千萬資產的35歲孤身男理財心得 當年託福600多


人一到35歲,添了許多危機感,最近有閑暇常來理財論壇逛逛,感觸不少。我今天按捺不住說說自己,拜託各位別扔磚頭,謝謝!

  讀書生涯

  在大學我學的是文科專業,和很多人一樣做著美國夢,幻想著有朝一日能上西方極樂世界大把大把地撿黃金。當年託福我考了600多分,可聯繫學校時只申請到一些冷門的文科專業,我的數學一向很差,工商管理、經濟金融這類熱門專業根本沒想過,獎學金還特難申請。寫信回去向老爸老媽要錢留學,當了一輩子工人的老兩口儘管支持,可翻出全部家底也就1萬多,算算剛夠買張來回程的機票。我沒有一去就開始涮盤子的心理準備,只好安慰自己:算了,咱別去啦,人家鄉下農民的英語也比咱說得好。

  就職國有外貿公司

  畢業時,我放棄了保送研究生的機會,來到南方,進了一家國有貿易公司做業務員。剛進公司時,沒有宿舍住,七、八個新人擠在倉庫裡,大冬天都沒地方洗澡。好在南方的冬天也不算太冷,我就在倉庫旁邊的空地上衝冷水,一邊洗一邊大聲怪調地吼著歌。估計我的歌喉就是那時候練出來的,後來陪客戶去KTV,我能一個人開整晚的專場演唱會不帶嗓子沙啞的。第一個月工資那叫一個慘,只有100多元,什麼地方都不敢去,晚上就上公司會議室看電視。那時候《北京人在紐約》正熱播,便成了我迄今為止唯一完整看過的電視劇。看著王啟明的命運在異國他鄉起起落落,我就琢磨自個要是真去了會不會演義更加酸甜苦辣的人生。

  我在學校雖然選修過幾門貿易方面的課程,可書本上搬來的三腳貓功夫一到實際工作中全無用處。公司裡的老業務員一個賽一個精,指望他們教我根本沒戲。幸虧那兩年外貿還算好做,公司享受的優惠政策也多。俗話說,沒吃過豬肉,也看過豬跑。我常常幫那些老手做點零碎的事,順便偷上幾招,幾個月後慢慢就熟門熟路了。老總看我還算機靈,半年後就讓我獨擋一面。我記得做成的第一單是跟一家馬來西亞的公司,當時感覺自己特有成就。

過了一年,我實在是不堪忍受露天洗澡的窘迫,加上收入也與剛工作時不可同日而語,就和朋友一起租了套兩室一廳的房。剛搬進去的時候,別提那個興奮勁有多高了。房東留了部電話可以打長途,我第一個電話就打給了老爸老媽,可惜是打到鄰居家,鄰居喊他們過來接的。

進公司第三年,我第一次公派美國,終於圓了嚮往已久的美國夢,當時頗有點志得意滿,也慶幸自己沒把老爸老媽多年的積蓄給糟蹋了。公司以前有幾個員工出了國滯留不歸,我雖然讀書時特別想出去,那次卻沒動過這樣的念頭。年底,省下的出國補助加上年終獎有2萬多,我腦袋一熱,花1萬多買了部剛推出的全球通手機,又花4千替老爸老媽裝了固定電話。

  下海單干

  在公司干了差不多五年,做到了部門經理的位置,積累了不少客戶資源和人脈關係。這時候國有貿易公司早開始走下坡路,我也不想再替人打工,就向朋友借了 50萬註冊了自己的商貿公司。剛起步時,資金週轉太緊張,從銀行又貸不到款,只能做一些很小的單。好些過去生意上的所謂的「老朋友」在我準備出來前滿口答應會關照我,可真找他們幫忙,一個個都推三阻四的。不過,我到現在也沒記恨過他們,誰叫英國前首相迪士累利早說過「沒有永恆的敵人,沒有永恆的朋友,只有永恆的利益」。

