明智使用信用卡
發表:2008-04-27 13:40
手上好多張信用卡,但你知道信用卡要「怎麼用」最聰明嗎?
信用卡業者提供十大用卡聰明招數,供大家參考。
■ 二個月至少刷一次卡
這是什麼怪招?很簡單,因為目前大部分發卡銀行幾乎都採取持卡人「不消費、不借錢」,銀行就「不寄帳單」的原則。少部分銀行是當月不消費,就不寄帳單,大部分銀行都比較「厚道」,兩個月不消費才不寄帳單。你或許會奇怪,發卡銀行花那麼多銀子,每個月寄一堆廣告信函給你,為什麼寄個「帳單」這麼節省?對發卡銀行來說,卡量越大、郵寄成本越龐大,如果客戶信用卡帳上沒有消費金額、循環餘額或多繳的金額,銀行基本上,沒有道理髮「通知」給你。但很多銀行針對信用卡相關權益措施的改變,都是印在帳單上,因此,如果持卡人想保持暢通的發卡銀行資訊,記得偶而還是要刷一下信用卡。
■ 盡量拉長「免息期間」
每張信用卡都有一個「結帳日」(或稱關帳日,帳單上有印),從結帳日到當期卡款「繳納截止日」大概18天左右。上海商銀襄理黃昭熹說,對交易族的持卡人來說,免息期間拉越長、資金成本就越低,而要拉長免息期間,就是在結帳日後的隔天起用這張卡消費。假設卡片在1月5日結帳,1月23日繳款截止日,如果你在1月6日消費,將在2月5日才結帳,因此這筆帳款可以延後到2月23日才繳,免息期間達48天。但如果你在1月3日或4日,拿這張卡消費,免息期間僅20多天左右。
■ 借錢卡消費卡分開
信用卡有「循環族」及「交易族」(只刷不借)之分,多半循環族會拿很多張信用卡,而且幾乎每張卡都拿去借錢。黃昭熹說,循環族持卡人最好保留1張不借錢的卡片,做平日刷卡消費用途,如果每卡都借錢,等於一般小額支出也可能要用到高達20%的利率來算利息,非常不划算。
■ 網路實體 用卡分開
目前網路消費購物盛行,不少家銀行也針對網路購物,推出所謂的「虛擬信用卡」,就是提供一組卡號供消費者在網路卡上使用,這種網路信用卡信用額度多半較低,且有較完整的風險管理機制。臺新銀行消費金融顧問陳俊仁說,不管有沒有虛擬信用卡,常在網路上刷卡的消費者,最好準備1張信用額度較低的信用卡,或者請銀行調降額度,以避免網路刷卡環境不安全時,信用額度被大筆盜刷。
■ 不預借別申請密碼
許多銀行針對信用卡預借現金密碼發放,都改為採取「承認制」,就是持卡人有需要、銀行才提供密碼。如果你自忖沒有借錢需求,就不用申請密碼,若申請預借現金密碼後管理不善,反而會讓他人有盜刷預借的可趁之機,而預借現金損失並不在信用卡「失卡零風險」或「失卡有限風險」保障範圍內,持卡人必須自行負責任。
■ 代繳費用集中一張卡
現在大部分信用卡都可以代繳電費、水費、電話費、大哥大話費等。陳俊仁建議,如果要讓帳戶管理更輕鬆,持卡人可以將公共事業或電訊費用的代繳轉帳,全部集中在1張卡片上,這樣做,每個月1份信用卡帳單就可以對自己的支出,一目瞭然。
■ 自動扣繳 注意存款
為了方便,用帳戶自動扣繳信用卡帳款,是大多數人認為最輕鬆的繳費方式。但要注意,假設1月10日是帳單的繳款截止日,發卡銀行會在1月10日0時0分,電腦就自動扣款,而不是一般認為的,當天下午3時30分,銀行營業時間截止前才來扣款。因此,如果發覺帳戶金額不夠,最好前幾天就把錢補足,免得銀行當天扣不到錢,把持卡人歸類到「遲繳」名單中,下個月可能還要扣一筆違約金。
■ 定期銷毀簽帳單
信用卡簽帳單上面有卡號、卡片有效期限、特約商店授權碼,還有你的簽名。有這麼1張簽帳單,不法份子就可以做出1張偽卡,所以每個月收到信用卡帳單對完帳後,簽帳單就可以作廢。有一位信用卡公司總經理每個月定期用「碎紙機」銷毀簽帳單,他的名言是,一定要把簽帳單「碎掉」,才能安心入睡。
■ 善用免付費電話
目前各銀行都有專設的信用卡客戶服務中心。電話服務中心可以臨時調高信用額度、補寄帳單、解決簽帳疑難雜症等基本功能。最好記住自己發卡銀行的0800免付費電話,並且善用自己的「第一次權力」,例如首次被罰違約金、被不慎計入循環息時,只要信用良好且有正當理由,例如出國、錯過繳款時間,都可以跟銀行討價還價一下,大部分發卡銀行都不會「為難」持卡人的第一次。
■ 至少跟三家銀行來往
持卡人常埋怨卡片太多,其實現代人拿3、4張卡,並不算多。陳俊仁說,如果你長期與至少3家銀行保持良好的往來,你的「信用狀況」會比只拿一張卡的持卡人「還值錢」,也就是,與多家銀行來往,雖然信用會膨脹,但善於維持,信用狀況也是「倍數」成長。
【誠徵榮譽會員】溪流能夠匯成大海,小善可以成就大愛。我們向全球華人誠意徵集萬名榮譽會員:每位榮譽會員每年只需支付一份訂閱費用,成為《看中國》網站的榮譽會員,就可以助力我們突破審查與封鎖,向至少10000位中國大陸同胞奉上獨立真實的關鍵資訊, 在危難時刻向他們發出預警,救他們於大瘟疫與其它社會危難之中。
