郎咸平:美國為何沒發生養老金危機?
我曾談到關於養老金問題,一方面說它有黑洞,有虧空,另一方面說,它有不公平,這個話題我們以前也聊過,比如說在目前可以拿到養老金的人群當中,公務員是可以不用交的,部分事業單位也是可以不用交的。而農民工、企業、還有一些改革之後的事業單位是要交的,這顯然是不公平的。
我們排個序,最好的是什麼?就是公務員,自己不用交,拿錢最多,他可以拿9成左右。其次是沒改制的事業單位,然後是改制的事業單位,再然後就是企業,最糟糕的就是農民工。
像農民工這類的,今天在這個城市打工,明天到另外的城市打工,這樣一來,他那個退休金中,所謂社會統籌的這部分是拿不走了,個人那部分,他想拿走也是非常困難,到最後什麼結果呢?老闆乾脆說,你要不要?你不要的話,我算你一個月工資,給你500塊算了,通常農民工都會選擇拿現金。
而且現在還有個新規定,你一旦交了社保,就不許退保。比方說廣東這個地方,它的養老金賬戶經常會有結余,怎麼來的呢?
就是因為廣東的農民工最多,這些人有的根本就不懂,光知道「交」,不知道「轉」,很多人離開了就沒有轉。
還有的是轉的時候,只是個人賬戶給你轉了,社會統籌這一部分,不給你轉。所以這結余的1.9萬億里面,我相信很大一部分就是這筆錢,發達地區可憐的農民工,他們因為不懂這個道理,拿不走錢。事實上就算他們懂,社會賬戶,他們也是拿不走的!
其實養老這件事情,它不光是中國一個國家的問題,而是整個世界範圍內都存在的問題。最近,經濟合作與發展組織發布了一個關於全球都會出現養老危機的報告,報告說,按照現在的趨勢,2012年出生的孩子要到77歲的時候才能領取到全額的養老金。
而且包括《經濟學人》、《華爾街日報》等一些世界知名的媒體,都開始普遍地質疑養老保險的制度,包括1999年諾貝爾獎得主弗裡德曼也曾經說過,說社保是有史以來最大的「龐氏騙局」。
既然社保制度有這樣的問題,我們就需要重構我們的社保制度。現在普遍有幾種思路,比如有人說把國有股重新劃撥,因為都是國家的錢,所以建議把這些國有資產放進社保基金。這屬於社保理事會的思路。
那麼,到底應該如何重構社保呢?
養老金這個制度都會出問題的。我們在香港的時候也很慘的,我們剛到香港中文大學教書的時候,退休金也是屬於累積制的,也就是說,薪水裡面有一部分被拿去投資,然後說退休之後,可以拿一筆總數為多少的錢。
在我之前退休的幾個教授,可以拿到兩千萬的退休金。等到我這個時候呢,就破產了,逼得我們所有教授集體去重簽合同。最後能拿到多少錢呢?大概20萬。
所以它後來就改成什麼制度呢?改成像美國那種,比如說我交工資的5%,學校配套交10%,15%就是我自己的錢,然後像美國一樣,我自己要求他們指定的這些投資公司,你應該投資在什麼產品上面,然後我賺我賠,都是我自己的選擇。
其實按照我們在香港的經驗,也是在內地的經驗,我覺得一個最好的辦法是怎麼樣?還是學習國際慣例,也就是政府把這個擔子慢慢給卸下來,不能夠由財政補貼,因為財政補貼的話將來一定是個無底洞。
最好怎麼樣?就是比如說我自己薪水拿出5%,然後公司,或者是公務員的工作單位補10%,加起來15%,這就是你每個月要交的錢。
然後這個錢就放在自己的賬戶裡面,由一家政府指定的具有公信力的投資公司管理,並且你可以指定說,我這個錢準備投什麼項目,可以買公債,也可以買股票等,那都是你自己的問題。你賺你賠,你自己認了,好嗎?而且這個錢你是拿不出來的,一直到你退休,才能拿出來。這個就是美國的制度。
其實如果真的按照這種模式來走的話,我出來工作42年,然後交了多少錢,剩下的12年,我就來花這個錢。這樣算下來,你拿的退休金應該是現在薪水的105%,但現在拿多少?30%—40%而已。
也就是說,我自己存,自己花,我可以拿105%的薪水。但現在這種狀態下,我還不如自己幹,對不對?就像美國一樣,我自己交5%的薪水,公司配套給10%,然後我自己折騰。
其實美國曾經也討論過,要不乾脆自己養老,就像牧笛說的那樣,可是最後美國人覺得這樣還是不好,沒有現在這種辦法好。所以說美國是意識到了自己的這種責任,因此它從來沒有出現過支付危機。
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