好在真正肯幫忙的朋友和老客戶還是不少,經常在帳款來往上照顧我。印象最深的是個浙江的女客戶,之前和我根本不認識,想進一批貨,外地的朋友因為斷了貨源,把她介紹給我。她到我這隻和我聊了一晚上,就通知公司把貨款全額打到我公司的帳上,完全沒有「肉包子打狗一去不回」的顧慮。那種對我的信任,我現在想起來心裏還是暖乎乎的。這客戶後來移民加拿大,我們儘管不再有生意往來,可一直保持著友誼。

經營公司所體驗的酸甜苦辣說它一個月也敘述不完,也經常會和形形色色的對象發生大大小小的衝突,但我盡量不和別人結仇,因為老爸老媽曾經告誡我:「你扇人一耳光,再摸人十遍臉,人會始終記得你扇過他耳光,不會記得你摸過他的臉。你永遠料不到哪片雲會飄到你頭上來下雨。」

  賺錢買房,感情無結果

  自己幹了一年,我手頭有了點閑錢,又管朋友借了點,一次性付清買了套三室兩廳兩衛的房,一年後交房裝修,總算告別了租房住的日子。我把老爸老媽接過來,讓老兩口照顧日常起居,我則一門心思忙賺錢,公司的生意一直還算順風順水。後來我又買了套三室兩廳兩衛的房,打算結婚後和父母分開住。四年前買了車,去年又買了套複式的房。

這些年,我生意、旅遊在國內國外四處亂跑,也比較充實。遺憾的是,感情到現在也沒有結果,談過幾個女朋友,最後都分手了,所以現在還和老爸老媽一起住,後面買的兩套房一直也沒裝修,也不想出租,就這麼扔著。

  去年下半年,有單大買賣賠了不少錢,我很長時間沒緩過勁來。今年春節後,我無奈只得先關了公司,清理清理往來帳目,準備歇個半年一年的再考慮下一步該做些什麼。

我以前也沒太強的理財觀念,心思都在生意上了,富余的錢多數存銀行或是委託銀行買些國外的基金。我曾經玩過兩年的股票,賺了點錢,後來實在沒時間就退出來了。看看現在中國的股市,如果不退出來,也得虧。公司關了後,我的空閑時間突然多起來,有時候一個人抽著煙想,我也是35歲的人了,不知道不干熟悉了十幾年的事還能幹什麼。

目前財產清單

  這幾天悶在家裡,我就算這些年都攢了多少錢,這十幾年拿青春換來的各類身外之物開列清單大致如下:

  1.房子三套,目前市值300萬,計畫出售一套。

  2.美元122萬,做了年收益3%的外匯理財。

  3.國外基金83萬美元,股票型23萬,股債平衡型30萬,債券型30萬,平均年收益8%-10%。

  4.人民幣470萬,暫時存七天通知存款。

  5.期貨資金約36萬人民幣,考慮到公司關閉後風險承受能力下降,準備撤出,目前年收益零。

  6.分紅型人壽險10萬,意外傷害險20萬,重大疾病險10萬。

  7.車類似負資產,價值不計。

  8.支出方面沒有詳細計算,現在大概每月4-5萬人民幣左右,包括每年的旅遊消費。

  可否提前退休?理財問題在哪裡?

  忙乎十幾年,攢了這點東西,比起許多同齡人,我應該知足。不過有時我也會感到鬱悶,想想黃光裕同樣的年紀,成就卻超出了百倍千倍,自己似乎怎麼努力也到不了那樣的境界。也許休息半年一年後,我也可能選擇就此退休。我不知道這點錢在通貨膨脹的擠壓下,夠不夠花的。我覺得,自己目前的資產缺點在於投資組合稍顯單一,貨幣資產比例偏大,美元資產比例也偏大,保險份額偏少。因為一些資金剛回籠,所以一時還沒想好如何優化組合。

  如果有哪位高手具備海內外投資的經驗,請給我一些更好的建議,我這裡先行謝過。那些準備賣生意、賣保險給我的朋友,對不起,我沒有興趣。

部分網友評論:

