制定財務計畫是第一步。你要清楚你是在為退休、醫療，還是子女的未來儲蓄。（圖片來源：Adobe Stock）
【看中國2025年4月4日訊】（看中國記者路克編譯/綜合）經過多年的市場增長，有一點非常清楚：市場可能會下跌，而且確實會下跌，而且速度很快。
週四，川普(特朗普)總統的「解放日」關稅在全球市場引發轟動，美國股市暴跌。然而，關稅並不是投資者和儲蓄者目前唯一要考慮的因素——我們背後的大部分金融基礎比以往任何時候都更加不穩定。
雅虎財經採訪了幾位理財顧問，他們是如何告訴客戶在這個不可預測和前所未有的時期如何管理資金的。
問問「你今天最擔心的是什麼？」
「我們可以問的最重要的問題是：你最擔心的是什麼？」弗吉尼亞州阿靈頓Omega Wealth Management的高級顧問Lisa A.K.Kirchenbauer告訴雅虎財經。「瞭解你和你的家人真正擔心的是什麼至關重要。」
有時最好的策略就是袖手旁觀。「波動往往只是噪音，」她說。「保持投資並做出戰略調整，而不是情緒化地做出反應，會帶來更強勁的長期業績。」
擁有一個「緩衝」賬戶
「這是一個關鍵的保障，可以幫助您應對通貨膨脹、工作變動、休假和意外機會。」The Real Wealth Coterie創始人Lazetta Rainey Braxton表示。「這些儲備在不斷變化的地緣政治和經濟環境中提供穩定性和靈活性。」
這與美國銀行投資公司財富管理顧問Robb Clasen的建議相呼應：「為緊急情況或大額購買儲蓄，是保護家庭財富的關鍵措施。」他建議將三到六個月的生活費用保存在流動性儲蓄賬戶中，並通過自動轉賬機制保持穩定。「這樣，你在面對突發支出時就不必動用長期投資賬戶。」
記住你的長期目標
「如果你離退休還有幾年，繼續在市場低迷時投資是明智的。」芝加哥Equitable Advisors的理財規劃師約翰．安德森說。「你將以更便宜的價格買入股票，為未來反彈打下基礎。」
與此同時，Clasen補充說：「制定財務計畫是第一步。你要清楚你是在為退休、醫療，還是子女的未來儲蓄。」並建議至少每年審查一次該計畫，確保它隨著生活變化而更新。
臨近退休，穩中求進
「與顧問合作，探索可以保護你免受下行風險的策略，」安德森說。可以考慮通過儲蓄賬戶、定期存單、貨幣市場基金和優質債券，確保未來五年的生活支出得到保障。
Kirchenbauer表示，如今高利率時代，「國債、定期存單和貨幣市場賬戶的收益率可達4%-5%，為投資者提供了競爭力強且低風險的回報。」
定期重新平衡
「現在是時候與你的顧問一起審查你的投資組合了，」奧蘭多Ameriprise Financial的Kimberly R.Stewart建議。
Clasen也強調了多元化的重要性。「在投資組合中擁有‘之字形’與‘曲折’的資產，可以減少市場波動帶來的傷害。」他建議將投資分散到不同資產類別、行業，甚至包括房屋和收藏品等實物資產中。
投資保險以保護家庭財富
Clasen進一步指出，「人壽、殘疾與長期護理保險應是整體財務計畫的一部分。」這些保險不僅保護收入來源，還能為未來可能出現的健康問題提供資金緩衝。他建議年輕時購買定期保險，同時考慮帶有現金價值或長期護理選項的保險產品。
精明納稅以保留財富
在稅務策略方面，Clasen強調稅收在財富管理中的關鍵作用。他表示：「投資工具如年金可以實現延稅增長，而通過Roth IRA轉換，也可以在退休後避免納稅。」
他建議客戶與稅務與法律顧問合作制定全面的稅務規劃，以減少負擔、提升淨收益。
關注「山下更遠的地方」
「現在這可能是我們唯一能做的——保持靈活性並向前看，」Kirchenbauer說。「像滑雪者一樣，在光線平坦的時刻，彎曲膝蓋、保持專注、穩穩地滑下去。或者像我一樣，在馬術障礙賽中抬頭看向遠方，始終保持節奏和方向，不斷前行。」
