人們從美國樓市危機中學到教訓了嗎?
加州的樓市泡沫破裂後,河濱市儼然成了信貸情況最糟糕的地方。
"歡迎來到歸零地,"為房主提供避免止贖服務的非營利組織Springboard的副總裁Melinda Opperman說,"這裡是金絲雀喪命的地方。"
在早期的煤礦中,工人一般將金絲雀放入井下來探測井內毒氣,若金絲雀死亡,則說明井裡有毒氣。而河濱市的樓市情況無疑是全美"毒性"最大的。河濱的房地產業曾一度在全國增長居首,但如今則受創最嚴重。
這場財富貶值災難讓人們呼籲應當從中學到教訓。消費者需學些理財和管理房產的知識,銀行則需加大內部控制力度,改善公司治理情況,而監管者則必須肩負起保護借方,監督貸方的責任。
但事實情況是,如今政府在煽動購房熱情,企業界也仍積極貸款以從中獲利,這都不利於培養健康的樓市環境,並有可能引發另一場危機。
雖然有人稱樓市已經觸底,但有些人卻提出質疑聲音,他們認為人們幾乎沒能從慘痛的經驗中吸取任何教訓,"危機結束論"過於樂觀。
Euro Pacific Capital公司總裁Peter Schiff警告,隨著選擇性可調息貸款的增多,房價將繼續下跌。他曾於2004年預測樓市將因信貸寬鬆、可調整利率抵押貸款而陷入危機。
他說:"情況還會變得糟糕得多。"
財務盲
"如果人們瞭解財務知識,我們就不會揹負這麽重的債務了,"非營利貸款機構Neighborhood Housing Services的總裁Lori Gay說,"但事與願違,我們的國人是財務盲。"
前幾年因利率處於歷史低位,樓市得到了快速發展。為刺激更多的貸款需求,銀行開始向一些實際上沒有支付能力的貸款者推出貸款服務。加州房市泡沫就是從那時開始的。
Alejandro Estrella就是個例子。回想起他是如何獲得30萬美元的選擇性可調息貸款(Option ARM)時,這名47歲的郵遞員說:"那時我真是太愚蠢了,不堪回首。" 選擇性可調息貸款是"毒性"最大的一種貸款,因為人們可以用它購買任何想要的東西,但本金也隨即升高。
"我拿到抵押貸款時我的代理人說‘不要擔心還款的事,你以後可以慢慢還。'她後來丟掉了自己的房子,我也差點如此。"
"我們當時到底是怎麽想的?" 他說,"我們美國人在錢財方面真是太愚蠢了。"
誰負責?
就算消費者是愚蠢的,但很多人認為銀行和華爾街在利用消費者的無知,而政府也沒有負起責任。
美國鄰里互助公司的首席執行官Bruce Marks稱這是"貸款欺詐",並說"你不能責怪房主。"
該公司稱已向摩根大通(JPM.N: 行情)等大型貸款機構提出數千項貸款修正要求。
美國推出了750億美元的住房可償付調整計畫,借款者可以將房貸減少至收入的31%。目前已有50多萬房主的貸款得到了調整。
但政府的這項政策也引起了爭議。
該計畫到期後,大多數借款者最終還得面臨止贖困境,人們認為修正措施最終會讓貸款者雪上加霜。
"只不過是推遲了止贖,"美國家庭基金(American Family Funding)的Fred Arnold說,"雖然這麽說殘酷了點。"
阿爾塔社區投資(Alta Community Investment)的首席執行官Todd Kaufman稱,政府還在煽動消費者。
"政府給人們發送了一個很糟糕的信號,那就是你被銀行欺負了,讓我們來照顧你。" 他說,"這是我們社會的制度性問題,政府卻在煽風點火。"
来源:路透社
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