制定财务计划是第一步。你要清楚你是在为退休、医疗，还是子女的未来储蓄。（图片来源：Adobe Stock）
【看中国2025年4月4日讯】（看中国记者路克编译/综合）经过多年的市场增长，有一点非常清楚：市场可能会下跌，而且确实会下跌，而且速度很快。
周四，川普(特朗普)总统的“解放日”关税在全球市场引发轰动，美国股市暴跌。然而，关税并不是投资者和储蓄者目前唯一要考虑的因素——我们背后的大部分金融基础比以往任何时候都更加不稳定。
雅虎财经采访了几位理财顾问，他们是如何告诉客户在这个不可预测和前所未有的时期如何管理资金的。
问问“你今天最担心的是什么？”
“我们可以问的最重要的问题是：你最担心的是什么？”弗吉尼亚州阿灵顿Omega Wealth Management的高级顾问Lisa A.K.Kirchenbauer告诉雅虎财经。“了解你和你的家人真正担心的是什么至关重要。”
有时最好的策略就是袖手旁观。“波动往往只是噪音，”她说。“保持投资并做出战略调整，而不是情绪化地做出反应，会带来更强劲的长期业绩。”
拥有一个“缓冲”账户
“这是一个关键的保障，可以帮助您应对通货膨胀、工作变动、休假和意外机会。”The Real Wealth Coterie创始人Lazetta Rainey Braxton表示。“这些储备在不断变化的地缘政治和经济环境中提供稳定性和灵活性。”
这与美国银行投资公司财富管理顾问Robb Clasen的建议相呼应：“为紧急情况或大额购买储蓄，是保护家庭财富的关键措施。”他建议将三到六个月的生活费用保存在流动性储蓄账户中，并通过自动转账机制保持稳定。“这样，你在面对突发支出时就不必动用长期投资账户。”
记住你的长期目标
“如果你离退休还有几年，继续在市场低迷时投资是明智的。”芝加哥Equitable Advisors的理财规划师约翰・安德森说。“你将以更便宜的价格买入股票，为未来反弹打下基础。”
与此同时，Clasen补充说：“制定财务计划是第一步。你要清楚你是在为退休、医疗，还是子女的未来储蓄。”并建议至少每年审查一次该计划，确保它随着生活变化而更新。
临近退休，稳中求进
“与顾问合作，探索可以保护你免受下行风险的策略，”安德森说。可以考虑通过储蓄账户、定期存单、货币市场基金和优质债券，确保未来五年的生活支出得到保障。
Kirchenbauer表示，如今高利率时代，“国债、定期存单和货币市场账户的收益率可达4%-5%，为投资者提供了竞争力强且低风险的回报。”
定期重新平衡
“现在是时候与你的顾问一起审查你的投资组合了，”奥兰多Ameriprise Financial的Kimberly R.Stewart建议。
Clasen也强调了多元化的重要性。“在投资组合中拥有‘之字形’与‘曲折’的资产，可以减少市场波动带来的伤害。”他建议将投资分散到不同资产类别、行业，甚至包括房屋和收藏品等实物资产中。
投资保险以保护家庭财富
Clasen进一步指出，“人寿、残疾与长期护理保险应是整体财务计划的一部分。”这些保险不仅保护收入来源，还能为未来可能出现的健康问题提供资金缓冲。他建议年轻时购买定期保险，同时考虑带有现金价值或长期护理选项的保险产品。
精明纳税以保留财富
在税务策略方面，Clasen强调税收在财富管理中的关键作用。他表示：“投资工具如年金可以实现延税增长，而通过Roth IRA转换，也可以在退休后避免纳税。”
他建议客户与税务与法律顾问合作制定全面的税务规划，以减少负担、提升净收益。
关注“山下更远的地方”
“现在这可能是我们唯一能做的——保持灵活性并向前看，”Kirchenbauer说。“像滑雪者一样，在光线平坦的时刻，弯曲膝盖、保持专注、稳稳地滑下去。或者像我一样，在马术障碍赛中抬头看向远方，始终保持节奏和方向，不断前行。”
