加拿大央行(图片来源:Adobe Stock)
【看中国2023年7月13日讯】7月12日,加拿大央行宣布再次加息25个基点,使央行隔夜利率升至5%,为2001年以来最高水平,最优惠利率达到7.2%。央行上调政策利率,使借贷成本更加昂贵,势必冲击房市。
15个月利率翻三倍
据加媒CTV报导,央行在货币政策报告中表示,加息对于帮助经济增长和降低核心通胀是必要的。“加拿大核心通胀的顽固性表明,通胀可能比最初想像的更为持久。”报告写道。
这是加拿大央行自2022年3月以来第十次加息,15个月里利率翻了三倍。通胀率已从去年夏天的峰值8.1%降至5月的3.4%。央行的目标是将通胀保持在2%左右,预测将在2025年中期恢复到2%的水平,比之前的预测晚了两个季度。
贷款专家巴特勒(Ron Butler)预测房屋销售将放缓,成千上万的加拿大人不得不卖掉房产,其中65%将来自投资出租房。房价不会立即下降,但高层公寓等一些房产的价格可能会小幅下跌。
巴特勒还指出,由于央行行长暗示5%可能是最终利率,但坏消息是,平均而言,央行加息周期在顶点停留的时间超过9个月。
去年,央行多次加息将利率上调至4.5%后,在今年3月和4月暂停加息,6月又加息25个基点。
暂停加息的决定似乎为加拿大春季的房地产市场注入了新的活力,5月全国房屋销量增加5.1%,几乎所有主要市场的平均价格都有所上涨。
然而,6月恢复加息后,多伦多、汉密尔顿、渥太华和温哥华的购房者纷纷撤离。
目前加拿大房价继续上涨,6月份MLS HPI综合基准价格较上月上涨2.5%。
买房者观望 房主压力大
Zoocasa的调查显示,大多数受访者计划等待7个月以上再买房,63%的人表示将等待一年或更长。
房主的压力更大,特别是浮动利率借款人。浮动利率每增加25个基点,每10万加元的抵押贷款,房主每月可能要多付15加元。
以50万加元的抵押贷款为例,按5.75%的浮动利率,每月需还3145加元。若利率增至6%,每月还款增加75加元至3220加元。从加拿大银行2022年3月开始加息计算,这位浮动利率借款人月付将增加约1425元。
而固定利率借款人在期限到期时,会看到付款额增加。专家建议明年将续签的房主现在就寻找新的贷款机构,以锁定较低的利率。
延长摊还期隐藏风险
在支付抵押贷款中苦苦挣扎的房主只能延长摊还期,以避免每个月支付更多的按揭。但专家和监管机构警告,这种策略可能会给消费者带来风险。
当按揭达到触发率,即消费者的付款不足以支付贷款利息的时间点,房主将陷入负摊销,即偿还贷款的时间继续增长。最终,这些抵押贷款持有者必须做出选择,要么一次性支付,要么每月支付更多,要么延长摊销时间。
不过,延长摊还期应仅仅被看作是权宜之计,因为摊还期延长后,抵押贷款的额外成本会迅速增加。
Ratehub举例说明,以一笔50万元的抵押贷款在典型的5年浮动利率5.8%的情况下,如果把25年的摊销期改为30年,每月可省约227元。但多付5年利息将导致总还款额增加超过10万元。