中國成銀行業噩夢?臺11銀行聯貸中企踩雷(圖)


臺灣銀行業對中國曝險比重
臺灣銀行業對中國曝險比重。(圖片來源:新唐人電視臺視頻截圖)

【看中國2019年12月8日訊】12月6日,臺灣金融監督管理委員會(簡稱金管會)銀行局透露,臺灣有11家銀行因為跨境聯合貸款一家中企案,驚傳已踩雷,總曝險金額高達新台幣51億元(約人民幣12億元)。由於隨著中國債務違約情形加速惡化,導致發系統性金融風暴的機率也劇增,臺灣整體銀行業對於中國曝險金額逾人民幣4,000億元。此案恐怕僅是衝擊臺灣金融系統之冰山一角而已。

曝險是指,一般的投資都具有某種程度的風險,一旦進行投資了,你就會曝露在這個風險之下,而稱之為曝險(risk exposure)。

臺灣總計有16家銀行前往中國大陸設立分行和子行,截至9月底為止,已經有24家分行、7家支行、5家子行及子銀行的分行分支45家開業。

據報導指出,中國國企「上海國儲能源」聯貸達4億美元案,在10月和11月這兩個月都沒有還款。因為欠款餘額多達90%,參與該聯貸案的臺灣銀行業者,包括了6家民營和5家公營銀行,其中不乏大型金控旗下的銀行,到了明年1月,將可能因該案違約滿三個月,而需提列逾期放款比率及虧損等。

「上海國儲能源」聯合貸款案參貸的銀行之中,包括了港澳中和歐系等共計23家,其中臺灣11家銀行還沒有收回的貸款額,佔總欠款餘額的3至4成。

上海國儲授信案的擔保人是母公司「中國國儲能源化工集團」,在2018年就傳出美元債違約情事,而出現債務危機。這兩家企業負責人都是朱寧。因此金融業者正在徹查以朱寧挂負責人的其它聯貸案違約風險。

過去中國國儲能源集團有著國企光環罩身,可是在2018年5月11日無法償還3.5億美元債券本金,其連鎖效應將會衝擊2021與2022年到期共計6.55億美元的債券,總共超過10億美元債務。

臺銀行業對中國曝險金額超過4,000億人民幣

根據臺灣金管會公布數據顯示,截至今年9月底為止,臺灣整體銀行業對於中國曝險金額是新台幣1.7316萬億元(約人民幣4,000億元),佔淨值比重的49%。如果加上保險業和證券期貨業曝險的640億人民幣,則臺灣金融業對中國大陸總曝險額約高達4,640億人民幣。該金額這還不包括臺灣銀行業對於香港曝險的2,350億人民幣。

所謂「對中國曝險」是指,臺灣的銀行於中國分行或國際金融業務分行,針對中國進行放款、投資和同業資金拆借的總金額。如果從個別銀行來看,則富邦銀行對於中國曝險佔淨值比重達到了72%,其曝險金額1,289億台幣(約300億人民幣);中國信託銀行也達到了71%,曝險額是1,962億台幣(約454億人民幣)。其他依序為凱基銀行的68%、上海商銀的67%、永豐銀行的64%,而兆豐銀行和高雄銀行,對大陸曝險佔淨值比重亦同樣為62%。

根據《鏡週刊》報導指出,富邦金控可說是最早登陸、最集中投資於中國市場的臺灣金融集團。其只投資華一銀行、廈門銀行、港基銀行(後改為香港富邦銀行)及哈爾濱銀行等四家銀行,投資總金額是新台幣653億元(約人民幣151億元)。

臺灣富邦集團投資中國大陸處於地雷四伏

近來中國除了經濟迅速下行之外,中共當局更大力整肅財閥系統,導致「明天系」創辦人肖建華旗下資產,也陸續遭國資企業接手,致使一向積極布局中國版圖的富邦金控風險也遽增了。

富邦集團投資的哈爾濱銀行及廈門銀行,是由「明天系」直接掌控的。富邦在2008年投資120億台幣(約28億人民幣),持有廈門銀行19.95%的股權;在2014年以22.4億港元,持有哈爾濱銀行7.03%的股權。

2014年,富邦以每股2.9港元的承銷價認購,但截至12月6日收盤價,哈爾濱銀行收盤價只剩下1.51港元而已。也就是5年多來投資虧損高達48%。

2017年,肖建華遭中共當局由香港帶回中國大陸接受調查後,但至今仍音訊全無。

根據公開資料顯示,除上述2家銀行之外,富邦投資中企因而曝險的還有以下業務:

一、投資大連萬達7.75億港元,現今該集團股票已經下市了。

二、持有由北大方正所主導的「方正富邦基金」股份達33.3%,但日前北大方正爆出債券違約20億人民幣,而且海外債券200億人民幣也可能會跳票。據報導指稱,北大方正舉債規模達已經高達3000億人民幣了。今年6月該集團負債率就已經高達82.74%。

三、投資手機遊戲開發的藍港互動有22.4億港元,這家公司光是今年第三季度就虧損了16億人民幣。

四、與廈門政府合資的富邦產險,其中富邦持有80%股份,9年來已經虧損了7.63億人民幣。

五、投資與「明天系」往來密切的康健國際醫療有2.55億港元,及還持有康宏環球金融股份29.98%。這2家企業從2017年股票就已經遭停牌,資金被凍結。

哈爾濱銀行因為「國進民退」,導致大批股權轉移至官方企業;富邦還在11月18日宣布認購阿里巴巴返港掛牌的5億美元投資案。有分析指稱,這是富邦不得已向北京政府表態輸誠,以期望能夠鞏固自身在中國的龐大投資。

根據臺灣智庫執行委員賴怡忠在談及臺灣金融業者於中國曝險問題方面時表示,其實兩岸經貿聯繫既廣且深,可是隨著中國大陸經濟日趨嚴峻,如果有爆雷發生,則衝擊臺灣境內金融體系的可能性大增。尤其是像富邦這類大型金控機構,不論是前往中國開分行或參與合資的、並購當地銀行的,他敦促臺灣金管會應及早介入瞭解,以防患於未然。


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