電視劇都不敢這麼編:儲戶28億存款突然不見了……(圖)

2021-11-01 09:48 作者: 包郵區
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【看中國2021年11月1日訊】2011年12月21日下午2點38分,新華日報記者陳志龍接到一個奇怪的電話。

一個操著南京口音的男子,對著陳志龍一通咒罵:你多什麼事,我們人都死了,你XXXX想要幹什麼。

這不是陳志龍收到唯一的警告。第二天下午,又有4名凶神惡煞的人跑到新華日報,輕車熟路直衝他的辦公室,但因為他不在,無果而返。

在陳志龍看來,威脅來自他兩個月來在調查的一起離奇貸款案。做腳手架起家的南京宇揚,得到了一家銀行開出的上億元承兌匯票後,老闆卷款跑路。

敢給這樣一家搭架子的公司放這麼多錢,案發後該行一位支行長又離奇猝死,還敢威脅記者的銀行就是:渤海銀行南京分行。

陳志龍發帖後,渤海銀行方面馬上否認威脅記者,並稱城東支行行長的辭世是一場意外。謝霆鋒在自己的歌裡唱過:「我不知道什麼是意外。」

10年後,渤海銀行南京分行又「意外」捲入了一場離奇的存款消失案件。這一次,他們用的詞語是:企業間異常行為。

位於天津河東區、建築高度270米的渤海銀行總行(Bohai Bank Tower)
位於天津河東區、建築高度270米的渤海銀行總行(Bohai Bank Tower)(網路圖片)

這一樁搞丟了幾十億的「企業間異常行為」,也是從一個電話開始的分叉故事。

1

在媒體報導中,說自己被渤海銀行南京分行搞丟了幾十億存款的濟民可信,講了第一個故事。

2021年8月19日下午2點,濟民可信子公司山禾藥業總經理於江華接到一個來自銀行櫃臺的電話。渤海銀行南京分行櫃臺一位女櫃員詢問於江華:「辦理存款質押,是否是企業的真實意願?」

「質押」,這個詞立刻引起了於江華的警覺。他馬上向母公司濟民可信資金部負責人老湯打電話詢問。電話裡,老湯告訴於江華,公司沒有辦理過任何存款質押業務。

感到不對勁的濟民可信隨後派財務向銀行詢問。銀行告知財務,有一位女士以濟民的名義,前來銀行櫃檯辦存款質押業務。因為印章核驗沒通過,所以才打電話給公司。

濟民可信馬上要求銀行報警,但銀行以濟民財務不是預留人員為由,拒絕透露具體信息。

隨後,渤海銀行營業部負責人管鵬程給財務回了電話。電話中,管總承諾出具一份證明:沒有任何存款被質押。

現在,這份證明已經不可能開出來了。

第二天,濟民發現,他們存在渤海銀行南京分行的33億存款,除了最後的5億元,因為於江華的電話而「意外」倖免外,其餘全部質押,取不出來了。

那一夜,輾轉反側的不只是濟民資金部的工作人員,還有渤海銀行南京分行的管總。

8月21日,也就是事發第三天,管總和分行副行長、及資金真正的使用方華業石化,敲開了濟民辦公室的大門。管總說分行非常重視,但行長臥病不起,真的來不了:我以我女兒發誓!

濟民的人說,這是他們第一次見到自家28億存款的擔保對象,此前雙方沒有過任何聯繫。一個多小時的談話裡,濟民得知自己的存款,從開戶存入第一筆後,沒過幾天被質押了。

此後,每當濟民旗下兩家子公司轉入一筆錢,兩三天後,就會被辦理質押手續。他們的28億元就這樣都被質押了。

濟民的人當時就震驚了。因為就在3月份做上年度審計時,渤海銀行回覆會計師的詢證函還明確說明,濟民旗下兩家子公司在渤海銀行的存款:不存在任何質押或凍結。

更為震驚的還在後面。管總提出,既然事情已經發生,他們希望濟民能把剩下的5億元質押給做完,讓華業石化能夠及時兌付25號即將到期的一筆貸款,這樣濟民存在渤海銀行的存款,只要到期就能提取。否則華業石化資金要是崩了,就算濟民報警:短時間內錢一樣拿不回來。

這麼豪橫的方案,浩南在銅鑼灣都沒見過。三方的會面不歡而散。

2

第二個故事由銀行業內人士共同拼湊。

濟民子公司在渤海銀行南京分行的「存款」,是一款叫「新易存」的產品。產品介紹裡說,新易存短期價格優勢明顯,線上購買簡單且起點低,支持到期自動續存、多次提前支取及:質押融資。

