年輕人剛買房就失業（圖片來源：Andrea Verdelli/Getty Images）
【看中國2021年12月20日訊】對於大部分90後來說，靠自己的能力在一線城市買房，實非易事。而房子到手，也並不意味著安全著陸了。一旦他們的工作和收入有點風吹草動，面臨的將是更大的壓力。
1、剛買房，就面臨失業
背上房貸還不到一年，95後夫妻唐百萬和阿誠，就面臨失業風險。
大學一畢業，唐百萬進入一家網際網路房產巨頭工作。那時房地產行業雖然已經過了如日中天的時期，但依然在緩慢增長，一線城市房價正值巔峰，唐百萬公司的業務也一路擴張。雖然不是名校畢業，她只能從五千元月薪的基本崗位做起，但剛開始工作的她，正是有衝勁兒的時候，一年之內，她就實現了月薪破萬，兩年多後，她又成為了全部門最年輕的經理。
唐百萬的丈夫、一心想當老師的阿誠，離開校園前趕上在線教育行業的爆發。從線下到線上，從小機構到大公司，阿誠的選擇太多了，最終，他落腳到一家行業排名前三的在線教育公司，成為一名主講老師。阿誠每月的課時費可觀，唐百萬的銷售提成也節節提高，2018年年中，他們倆一起設立了購房基金：每人每月，必須往同一個賬戶裡各存5000元。在他們事業發展最迅速的兩年，這個基金的目標不僅經常超額完成，有時甚至能翻倍。
2020年秋天，這對夫妻在唐百萬的老家成都買下了第一套房子後，就馬不停蹄回到北京，為下一個的目標繼續奮鬥：裝修、買車、育兒基金……阿誠還有一個私人的願望：希望未來自己能開一家小而美的教培學校。
但僅僅是幾個月後，形勢便急轉直下。房地產行業在政策調控的壓力下大幅失速，唐百萬要背團隊業績，明顯感到吃力，同事們接連離開，公司的招聘名額也顯著緊縮。到了2021年7月，阿成又面臨打擊，「雙減」政策後，他的月收入降到之前的三分之一，開教培機構的夢想也被徹底擊碎——原本開足馬力的小夫妻，被迫剎車。
1991年出生的畢霖，和唐百萬夫婦遭遇相似，也是在買房後生活突然發生巨變。
大學時期，畢霖就定下目標，希望能在成都擁有一套自己的房子。那幾年，成都的房價已經在上漲，畢霖備受刺激，為了讓收入能趕上房價的增長，她申請調崗，去北京尋求職加薪的機會。但她沒想到，自己的追趕速度還是不夠，前腳剛落地北京，後腳成都的房價就直接翻倍，從過萬的均價，一路升到兩萬。原本八十多平米的兩居室，平均首付大約三十多萬，是她努力幾年可以夠到的水平，但半年後，這套房子的首付逼近五十萬。
目標堅定的畢霖，為此想了無數辦法。她找到一位在重慶有購房資格的好友，兩人抱著純投資的心態，在當地買了一套二手房，期待重慶房價的同步上漲能緩解攢成都首付的壓力；同時，她也盯住行業內的高薪崗位，靠跳槽實現了收入翻番；工作中培養的鑽研能力，讓她在理財方面也獲得了不錯的收益。
2018年，畢業六年的畢霖終於如願在成都買下了一套二手兩居室，還過了一段相當滋潤的日子：房貸由公積金全部覆蓋，房子還有租金收入，至於理財，在巔峰時期達到過50%的收益。
但是，美好終止在疫情前，畢霖所在的公司業務下滑，決定全體降薪。畢霖判斷，短期內公司的狀況並不會好轉，她決定離開北京，提前回到成都。她沒有想到，後邊還有更大的打擊——最近的體檢報告顯示，她的肺部出現了一些問題，按照醫生的吩咐，需要三個月後複查。