網友麗人bj建議:

  給幾條建議,供你參考。

  1。買超過300萬的人壽保險,加大重大疾病險的額度(關鍵是可用來換器官),按科技發展的速度,富人才能做到長壽,少年多金最怕老來無錢,這樣至少可以保證你老有所養,不會因為貧窮而無人過問,要買大公司的保險,如友邦,歷史長,可全世界理賠,本土的才起步,動不動就拒賠;

  2。整理手中的房產,只留精品,如保留郊區度假的獨棟別墅和市中心頂層的複式房,要有世界置業的觀點,如果打仗了,你也可從容面對,買張機票就走了;

  3。把大量現金留在國外投資,贊同你現在的模式,不要輕易搞實業,稅高,難管理,婆婆多,政策多變,學習巴菲特吧;

  4,趕緊找老婆,沒有家的生活不完整,對健康不利,記得婚前公證。這是我的經驗之談!

  網友sunhaohai建議:

  你知道幾千年來,老農民的辦法就是買房子買地來保值!我建議你把470萬人民幣全都買成二手房,出租房屋。平均一套房子20萬,可以買23套。年薪2 萬元,雇佣1個收房租的。平均租價1000元/月,那麼1套房子年租就是1.2萬,23套房子一年的收益是27.6萬。利率是6.9%,估計你做什麼投資都不可能年回報達到這個水平,而且不會這麼穩定吧! 強烈建議你當地主。 哈哈!地主這個職業存在5000多年了,是世界上最好的職業。

  網友chinafund100建議:

  哥們你可以再大膽一些。你的問題自己已經看得很清楚了:資產的大部分是美元。以你現在的才35歲的年齡,我覺得投資風格保守了。可以尋求風險再大一些,收益更高一些的方式。 在1987-2004年間美國的hedge fund的平均回報是14.9%。你的8-10%還是有差距的。你不妨考慮這種方式。

網友VIP(*9687*)建議:

  根據您的情況,我想可以考慮:

  美圓比例太大,可以在合適時機換些歐元,澳元或加元等,分散外匯風險;

  可以關注貴金屬行情,高風險高收益(可能翻幾倍,可能血本無歸),少量操作,但專業知識和技巧很強;

  把一些美圓換成人民幣,這主要因為第一你打算在國內長住,二是人民幣有升值預期。但我想您仍應持有較大的美圓比例,因為從你文中可以看出你做的是外貿,將來很可能仍會涉足,行業裡有句話叫:做熟不做生。國際貿易當然以美圓結算為主,這部分資產另行規劃為宜。

  至於房產,我不太懂,大概自己住一套舒服的(比如別墅),一套出租。

  人民幣現金可以分出一部分買貨幣基金? 我現在做了一點,儘管銀行的人跟我說沒什麼風險,但我想基金到底不是銀行,不知我的想法對不對,希望專家給予指導。

  我也在摸索學習過程中,但這過程令我愉快,拋磚引玉,希望高手出招。

  網友IP:218.19.*評論:

  像你這樣的情況,女人是排著隊來的,除非你不想結婚,你單身一人是你自己的責任,沒啥好說,但是你的資產組合確實不理想,我認為你的資產和消費,還要繼續消耗你的資產,目前你的資產增值不樂觀。

  網友IP:210.82.*評論:

  比我強多了,我也是35歲,財富如下:上海小房子(60平方米)一套,存款RMB40萬元,每年還要給鄉下的父母寄錢,不過我最寳貴的財富是擁有漂亮賢淑的妻子和活潑聰明的兒子,知足了!

