老百姓的錢大幅縮水拷問銀行良知

在博鰲亞洲論壇2013年年會上，如何讓百姓的「錢袋子」不縮水進而保值增值，成為與會嘉賓探討的焦點之一。與會的春華資本集團董事長胡祖六表示，截至2012年末，中國居民個人儲蓄餘額高達41萬億元。老百姓把錢放在銀行的回報率太低甚至縮水，但又找不到合適的保值增值渠道。  看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

一些專家、學者也在不斷提示老百姓，應把銀行存款分流到資本市場或其他投資領域。但就實際情況而言，股市「跌跌不休」，金價持續低迷，銀行理財產品和藝術品投資也不保險……面對「負利率」時代的通脹壓力，老百姓的幾大傳統投資理財渠道幾乎全部受阻。在這樣的情況下，老百姓只好選擇銀行儲蓄。由於國內負利率已經連續36個月以上，他們在銀行的存款難逃縮水厄運。 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

2012年中國銀行業利潤破萬億的消息引發了公眾對於銀行業「暴利」問題的關注。中國銀監會今年2月份發布的2012年度監管統計數據，去年商業銀行業全年累計實現淨利潤1.24萬億元，同比增長19%。按1.24萬億元淨利潤計算，商業銀行去年平均每天賺得約33.9億元。

有關機構對商業銀行的利潤來源作了一番調查，發現這些銀行80%的收入和利潤，均來自「息差」以及各種收費。所謂息差，是指存款利率和貸款利率之間的利息差異，這是銀行利潤的一部分。2012年，商業銀行每個季度的淨息差均比2011年有所增長。去年1至4季度，商業銀行淨息差分別為2.76%、2.73%、2.77%和2.75%，而2011年四個季度的淨息差分別為2.6%、2.7%、2.7%和2.7%。

商業銀行越賺越多，越來越富，老百姓存在銀行的錢卻越存越少。目前，商業銀行一年定期存款利率為3%，老百姓實際存款利率為-1.9%。也就是說，把錢存一年定期，1萬元會「縮水」190元。從某種程度上，各家商業銀行已把存款的老百姓當成搖錢樹，拚命搜刮他們的血汗錢。

2011年12月，中國民生銀行行長洪崎在「2011環球企業家高峰論壇」上直言，「2011年，銀行業一枝獨秀、利潤很高，不良率很低。工業企業利潤那麼低，銀行利潤那麼高，所以我們有時候利潤太高了，有時候自己都不好意思公布。」洪崎這一句不經意的話，成了爆紅於2011年末網路的一句流行語。

然而，他的這番話也遭到坊間的炮轟，斥責商業銀行靠高利差賺錢太多，因為國內銀行的人均淨利潤是工業企業的12倍。

關鍵是，商業銀行的暴利，並非來自它們的管理和創新，其最大的核心競爭力，是行業壟斷和制度保護。在現有的金融體制下，商業銀行是「兩頭食利」：一方面通過對壓低儲戶的存款利率，直接向存錢的老百姓「收稅」；另一方面銀行還發明出「手續費」、「財務顧問費」等「中間業務」，對老百姓進行變相盤剝，這種「金融創新」能力想必已遠超西方銀行業。

正如此，商業銀行與老百姓只能是一場有輸有贏的「零和遊戲」。當然，在這場遊戲中，商業銀行贏了，而且贏得很大、很多，但這是以老百姓「輸」為代價的「贏」。商業銀行賺足了，而老百姓的血汗錢卻沒見得剩多少。

過去，有人形容老百姓不知感恩，叫「端起飯碗吃肉，放下飯碗罵娘」。如今，老百姓都已經不罵娘了，改為拿著銀行存摺看數，放下存摺銀行罵負利率。老百姓存摺上的那點錢，是幾十年、甚至一輩子的血汗錢，當然也是已經到手的改革成果。能不能往老百姓的碗裡添點粥是一個能力問題，而從老百姓的碗裡撈肉可就是一個良心問題。

換句話說，老百姓存在銀行的錢大幅縮水，拷問著銀行的良知。因為商業銀行的暴利是老百姓的痛，這種痛，是陣痛，無所謂長也無所謂短。但商業銀行不能再這樣不知足，應該「還利於民」。我們十分贊同原中共中央政策研究室副主任鄭新立的提議，即商業銀行賺的這些錢，利潤那麼多，應該拿出2個點補貼給老百姓儲蓄——現在居民儲蓄存款負利率是2%。

来源:作者博客

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