剛剛邁入30歲的劉芳和李軍夫婦，也面臨著行業下滑和還房貸的雙重壓力。
早年，他們攢錢在北京順義買了套商住Loft，當時房價不高，還貸輕鬆，兩人都在望京工作，地鐵通勤也方便。但雙胞胎女兒的出生，讓他們不得不重新規劃自己的生活：撫養兩個孩子是雙倍的支出壓力，同時還須依靠雙方老人幫忙照顧，Loft不僅空間狹小，老人行動也不方便。
2019年，孩子出生不到半年，認真分析了全家生活的需求後，不寬裕的夫妻倆向親友借了幾十萬，在離劉芳父母家不遠的平谷，買了一套100多平方米、足夠雙方父母同時居住的房子。
李軍是一家科技公司的技術元老，公司上市、期權升值一直是夫妻倆寄予厚望的財務自由之路，但是，疫情影響使公司業務增長開始放緩，上市變得遙遙無期。劉芳的公司受疫情影響更為直接：大型線下活動和品牌投放原本是公司的主要收入來源，前者在整個2020年幾乎停擺，品牌方的投放預算也受經濟影響大幅下降，原來每年平穩的漲薪也沒能實現。兩個孩子漸漸長大，開銷也越來越多，雖然兩套房子的月供由兩人的公積金覆蓋，但是二套房的負債一直是夫妻倆身上時刻懸掛的重擔。
這些靠自己買房的90後們，拼盡全力才背上房貸，希望能在城市留下屬於自己的空間，可一旦遭遇任何意外，不僅還貸無望，對未來生活的期待也會落空。
2、自己買房，首先得「摳」
如果不是身處高薪行業，90後想要靠自己成功買房，首先得「摳」。
北京平均房價6.8萬元，成都1.7萬元，而人社部和智聯招聘的數據顯示，北京平均月薪11623元，成都平均8228元。面對如此懸殊的房價收入比，如果不對自己狠一點，買房就是天方夜譚。
唐百萬和阿誠就是如此。他們是校園情侶，從戀愛到談婚論嫁，順理成章。23歲那年，唐百萬目睹了自己閨蜜的現實故事：結婚前，閨蜜籌劃買房，但男方和家裡完全無法支持，這段感情最終一拍兩散。
閨蜜的結局，讓唐百萬對未來恐慌。阿誠的父母雖然經濟條件不錯，但明確表示過，不支持兩人買房。唐百萬的母親則說：「我只有為你妹妹教育準備的存款，要不你先拿去，賺了錢再還給我？」兩人斷了讓家裡幫忙湊首付的想法。
一位同事提點了深陷苦悶的唐百萬：買房的目標看起來很龐大，但你可以拆分一下，制定一個五年計畫，你們倆的收入都會越來越好，完全可以依靠自己的努力買房呀。
這個建議讓兩人眼前一亮。那是深秋的北京，唐百萬和阿誠窩在北京狹小的出租屋裡，詳細地分析了對房子的需求，「跳一跳能夠到」的雙方老家成都，離北京近的天津和燕郊，都是最初的選項。他們花了好幾個週末進行考察，最終把成都定為目標——省會城市，生活舒適，房價也不像北京那樣嚇人。
接下來是更細緻的計算。兩人根據限購條件、各區房價以及教育理念，最終確定了目標：二手房，不挑學區，可以滿足雙方父母輪流來訪的70平左右的兩居室。
根據成都房價和年均10%的漲幅，他們預測出兩年、三年、五年後分別需要的首付費用，再盤點了現有的存款和收入後，兩人驚喜地發現，預計35萬以內的首付目標，是可以在兩年內完成的。
為了達成目標，既要開源，又要節流，但同為90後這一代，唐百萬夫婦幾乎是伴隨消費主義一同成長的，大小商家對他們錢包的精準圍獵。想要逃出「圍獵」，單憑自己攢出首付款，靠的是改變消費習慣。