濟民說,之所以把存款放在新易存,是因為其利率比一般定期高1-2個點,具體可以和銀行談。

濟民第一筆資金被質押,是在去年11月。他們說此後每筆進入到渤海銀行南京分行的存款都被質押了。他們告訴媒體,因為沒有急用,一直沒有提前支取這些存款。

今年5月份,存款半年到期後,濟民從賬戶裡取過錢,所以當時沒有懷疑。

這是很多人不理解的一點,長達9個月的時間裏,公司為什麼就沒有對過賬。獸爺說,他要是有幾十個小目標躺在銀行裡,肯定每隔一小時翻個面。

最被銀行業人士懷疑的一個時間點,是8月19日渤海銀行的一通電話後,只過了6天,使用貸款的華業石化就出現逾期,大家覺得太過湊巧。

銀行圈子裡,大家懷疑這是一個由濟民、渤海銀行以及華業石化共同參與的遊戲:渤海銀行肯定有問題,但濟民似乎也不無關係。

這個遊戲被他們寫成帖子到處發。比如需要濟民存5個億本金,然後銀行向華業石化開具一張5.x億的承兌匯票,華業石化拿到承兌匯票就去貼現,把5億還給濟民,剩下的0.x億大家拿出來分,之後就是循環往復。

這樣的遊戲裡,銀行完成了吸儲,也許還能用別的招數從央媽套出更多的廉價資金用來吃息差,兩家公司完成了利潤,皆大歡喜。這個遊戲有一個規則,一方是真有錢存,另一方是真有錢還。

事發幾天後,管總以女兒發誓「臥床不起」的渤海銀行南京分行一把手出現了。

他找到了濟民一位高管,聊了三個小時。談話中,一把手告訴了濟民高管一個噩耗:華業石化實控人已經被抓了,罪名是虛開增值稅發票,開設賭場。「對不起,華業石化目前沒有還款能力了。」

一把手錶示,渤海銀行非常負責。他們派出了一名副行長坐鎮華業石化,加緊變現其資產。目前,他們已經掌握了13個億的資產。一把手還表示:要是濟民沒有錢,我們可以低息貸款給你。

濟民十分感動,他們給了渤海銀行一個星期的期限,要麼解決,要麼他們就去報警。

9月3日,濟民正式向無錫警方報警。

濟民可信老闆李義海告訴浩南,有關部門從公司這裡帶走了公章管理記錄,約談了財務人員,最後經過20多天的調查,江蘇有關部門口頭告訴他:濟民沒有內部勾結;所涉公章均為偽造;銀行涉嫌違規違法。

3

2018年3月11日,淄川服裝新城接待中心舉行了一場隆重的簽約儀式,當地打出了「央企簽約」的標語。到場的除了淄川區的領導之外,還有中能源電力燃料有限公司總經理以及江蘇潤港石化有限公司董事長莊金東。

中能源電力是國家電力的下屬子公司,江蘇潤港石化是中能源電力的子公司,也就是國家電力的孫公司。

莊金東這個人有點意思,作為一個總能把名下企業賣給國企的民營老闆。2017年前後,他把江蘇潤港石化賣給了國家電力旗下的中能源電力燃料。值得一提的是,曾任中能源電力燃料的法人代表陳星海,已經被警方抓走了。理由是:私刻公章、貪污國有資產。

判決書顯示,通過私刻公章,陳星海從北京銀行上海分行套走了1.62億元的貸款。

除了江蘇潤港石化之外,莊金東旗下的另一家公司,則賣給了中石油。這家公司,就是濟民「被擔保」的華業石化。

工商資料顯示,中石油已經在今年5月成了華業石化的實控人。而在此前,華業石化的股東是一家叫做上海芮盈的公司,法人代表叫鄔能軍。

做汽車經銷商起家的鄔能軍,也許是一個被推到臺前的人物。真正實控華業石化的,還是莊金東。就在去年和今年5月,莊金東還以華業石化董事長的身份,和很多地方領導談笑風生。

即便不是莊金東的一顆棋子,鄔能軍也同樣是一個點石成金的魔法師。他的上海芮盈旗下也有兩家公司,後來也賣給國有企業。這其中,中城華商賣給了中農集團。

生活永遠是最好的編劇。公開資料顯示,鄔能軍之前也因為偽造工商資料,被工商部門行政處罰過。

事件曝光後,中石油站出來說,他們和華業石化沒有任何關係。這聲明,簡直就是說工商部門怎麼能給假央企做工商變更呢?

整個案件還有很多問號。比如,質押存款需要形成董事會決議,需要蓋公章,自然人股東、財務人員印鑒,需要授權書等等文件,等等多道程序。濟民的28億被質押,涉及的公章超過300個,銀行的人冒著掉腦袋的風險參與造假,就為了點手續費?

這一切,只有等警方之後的通告了。

很多年前,民國央行行長貝祖貽曾教導自家兒子:造銀行,最重要的是要讓人看起來它很堅固,很有力量,銀行必須顯得很安全。

後來大家給銀行蓋樓的時候,往往都雄偉有力。渤海銀行大廈也是如此。這個270米高的建築設計理念取於「山」,意思是要像山一樣巍峨挺拔。

十年前,陳志龍在調查完渤海銀行南京分行的貸款案後,曾感慨道:最好的監管是嚴格的內部監管。

責任編輯:宇真

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