20億美元沒人認
在各方不斷猜測下，中國銀行只能解釋：中銀香港在上市前，將賬面值114.01億港元的不良資產出售給中國銀行開曼分行，作爲對價，中國銀行總行將80多億港元匯給開曼分行，再由開曼分行匯給中銀香港，2002年7月25日，中銀香港成功上市，全球招股約24.5億股，集資總額達205.88億港元，爲香港歷史上最大宗招股活動。而通過開曼處理不良資產，是上市過程中重要的步驟。
國際清算銀行提到的轉移資金的數目是30多億美元，而中國銀行只承認轉移了80多億港元，約10億美元。那麼，誰轉移了剩下的20億美元，用途是什麼?
國際清算銀行總部位於瑞士，是服務各國中央銀行的銀行，各國中央銀行會定期向其報送有關資料，國際清算銀行的資料，是對各國中央銀行報送的資料進行加總後的結果，他們堅稱「我們相信資料是準確的，雖然我們通常不會掌握每一筆具體交易的明細。當我們注意到有不尋常的動向時，我們會向有關的中央銀行查詢。」既然資料是準確的，那麼其餘20多億美元到底是誰的呢?
假說站不住腳
對於巨資轉移，中國業界人士絞盡腦汁拿出了兩個說法：
第一、降低不良資產率說。如此看來，降低不良資產應是更可能的目標。截至2001年12月末，中國四大國有商業銀行的不良貸款率爲25.4%。中國人民銀行的要求是，四大行必須在2005年之前將其平均不良資產率降至15%，每年下降3%∼5%。一位「專家」指出，中資銀行可能會讓其在加勒比海地區的機構來收購總行的不良資產，幫助其盡快降低不良資產率，加快改革進程。不過，中資銀行在加勒比海地區的機構的資產負債情況也要並入總行，這麼做對於整個中國銀行來說沒有任何意義。
第二、海外高回報投資說。即以在海外投資高收益美元基金的方式來彌補不良資產的虧損。根據北大鐘偉先生的研究，中國現在全部國家債務，包括外債、國債、債轉股的壞賬、社會保障基金缺口、銀行的壞賬、股市的壞賬、還有基層政府的財政赤字，加起來是12.8萬億元，相當於中國每年GDP的140%。中國近幾年的GDP大約是10萬億左右。全部國家資產的總價值也就是9萬億元。中國現在的資產負債表實際上已經是資不抵債了，還能拿出這麼多的錢來海外投資就讓人奇怪，況且投資收益對整個銀行的虧損來說不過是杯水車薪。
國內資金外逃？
既然前兩個說法站不住腳，那最後的說法是最不招人喜歡的：資金外逃。中國目前的資金外逃問題極其嚴重，利用假貿易結算、假投資等種種手段混在正常的外匯支出專案中，很難察覺，但根據國家外匯管理局每年公布的「國際收支平衡表」還是可以推算出從1990年到2000年，中國的資本外逃最低估算額總計達到880億美元左右。
中資銀行在加勒比海地區營業的銀行分支機構只有兩家，而且都是在開曼群島，都是B類牌照，即只允許爲非居民提供服務：一是1981年設立的中國銀行開曼分行，牌照號是82012；另一是工銀亞洲開曼分行，牌照號是94051。由於工銀亞洲只是工商銀行設在香港的子公司，嚴格來講不能算中資銀行。另外加勒比海地區還有一些中資銀行完全控股的非銀行機構，同樣也可以讓資金流動。
「這是第一次出現這樣的情況。」一位國際清算銀行的高級經濟學家稱，「但是中間的原因我們不清楚。我們曾經去加勒比海地區的中央銀行問，但是對方不願回答。對於其中的原因，有一些猜測，但猜測畢竟不能算是事實。可能只有中國國內的銀行自己知道。」
以上機構對於880億美元的資金外逃不可能完全沒有關係。這麼多年來，大家能以「愚公移山」的精神，化整爲零地運出大筆資金而沒被發現，爲什麼在「十六大」勝利召開之前卻忍不住挪出這麼大的一筆錢來，還讓海外同行給發現了，心急什麼呢？這麼大的資金移動，外匯管理局也不會不知道，爲什麼不出聲呢？在維護誰呢？
這些錢是誰的，大家應該明白了吧。
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