這張插圖照片展示了2020年4月6日在弗吉尼亞州阿靈頓的一張桌子上排列的信用卡和借記卡。（圖片來源：OLIVIER DOULIERY/AFP via Getty Images）
【看中國2026年10月22日訊】（看中國記者路克編譯/綜合）出國旅遊時，許多人習慣使用借記卡（Debit Card）支付酒店、租車和購物費用，認為這樣既方便，又不必擔心信用卡欠款。然而，金融專家提醒，借記卡直接連接銀行賬戶，一旦遭遇盜刷、押金凍結或交易糾紛，旅客可能面臨意想不到的資金困難。
據雅虎（Yahoo）8月22日刊登的旅遊理財文章，美國財經作家梅根．德馬特奧（Megan DeMatteo）列出五種旅遊期間不宜使用借記卡的場景。美國財經媒體《傻瓜投資》（The Motley Fool）10月16日也發表類似報導，並以真實的旅行經歷說明，使用借記卡可能帶來多大的資金壓力。
加油站和街頭提款機最需提防盜刷
自駕旅遊時，加油站看似普通，卻是銀行卡資料容易被竊取的地點之一。
美國聯邦調查局（FBI）指出，犯罪份子可能在加油機、自動提款機（ATM）等設備上安裝盜刷裝置，秘密讀取銀行卡資料。據該機構估計，這類犯罪每年給消費者及金融機構造成超過10億美元損失。
德馬特奧建議，旅客在加油站盡量使用信用卡，或者進入便利店櫃臺付款。
對於海外提款，她也建議避開無人看管的獨立ATM，優先選擇正規銀行營業廳內的提款設備。
《傻瓜投資》財經作家喬爾．奧利裡（Joel O'Leary）則指出，信用卡與借記卡最大的差別，在於發生盜刷時誰的資金首先受到影響。
信用卡交易通常佔用銀行提供的信用額度，而借記卡資金直接來自持卡人的銀行賬戶。即使最終能夠追回損失，旅客仍可能在調查期間無法使用被盜刷的款項。
專家建議，使用支持非接觸式支付的銀行卡或手機錢包，可以降低傳統磁條盜刷風險，但仍須提防其他形式的詐騙。
酒店租車押金 可能讓數百美元暫時無法使用
酒店和租車公司通常會在旅客入住或取車時，凍結一定金額作為押金，以支付可能產生的額外消費或損壞費用。
雅虎文章指出，美國租車公司Enterprise在部分情況下可能要求200至850美元的押金，具體金額因租車地點和車型而異。
如果使用借記卡，凍結金額將直接影響銀行賬戶中的可用餘額。
《傻瓜投資》10月16日的一篇報導提供了一個實例。奧利裡回憶，他不久前前往墨西哥一家全包式度假村旅行，辦理入住時，酒店在其信用卡上預授權凍結了690美元。
由於使用信用卡，這筆錢只佔用了部分信用額度，並未減少他的銀行存款。數日後，酒店解除凍結，交易也沒有形成實際扣款。
奧利裡指出，如果當時使用借記卡，690美元便會暫時無法動用。對於需要繼續支付餐飲、交通及其他旅行費用的人而言，這可能造成明顯不便。
一些酒店與租車公司的押金即使在旅客退房或還車後，也可能需要數日才能完全釋放。
高價購物和網上訂票 信用卡保障更有優勢
旅行途中，購買貴重商品也是專家建議優先使用信用卡的場景。
德馬特奧舉例，旅客可能在義大利購買皮衣、法國選購設計師服裝，或者在墨西哥購買珠寶。這類交易金額較高，若商品出現問題，退款或爭議處理可能較為複雜。
部分信用卡提供購物保障（Purchase Protection），符合條件的商品若在購買後一定期限內遭竊或意外損壞，持卡人可能獲得賠償。
此外，旅行期間臨時購買火車票、預訂當地旅遊活動或在陌生網站購物，也需要格外小心。
網路犯罪份子可能建立仿冒訂票網站，或者通過電子郵件、社交媒體廣告誘導消費者輸入銀行卡資料。
《傻瓜投資》提醒，對於沒有使用經驗、可信度不明的購物網站，借記卡可能使消費者承擔更直接的資金風險。
部分信用卡還附帶旅行取消、行李延誤或租車碰撞損失保障。不過，這些福利並非所有信用卡都有，必須查看具體條款。
餐廳刷卡也有風險 被盜刷後退款可能耗時數週
除了雅虎列出的五種場景，《傻瓜投資》還特別提醒，在餐廳消費時，如果服務員需要將銀行卡帶離顧客視線，也應謹慎使用借記卡。
奧利裡認為，絕大多數餐廳員工都是誠實的，但銀行卡短暫離開持卡人視線，仍然可能增加資料被複製的風險。
如今不少餐廳已經改用移動刷卡終端，讓顧客直接在餐桌旁完成付款，減少銀行卡離開視線的機會。
更重要的是，一旦發生未經授權的交易，借記卡和信用卡適用的消費者保護規則有所不同。
美國消費者金融保護局（CFPB）指出，如果借記卡遺失或遭竊，消費者在發現後兩個工作日內通知銀行，未經授權交易的責任通常最多為50美元。如果未能及時報告，可能承擔更高損失。
銀行通常需要在10個工作日內完成調查。如果無法及時完成，往往須依法提供臨時退款；部分涉及海外交易的調查則可能延長至90天。
不過，這並不意味著借記卡完全不適合旅行。
專家認為，借記卡仍是海外提取當地現金的實用工具，尤其是選擇境外提款手續費較低的銀行賬戶時。
較穩妥的方式是，攜帶一張沒有外幣交易手續費的信用卡用於日常消費，另外準備一張借記卡專門提款，並將備用銀行卡與錢包分開放置。
對於經常出國旅遊的人而言，銀行卡選擇看似只是支付習慣，卻可能在發生盜刷、押金糾紛或其他意外時，直接影響整個旅程的資金安全。