  網友xue6583評論:

  你想要過怎麼的生活?個人認為掙錢是沒有底的,大部分生意人都不會賺自己錢多,但我覺得你現在過的生活不是你內心想要的,在剛畢業時特別嚮往這樣的生活,但是你厭倦了很多。而且內心空空蕩蕩的,我總認為平平凡凡的生活也很真實開心,錢不要多夠用就好,和一家人在一起是最幸福的,找個自己比較理想的女友,過自己想要過的生活。

  我不做生意,但是我家人也做生意,我知道他們很辛苦。有時做著自己不願做的事,但是身上總有點銅錢味,在他們心中有錢是一種身份的象徵。就像我以前交的男友也是生意人可是眼中總是只有二個字:「現實」。最多的話題就是生意和錢。到現在分開一年多雖有些聯繫但他的內心生活是空的,連他自己都覺得自己像掙錢的工具少了人情味少了關心他的人,身邊除了生意上的酒肉朋友連說真心話的人都沒有,也沒有人會去瞭解他。所以我一直在想人在這世上活幾十年,要怎麼樣的生活是自己選的,是開心的平凡的過生活(下班可以一起買菜燒飯一起逛街一起散步),還是做個聰明的女人嫁個有錢的每天你關心他而他不關心你,(不是他不願關心你而是他沒有時間和精力關心你)生活上獨立的過。

作者howlifeis回應大家的建議和評論:

  謝謝大家!昨晚一時心血來潮,寫了這個貼子,沒想到今天版主將它置頂了,還稍加編輯發表在新浪的理財經歷欄目,謝謝版主的支持!網友們反應之熱烈也出乎我的意料。我寫這麼一個東東,原來想最好別挨磚頭,但還是避免不了,這也是預料中的事,呵呵!不過,多數網友提出了許多十分中肯的觀點,我真誠地感謝你們!

  我想進一步說明我的一些看法:

  1.貼子作為文章用了〈千萬資產孤身一人 35歲男人盤點十幾年理財心得〉這個題目,我不大喜歡,有點過度強調我的單身狀態。另外,我這十幾年也只是做了些我入行後從陌生到熟悉的事,能賺到些錢是命運的眷顧、朋友們的關照加上自己的一點努力,因此談不上能盤點什麼理財心得。我這麼說希望版主別生氣。 :)

  2.我並不覺得自己算得上成功。在這個年紀非常成功的人很多,我沒有記錯的話,黃光裕、丁磊、陳天橋、徐明應該都是35歲上下的年齡。我的周圍,同齡人超過我的也不在少數。

  3.因為最近不必忙工作,所以才有時間寫這麼一個東東,不過是心情的一種發泄方式。有些網友對我的敘述抱有懷疑,這我能理解,但我還不至於無聊到編故事來滿足所謂的虛榮心。一句話,您即使相信我所說的,我的錢也不會多一分;您縱然不信我所講的,我的肉也不會掉兩斤。

  4.有些網友把我目前的單身視為一種不幸福的狀態。其實這麼多年來,我覺得多數時間自己生活得很充實、很快樂。但人不可能是永遠快樂的,我也有情緒低落的時候。沒有找到生命中的另一半,有很多原因。對於逝去的每段感情,我想我都是投入了真心。我所愛過的女孩沒有嫁給我,也證明了女人不是都嫌貧愛富,呵呵!那多半是因為我做得還不夠好。我也沒有在網路上炫耀自己騙取不諳世事小女孩感情的企圖,因為我現在已經有了一位非常出色的女友,我們目前的感情很穩定。

  5.正如網友1496874900所說,因為我可能還會繼續涉足外貿行業,所以美元貨幣資產的比例就稍微偏大一些,這樣一旦重新開始,資金方面可以少點顧慮,做外匯理財只是讓資金在安全的前提下有一定的增值。但我也要做好不再搞外貿的準備,因此希望聽聽各方面的意見,對未來的投資組合有一個預先的規劃。

  6.最近時間比較多,對於那些真誠的網友,我會嘗試著與你們聯繫。在這世界上,多一個朋友就多一分力量。對於那些抱有曖昧與齷齪想法的人,我也沒有閑工夫與你們辯駁。

  我下個月就要和女友一起出國旅遊,這個是早就計畫好的。人生的每一步不可能都計算好,現在享受生活才是最重要的。 再次感謝版主和大家的理解與支持!


網友:howlifeis



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