唐百萬偶爾會被同事們的高消費扎一下心。剛入職時，她注意到同事們因為要接觸客戶，會用名牌衣服、鞋子、包包來武裝自己，用高級護膚品來犒勞自己。但首付目標當前，她只允許這些羨慕在心中匆匆閃過，然後更加努力地投入工作。由於每月收入的大頭來自提成，為了完成更好的業績，她手機24小時隨時待命，「凌晨幾點的北京我都見過」。
25歲那年年底，唐百萬甚至給三年後的自己寫了一封信：「那時你們應該有了自己的房子了吧？日子是不是不那麼緊巴了？用上神仙水了嗎？是不是在給未來的寶寶攢教育基金了？」這封信被她發在了社交網站上。在非工作的場合下，她給自己起了「百萬」這個昵稱，也是希望早日賺到100萬。
家庭條件一直不寬裕的畢霖，買房也沒有父母的支持。受父母影響，她從小花錢就很節省，也一直有攢錢的習慣。畢業第一年，稅前工資7千元的她，攢下了2萬元。兩三年後，25歲的畢霖手頭有了小十萬的存款。
她形容自己是「窮人家的孩子早當家」。當時她對房價、貸款都沒有太清晰的概念，只是單純地覺得作為一個縣城出身的女孩，要想在當時讀書工作的成都立足，買房是必須的。
當時成都的平均房價不到8千元，按照最低2成首付，如果買一間50平米的兩居室，月供需要四五千元，工資裡扣下房貸，剩下的錢，畢霖無法維持基本生活。她回家跟父母商量：要不把老家房子賣了換到成都？但遭到了父親的堅決反對。父親覺得自己的社交關係都在老家，將來不可能跟女兒去成都。
申請轉崗到北京後，畢霖收入有了提高，但一直維持著剛工作時的消費水平，這使得她和周圍的「國貿麗人」同事們形成了巨大的反差：同事們打車上班，星巴克是早餐標配，中午吃幾十元一份的精緻沙拉，人均La Mer，沒有LuluLemon都不好意思去健身房，平時一起點評哪家醫美機構的醫生技術好，哪家下午茶適合拍照，京郊哪裡的溫泉適合過週末。但這一切和畢霖無關，她仍然堅持每年只在「618」和「雙11」兩次打折時購買少量衣物，上班通勤坐公交，週末也很少出去玩。
生活方式的差異沒有給畢霖帶來太多困擾：「我沒有她們那樣的家境，所以窮得坦蕩。雖然一起玩兒，但我知道並不屬於這個圈子，也不會有心理負擔。」
劉芳則身處一個更加「紙醉金迷」的行業：時尚媒體。她形容自己的主要業務是「教別人如何花錢」，每天官微的推送全是「種草」：當季最潮的衣著搭配，打完折也要大幾千元的精緻小家電、美容儀，以及最值得打卡的網紅店等，但每天素顏朝天、帶飯上班、背帆布包，才是劉芳真實的生活。
住到平谷的新房後，她每天的上下班通勤要花整整4小時，平谷不通地鐵，她和丈夫李軍每天不到8點就出門，先是跟同小區鄰居一起拼車到公交站，再轉公交，10點前趕到公司打卡。不加班的日子，夫妻兩人都是十點才到家，女兒們早已入睡，他們再輕手輕腳去廚房加熱老人們留給他們的飯菜。但劉芳已經習慣這樣的「摳」：「在我看來，沒有一種消費觀是錯的，我只不過選了我更想要的。」
3、房子到手，並不意味著就安全著陸了
一旦工作、收入方面有點風吹草動，面臨的將是更大的壓力。
地產行業下滑，看不到更好的前景，唐百萬壓力激增，很多個深夜，她會在小區裡痛哭來發泄情緒，「我有點理解中年男人回家前在車裡獨自發呆抽煙的心情了，不同的是，我需要更直接的釋放」。有時候，阿誠也會看到，唐百萬分享的打車軟體行程已經結束，妻子卻遲遲不進門，他只好下樓去迎接她、安慰她。
