2020年4月6日，美国弗吉尼亚州阿灵顿的一张桌上摆放着多张信用卡和借记卡。（图片来源：OLIVIER DOULIERY/AFP via Getty Images）
【看中国2026年10月22日讯】（看中国记者路克编译/综合）出国旅游时，许多人习惯使用借记卡（Debit Card）支付酒店、租车和购物费用，认为这样既方便，又不必担心信用卡欠款。然而，金融专家提醒，借记卡直接连接银行账户，一旦遭遇盗刷、押金冻结或交易纠纷，旅客可能面临意想不到的资金困难。
据雅虎（Yahoo）8月22日刊登的旅游理财文章，美国财经作家梅根・德马特奥（Megan DeMatteo）列出五种旅游期间不宜使用借记卡的场景。美国财经媒体《傻瓜投资》（The Motley Fool）10月16日也发表类似报道，并以真实的旅行经历说明，使用借记卡可能带来多大的资金压力。
加油站和街头提款机最需提防盗刷
自驾旅游时，加油站看似普通，却是银行卡资料容易被窃取的地点之一。
美国联邦调查局（FBI）指出，犯罪分子可能在加油机、自动提款机（ATM）等设备上安装盗刷装置，秘密读取银行卡资料。据该机构估计，这类犯罪每年给消费者及金融机构造成超过10亿美元损失。
德马特奥建议，旅客在加油站尽量使用信用卡，或者进入便利店柜台付款。
对于海外提款，她也建议避开无人看管的独立ATM，优先选择正规银行营业厅内的提款设备。
《傻瓜投资》财经作家乔尔・奥利里（Joel O'Leary）则指出，信用卡与借记卡最大的差别，在于发生盗刷时谁的资金首先受到影响。
信用卡交易通常占用银行提供的信用额度，而借记卡资金直接来自持卡人的银行账户。即使最终能够追回损失，旅客仍可能在调查期间无法使用被盗刷的款项。
专家建议，使用支持非接触式支付的银行卡或手机钱包，可以降低传统磁条盗刷风险，但仍须提防其他形式的诈骗。
酒店租车押金 可能让数百美元暂时无法使用
酒店和租车公司通常会在旅客入住或取车时，冻结一定金额作为押金，以支付可能产生的额外消费或损坏费用。
雅虎文章指出，美国租车公司Enterprise在部分情况下可能要求200至850美元的押金，具体金额因租车地点和车型而异。
如果使用借记卡，冻结金额将直接影响银行账户中的可用余额。
《傻瓜投资》10月16日的一篇报道提供了一个实例。奥利里回忆，他不久前前往墨西哥一家全包式度假村旅行，办理入住时，酒店在其信用卡上预授权冻结了690美元。
由于使用信用卡，这笔钱只占用了部分信用额度，并未减少他的银行存款。数日后，酒店解除冻结，交易也没有形成实际扣款。
奥利里指出，如果当时使用借记卡，690美元便会暂时无法动用。对于需要继续支付餐饮、交通及其他旅行费用的人而言，这可能造成明显不便。
一些酒店与租车公司的押金即使在旅客退房或还车后，也可能需要数日才能完全释放。
高价购物和网上订票 信用卡保障更有优势
旅行途中，购买贵重商品也是专家建议优先使用信用卡的场景。
德马特奥举例，旅客可能在意大利购买皮衣、法国选购设计师服装，或者在墨西哥购买珠宝。这类交易金额较高，若商品出现问题，退款或争议处理可能较为复杂。
部分信用卡提供购物保障（Purchase Protection），符合条件的商品若在购买后一定期限内遭窃或意外损坏，持卡人可能获得赔偿。
此外，旅行期间临时购买火车票、预订当地旅游活动或在陌生网站购物，也需要格外小心。
网络犯罪分子可能建立仿冒订票网站，或者通过电子邮件、社交媒体广告诱导消费者输入银行卡资料。
《傻瓜投资》提醒，对于没有使用经验、可信度不明的购物网站，借记卡可能使消费者承担更直接的资金风险。
部分信用卡还附带旅行取消、行李延误或租车碰撞损失保障。不过，这些福利并非所有信用卡都有，必须查看具体条款。
餐厅刷卡也有风险 被盗刷后退款可能耗时数周
除了雅虎列出的五种场景，《傻瓜投资》还提醒，在餐厅消费时，如果服务员需要将银行卡带离顾客视线，也应谨慎使用借记卡。
奥利里认为，绝大多数餐厅员工都是诚实的，但银行卡短暂离开持卡人视线，仍然可能增加资料被复制的风险。
如今不少餐厅已经改用移动刷卡终端，让顾客直接在餐桌旁完成付款，减少银行卡离开视线的机会。
更重要的是，一旦发生未经授权的交易，借记卡和信用卡适用的消费者保护规则有所不同。
美国消费者金融保护局（CFPB）指出，如果借记卡遗失或遭窃，消费者在发现后两个工作日内通知银行，未经授权交易的责任通常最多为50美元。如果未能及时报告，可能承担更高损失。
银行通常需要在10个工作日内完成调查。如果无法及时完成，往往须依法提供临时退款；部分涉及海外交易的调查则可能延长至90天。
不过，这并不意味着借记卡完全不适合旅行。
专家认为，借记卡仍是海外提取当地现金的实用工具，尤其是选择境外提款手续费较低的银行账户时。
较稳妥的方式是，携带一张没有外币交易手续费的信用卡用于日常消费，另外准备一张借记卡专门提款，并将备用银行卡与钱包分开放置。
对于经常出国旅游的人而言，银行卡选择看似只是支付习惯，却可能在发生盗刷、押金纠纷或其他意外时，直接影响整个旅程的资金安全。
