最高年息180%!揭秘溫州地下融資鏈
摘要:高利貸機構將一部分地下資金引入證券市場,其中的風險或遠超外界想像
進入2011年,貨幣政策由「寬」入「緊」,而融資需求卻未見降溫,供需天平兩端加速失衡。於是,遊走在正規融資渠道罅隙間的民間借貸,對接了信貸需求的巨大缺口。「月息4分已是底限,6分是正常要價,高者達到月息1毛5(年利率180%)」,躥高的數字不停地刷新民間借貸利率的峰值。
民間融資膨脹式發展,「散兵游勇」般的個人高利貸行為已漸式微,取而代之的是擔保公司、投資公司等專業機構的強勢介入。具備資本運作經驗的該類機構,求存於正規金融與地下金融的邊緣,乃至將一些正規金融機構「拖下水」。讓業界擔憂的是,高利貸組織將相當一部分地下資金引入股票、期貨乃至PE行業,其中蘊含的風險可能遠超外界想像。
地下融資鏈之一
銀行—擔保公司—高利貸—地下賭場
經多層介紹、幾番周折,涉足高利貸行業多年且頗具實力的張先生,終於答應與《財經國家週刊》記者見面一聊。
見面地點在當地一家雅緻的茶樓。原本約定晚上7點,因為業務應酬,張先生9點才趕到,帶著兩個畢恭畢敬的隨從。經營高利貸、擔保公司及地下賭場等產業的張先生告訴記者,「我有正規的擔保公司,可以通過關係從銀行獲得貸款。要是金額太大,我會把銀行各個審核環節擺平。」這些貸款被借出以後,就會投入民間的高利借貸。高利貸一般為月息6分,即6%,一年的利率就是72%。
對地下賭場的情況,張先生不願多談,但仍在無意中透露,銀行——擔保公司——高利貸——地下賭場,「是成熟的高利貸資金鏈條之一」。銀行,已變成這個鏈條上不可或缺的一環,既無形中淪為高利貸資金的提供者,又成為項目融資的接盤者。而企業真實的負債率,也在滿足審貸標準的表象下,被深度掩埋。「這種高利貸資金有一些流向了賭場。」一位寧波的企業家說,利息太高了,普通的投資或者實業回報,根本無法支撐這樣的高利率。
多位政府人士、學者表示,近年來高利貸行業已有向組織化、規模化發展的勢頭,而擔保公司等牌子常常成為高利貸的「合法外衣」。在溫州、寧波,隨處可見「提供短期資金週轉服務」的廣告,一些擔保公司、投資公司、投資諮詢公司均以民間高息借貸作為主營業務。對擁有正規擔保公司這一稀缺資源,張先生甚為得意。他對記者說:「現在正規的擔保公司本身就很少,新設擔保公司,政府審批也很嚴。」張先生是高利貸行業的一個縮影。在2011年信貸收緊的環境之下,高利貸呈現出某種興盛局面。銀行、擔保公司、企業、投資公司以及個人在資金鏈條上扮演著各自的角色,他們通過自己的關係網路來獲取更多的資金。而這些資金流向的重要一環就是高利貸。
民間借貸「量價齊升」
利率水平達歷史峰值,最高年息180%
「你能找資金的話,拿到溫州來,補息3到4個點。」一見面,方培林開始向記者介紹其新的資金生意。在溫州,方培林是民間金融第一個「吃螃蟹」的人。早在上世紀80年代初,方培林在溫州蒼南錢庫鎮開設了新中國第一傢俬人錢莊——方興錢莊。2000年,方培林創辦了溫州方興擔保公司。2011年初的銀根收緊,讓方培林再一次看到了新商機。
「最近的民間借貸利率已經非常高了,短期借款的月息6到8分,半年以上(長期)的也要三四分。」溫州中小企業促進會會長周德文告訴記者。6分利換算成年利率是72%,8分利則是96%。據瞭解,近期溫州的民間借貸市場,利率水平已超過歷史最高值,有的甚至高達月息1毛5,就是年息180%。
浙江銀監局的一位處長表示,2008年銀監局曾經做過一個調研,當時最高的借貸年利率曾達到130%。隨著2009年國家實行適度寬鬆的貨幣政策,特別是4萬億元投資背景下,民間借貸的利率一度下滑,在2009年4月,最低的年利率只有15%左右。