但很快，阿誠從安慰妻子，變成了被妻子安慰。「雙減」政策發布後，阿誠的公司經歷了「觀望-尋找新出路-裁員」的過程，到了11月底，政策逐漸明晰，公司做出了「12月31日結束所有K9階段課程」的決定。作為為數不多留下的主講老師，阿誠拿著剛過萬的底薪，堅守在崗位上，交付著最後的直播課程，等待公司遣散。
好在，這些年攢下的錢和節儉的消費習慣，給他們帶來了些許安全感：這對夫妻再次算了筆賬，之前為裝修和買車攢的積蓄，差不多有三十萬，即便是失業，也夠兩人在不影響生活質量和還貸的情況下，支撐一到兩年。
唐百萬和阿誠已經一起討論了好幾個月：阿誠發現自己還是喜歡當老師，唐百萬對自己四年工作的總結是「雖然行業光環不能依靠，但是一些軟性技能還是我自己的」，她希望用這些積累去嘗試一些小成本創業，目前清單上有「寵物食品」和「新農業」兩個選項。
兩人跟雙方父母鄭重地開了視頻家庭會議，匯報了下一步計畫：等阿誠公司年底正式裁員後，他們會離開北京到成都。生孩子的計畫被延期，他們想趁著年輕多探索屬於自己的事業和生活。阿誠已經收到了幾傢俬立學校的面試邀請，他打算慢下來，安靜研究教學教研，同時準備考研提升一下學歷，為將來進公立學校做準備。唐百萬打算辭職後先徹底休息一個月，回老家陪即將做手術的奶奶一段時間，然後對創業項目進行調研。
同樣身處地產行業的畢霖，做了一個大膽的決定。今年夏天，畢霖搖到了極難中籤的一套成都高新區100多平米的搶手期房。新房子、房價仍有增值預期、可以按自己的喜好裝修——一串因素的驅使下，她咬牙借了100多萬，交了二套房高達50%的首付。那套之前的兩居，賣了可以用來還債。「順利的話，手頭還會有十幾二十萬盈餘，可能會比較有安全感。」
畢霖一直非常缺乏安全感，她給自己買了意外險，「萬一自己出事，父母少遭點麻煩」；由於害怕生病，更害怕生病後「半死不活」的狀態，她又給自己配了重疾險；自己是獨生子女，她還擔心「萬一自己走得早，父母怎麼辦」，於是又買了壽險，可以在意外發生的情況下覆蓋房貸，父母可以獲得獨立產權的房子，房租足夠他們養老；同事所在的小區曾發生爆炸，為了防止此類意外發生，她又給自己的房子買了保險。保險研究多了，畢霖發現，自己比大部分保險代理更專業，乾脆開展了保險經紀人的副業，來對抗房地產行業衰落帶來的的風險。
劉芳的公司從去年開始鼓勵「全員銷售」，畢業後一直做行政工作的她，一開始還是佛系對待，但自從「依靠老公公司上市暴富」的夢想破碎後，她開始主動尋求開源之路。促使她開始行動的另一原因是，她發現自己在猶豫要不要給孩子報早教課——「整整一個禮拜，我都在糾結，甚至做夢都在自責，為什麼我沒有這個能力？」
一個禮拜後，劉芳決定停止自己的內耗，直接給兩個孩子刷了3萬元的課包。同時，她開始主動聯繫過去合作過的品牌，介紹公司直播帶貨的新業務。
開始奮力「搞錢」的劉芳，下班時間更晚了。不過，再多的疲憊和壓力，都能在回到精心佈置的家中、看到一家老少的瞬間立刻消失。每逢週末，一家人圍著長長的大理石飯桌熱熱鬧鬧地涮火鍋，是她最珍視的時光。她很確定，一大家子人一起住在一個房子裡，就是她想要的理想生活。為了這種理想生活，她願意再去找新的可能性。