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■ 二個月至少刷一次卡
這是什麼怪招?很簡單,因為目前大部分發卡銀行幾乎都採取持卡人「不消費、不借錢」,銀行就「不寄帳單」的原則。少部分銀行是當月不消費,就不寄帳單,大部分銀行都比較「厚道」,兩個月不消費才不寄帳單。你或許會奇怪,發卡銀行花那麼多銀子,每個月寄一堆廣告信函給你,為什麼寄個「帳單」這麼節省?對發卡銀行來說,卡量越大、郵寄成本越龐大,如果客戶信用卡帳上沒有消費金額、循環餘額或多繳的金額,銀行基本上,沒有道理髮「通知」給你。但很多銀行針對信用卡相關權益措施的改變,都是印在帳單上,因此,如果持卡人想保持暢通的發卡銀行資訊,記得偶而還是要刷一下信用卡。
■ 盡量拉長「免息期間」
每張信用卡都有一個「結帳日」(或稱關帳日,帳單上有印),從結帳日到當期卡款「繳納截止日」大概18天左右。上海商銀襄理黃昭熹說,對交易族的持卡人來說,免息期間拉越長、資金成本就越低,而要拉長免息期間,就是在結帳日後的隔天起用這張卡消費。假設卡片在1月5日結帳,1月23日繳款截止日,如果你在1月6日消費,將在2月5日才結帳,因此這筆帳款可以延後到2月23日才繳,免息期間達48天。但如果你在1月3日或4日,拿這張卡消費,免息期間僅20多天左右。
■ 借錢卡消費卡分開
信用卡有「循環族」及「交易族」(只刷不借)之分,多半循環族會拿很多張信用卡,而且幾乎每張卡都拿去借錢。黃昭熹說,循環族持卡人最好保留1張不借錢的卡片,做平日刷卡消費用途,如果每卡都借錢,等於一般小額支出也可能要用到高達20%的利率來算利息,非常不划算。
■ 網路實體 用卡分開
目前網路消費購物盛行,不少家銀行也針對網路購物,推出所謂的「虛擬信用卡」,就是提供一組卡號供消費者在網路卡上使用,這種網路信用卡信用額度多半較低,且有較完整的風險管理機制。臺新銀行消費金融顧問陳俊仁說,不管有沒有虛擬信用卡,常在網路上刷卡的消費者,最好準備1張信用額度較低的信用卡,或者請銀行調降額度,以避免網路刷卡環境不安全時,信用額度被大筆盜刷。
■ 不預借別申請密碼
許多銀行針對信用卡預借現金密碼發放,都改為採取「承認制」,就是持卡人有需要、銀行才提供密碼。如果你自忖沒有借錢需求,就不用申請密碼,若申請預借現金密碼後管理不善,反而會讓他人有盜刷預借的可趁之機,而預借現金損失並不在信用卡「失卡零風險」或「失卡有限風險」保障範圍內,持卡人必須自行負責任。
■ 代繳費用集中一張卡
現在大部分信用卡都可以代繳電費、水費、電話費、大哥大話費等。陳俊仁建議,如果要讓帳戶管理更輕鬆,持卡人可以將公共事業或電訊費用的代繳轉帳,全部集中在1張卡片上,這樣做,每個月1份信用卡帳單就可以對自己的支出,一目瞭然。
■ 自動扣繳 注意存款
為了方便,用帳戶自動扣繳信用卡帳款,是大多數人認為最輕鬆的繳費方式。但要注意,假設1月10日是帳單的繳款截止日,發卡銀行會在1月10日0時0分,電腦就自動扣款,而不是一般認為的,當天下午3時30分,銀行營業時間截止前才來扣款。因此,如果發覺帳戶金額不夠,最好前幾天就把錢補足,免得銀行當天扣不到錢,把持卡人歸類到「遲繳」名單中,下個月可能還要扣一筆違約金。
■ 定期銷毀簽帳單
信用卡簽帳單上面有卡號、卡片有效期限、特約商店授權碼,還有你的簽名。有這麼1張簽帳單,不法份子就可以做出1張偽卡,所以每個月收到信用卡帳單對完帳後,簽帳單就可以作廢。有一位信用卡公司總經理每個月定期用「碎紙機」銷毀簽帳單,他的名言是,一定要把簽帳單「碎掉」,才能安心入睡。
■ 善用免付費電話
目前各銀行都有專設的信用卡客戶服務中心。電話服務中心可以臨時調高信用額度、補寄帳單、解決簽帳疑難雜症等基本功能。最好記住自己發卡銀行的0800免付費電話,並且善用自己的「第一次權力」,例如首次被罰違約金、被不慎計入循環息時,只要信用良好且有正當理由,例如出國、錯過繳款時間,都可以跟銀行討價還價一下,大部分發卡銀行都不會「為難」持卡人的第一次。
■ 至少跟三家銀行來往
持卡人常埋怨卡片太多,其實現代人拿3、4張卡,並不算多。陳俊仁說,如果你長期與至少3家銀行保持良好的往來,你的「信用狀況」會比只拿一張卡的持卡人「還值錢」,也就是,與多家銀行來往,雖然信用會膨脹,但善於維持,信用狀況也是「倍數」成長。
来源:一毛錢理財俱樂部
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