个人信用消费贷款萎靡，各家银行为争抢市场血拼利率。（图片来源：Adobe Stock）
【看中国2020年6月12日讯】（看中国记者丁晓雨综合报导）近期，中国国有大行、股份制银行纷纷以利率折扣、优惠券的形式，下调个人信用贷款利率，争抢个人信用消费市场。多家银行消费贷利率已经低于房贷的利率。甚至有银行对优质客户给出3.78%的利率。
据《21世纪经济报道》，近日，招商银行力推旗下的线上贷款产品“闪电贷”，客户可领取年利率3.78%的预约券，单笔最长贷款期限6个月。针对的是上月月日均资产或上日资产在5万（含）～500万（不含）人民币之间（剔股票市值）的金卡金葵花用户；客户需要同时满足建额规则：4月30日前建额但余额为0、或5月1日至6月15日新建额无提款记录的客户。
在此之前，招行对个人信用贷款的营销策略是推出“闪电贷新户抢9折券”，5月1日～25日期间进行闪电贷申请且成功获取闪电贷额度的客户（质押闪、场景闪除外），可以领取9折利率折扣券，折后利率最低不低于年化利率5.04%。
招商银行是最新加入消费贷利率下降的银行。早在今年初，工商银行就对外发布消息，从2月1日起，工行线上信贷产品“融e借”统一执行年利率4.35%，利率甚至低于个人住房贷款。该活动实行白名单邀请制，由各地分行根据当地的情况甄别客户申请条件。
中国银行在今年一季度也一步到位下调个人信用类消费贷款利率，主攻各类消费分期，按4.2%～4.8%利率发放。推送对象为事业单位、国企、金融机构的员工。
一位华南银行业分析师表示，4%多一点的个人信用贷款利率，几乎没有信用成本，只是资产端的纯收益。银行选择违约概率低的“白名单”客户，是因为白名单客户相对更重视征信的违约成本。
后疫情时代，中国经济深陷个人收入下降带来的消费低谷。个人消费贷款也大幅萎缩，为了改变这样的现状，各家银行也是绞尽脑汁。
中国央行数据显示，更多体现消费意愿的居民短期贷款，1～4月仅新增1771亿元（人民币，下同），同比大幅少增3614亿元。5月居民短期贷款有所恢复，当月增加2381亿元，同比多增433亿元。
光大证券研究所首席银行业分析师王一峰认为，以信用卡为代表的短期消费类信贷呈现恢复性增长。但零售端中长期贷款恢复力度和增长稳健性，相较短期消费类贷款更好。
但一位银行信贷部门人士则表示，虽然个人信用类消费贷款有所回升，但回升幅度、规模不及预期，疫情对居民消费的影响超出此前意料。
另一位头部股份制银行信用卡部门人士指出：“让我们颇为意外的是，一些以往认为‘优质’的客户，此前每月流水甚至超过万元，现在也出现了信用卡逾期等情况。”
不但是银行纷纷降低利率，力推消费贷，监管层也在推动消费类贷款利率下行。
4月29日，发改委、工信部、银保监会等11个部门发布《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》，鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，通过适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限等方式，加大对汽车个人消费信贷支持力度。
6月10日发布的“银联数据指数”显示，今年5月，在经过前几个月的恢复性增长后，区域性银行新增发卡有所回落。该指数显示，5月各项逾期率指标较4月上升，各期滚动率均出现不同程度增长，催收乘数上涨，风险管理指数下降，这表明当前区域性银行在风险防控方面面临较大压力。