隨著2011年初的銀根收緊,民間借貸又開始「量價齊升」。民間利率上升的趨勢在2010年10月份就開始顯現。根據人民銀行溫州中心支行的監測數據,2010年10月份的民間借貸平均利率已經達到39.19%。這一時期,銀行加息以及收緊貸款比較明顯。央行公布的數據顯示,2011年1月份人民幣新增貸款1.04萬億元,同比少增3182億元;2月份人民幣新增貸款5356億元,同比少增1929億元。
溫州小額貸款公司
去年平均利率17.8%,目前漲到18.39%
3月25日,央行在今年第三次上調存款準備金率0.5%,大型金融機構的存款準備金率已經上升到20%。此舉將再次凍結金融機構3600億元資金。
建設銀行杭州分行的一位人士說,今年銀行貸款的總體規模不斷收緊,以前是按季度調控,或按半年調控,今年是按月調控,一個月放款額度限制很死,「說放多少只能放多少」。
銀行系統的從嚴信貸環境,使中小企業感到融資更難了。
溫州當地的一家企業告訴記者:「已經在銀行做好了貸款計畫,銀行內部也批了,但限於貸款額度,貸款資金遲遲沒有發放,不得已只能從民間借款週轉。」
上述建行人士說,對於銀行來說,目前採取的策略大都是讓企業先報貸款計畫,審批後等待貸款額度。貸款額度會優先照顧優質客戶,「不然就會流失」,而大部分中小企業的貸款,銀行就很難顧及了。
同時,溫州當地的小額貸款公司的資金也已告罄。
記者獲得的華峰小額貸款公司的數據顯示,2010年的平均利率為17.8%,今年加息後,已經漲到了目前的18.39%。
方培林說,今年找他借調資金的很多。在記者採訪的過程中,方培林的手機就一直響個不停,大部分是提出借款的。
民間資金規模
溫州有8000億元,其中借貸資金1000億元
資金超高回報利潤之下,牽引部分實業資金陸續進入到了民間借貸行列。「實業的毛利普遍僅10%,你難道不願意去做60%甚至100%的借款業務?」溫州當地一位婁姓企業家說。
有一種說法是,溫州打火機行業的不少企業改行做起了擔保業務。高峰時期溫州的打火機企業有4000多家,現在剩下了100多家;制鞋業也從最多的3000家,調整到1000多家。
一些實業企業通過成立擔保公司、寄售行等形式參與民間借貸。據不完全統計,目前溫州的擔保公司有300多家,沒有浮出水面的借貸機構則有上千家。
具體的借貸資金規模無法統計。官方曾在2008年對溫州的民間金融做過調研,當時估算整體的民間金融在4500億元,2010年大致在6000億元左右。
「溫州的民間金融資金規模有8000億元,其中借貸資金在1000億元左右。」溫州中小企業促進會會長周德文說。
「全民借貸」無所不在
「幾個億的資金,幾個電話就能湊齊」
在溫州以及臺州等沿海地區,民間借貸無所不在。
人民銀行溫州中心支行曾做過一個調查,發現調查對象中有89%的家庭個人和59.67%的企業參與了民間借貸,個人參與民間借貸的數量比企業多。被調查的6家大型企業中有1家參與民間借貸,而中小企業則有60%左右的企業參與其中。
記者在溫州以及福建等地的調查中發現,東南沿海的全民借貸與全民投資密不可分。
方培林告訴記者,溫州的民間借貸方式多種多樣,但大部分是用於項目投資。溫州人有個習慣,在外地發現一個項目,就回到溫州融資,「幾個億的資金,幾個電話就能湊齊」。
来源:揚子晚報
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