中國銀行業壞賬率齊升工行首破1%(圖)
中國銀行業壞賬率齊升(網路圖片)
【看中國2015年03月27日訊】不良貸款率達到1.13%,按年增0.19%,連續2年上升;不良貸款近1245億,按年升近33%。
工行行長易會滿在分析師會議上稱,雖然2014年底不良率上升0.19個百分點,但仍處於全球、國內同業最優水平,不良貸款主要集中於製造業和零售業,具體來說,一是產能過剩行業,二是大宗商品行業,三是小微企業,四是過剩產能區域。
「目前不良貸款有從小微向大型企業蔓延的趨勢,但整體風險可控。」易會滿稱。
工行預計,到今年底,不良貸款率控制在1.45%以內。
除工行外,目前已發布的銀行財報顯示,銀行不良貸款漲幅均超30%:
農業銀行:截至2014年末,不良貸款餘額1249.70億元,較上年末增加371.89億元,增幅達到42%;不良貸款率1.54%,上升0.32個百分點。
浦發銀行:去年末,不良貸款率為1.06%,較去年同期上升32個百分點;不良貸款餘額為215.85億元,較上年末增加85.24億元,增幅65.26%,同比增長19.17%。
中信銀行:2014年,不良貸款餘額也達到284.54億元,比上年末增加84.88億元,上升42.51%,不良貸款率1.30%,比上年末上升0.27個百分點。
招商銀行:截至2014年末,不良貸款餘額為279.17億元,比年初增加95.85億元;不良貸款率為1.11%,比年初提高0.28個百分點。
中國銀行:2014年,中行不良貸款也出現反彈,不良貸款率1.18%,比上年末上升0.22個百分點。不良貸款總額1,004.94億元,比上年末增加272.23億元,漲幅為37%。
製造業、房地產和過剩產業是重災區
綜合各銀行的年報,製造業、房地產、以及傳統鋼鐵、煤炭行業是不良貸款率的重災區。
農行財報顯示,不良貸款餘額上升較大的三個行業為批發和零售業、製造業、房地產業,分別增加191.55億元、120.44億元及20.59億元。
浦發銀行在財報中稱,製造業、批發和零售業、信息傳輸、軟體和信息技術服務業等行業的不良率均高於全行平均,分別為2.60%,1.68%、1.37%。
而招商銀行的公司貸款不良增量92%集中在製造業、批發和零售業、採礦業三個行業。
不少分析師都預計,銀行不良貸款率還將繼續擴大。
中銀國際在一份研報中表示,農行的不良貸款餘額高於預期並仍有上升的壓力:
製造和零售業務的不良貸款增長最快。我們注意到,截至2014年底房地產開發貸不良貸款率也有所上升,達到0.96%,而14年上半年底僅為0.41%。管理層預計未來不良貸款率將維持在2-3%的合理範圍內。我們預測不良貸款形成率在15-17年繼續維持高位信貸成本進一步上升將拖累淨利潤增長。
針對中國銀行的財報,國金證券分析師馬鯤鵬在研報中表示,中行下半年不良貸款率還將擴大:
我們注意到,一些資源導向型地區,如西部、東北、華北地區均出現了不良率上升的情況。14年末華東地區不良率1.67%,較1H14上升13bps,西部、華北、東北地區14年末不良率分別為1.23%、1.50%、1.20%,較上半年末分別上升67bps、48bps、32bps。此外,值得注意的是,下半年90天內逾期貸款環比上升18.3%,與中行下半年壓降逾期貸款的通常情況相背離。按規律來看,90天內逾期貸款有很大可能成為未來的新增不良,這預示著中行近期內或面臨新增不良壓力,預計15-16年不良率上升至1.32%和1.43%,信用成本54bps、71bps。
去年底,中國整個銀行體系的官方不良貸款率是1.29%,是逾4年裡的最高比例。
上海民生證券(Minsheng Securities)銀行分析師鄒恆超表示:「預計這種狀況會成為今年的業內趨勢。壞債會全面增加。而經濟低迷是主要原因。」
息差不斷收窄
隨著中國政府著手放開存款利率,作為銀行業盈利空間的重要指標,銀行淨息差存在不斷收窄的長期趨勢。
中信銀行去年淨息差收窄20個基點,招商銀行則下降30個基點。
銀行業人士預計,隨著利率放開使得銀行攬儲壓力增大,資金成本將會升高。
銀監會數據顯示,2014年商業銀行實現淨利潤1.55萬億元,同比增長9.65%,這是自2008年以來淨利潤增幅首次跌入個位數。
責任編輯:岳爾
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