領到若干資金。反之，敗家子就拿不到錢，因此一份龐大的家產，不容易被一個不肖子孫散盡，可以留給以後更有出息的子孫使用。
猶太人家庭財富教育時間表
3歲：父母開始教他們辨認硬幣和紙幣。
4歲，孩子要學會簡單的計算。
5歲：讓他們知道錢幣可以購買的東西、錢是怎樣來的。
7歲：看懂價格的標籤，培養「錢能換物」的觀念。
8歲：教他們去打工賺錢，把錢儲存在銀行。
9歲：孩子要能制定一週的支出計畫，購物時知道要比較價格。
10歲：懂得每週省下一點錢，以備大筆開支之需。
12歲：看穿廣告包裝的假象，設定並執行2週以上的開銷計畫，懂得正確使用銀行業務的術語。
兒童最初無法瞭解金錢的意義與價值，但已對個人的需要有所認知；因此，猶太父母會在孩子開始向父母要東西的時候，就試著向孩子解釋他們所要的東西是要用錢去買的，而賺錢是辛苦的。
如果父母不解釋，孩子必定以為，任何東西只要向父母要，就一定可以得到。如果父母有求必應，孩子將來勢必需索無度。
