他是巨騙麥道夫的祖師爺 龐氏騙局開山鼻祖(圖)


麥道夫 龐氏騙局 龐茲
一手策劃了美國史上最大的龐氏騙局。(Ponzi scheme)(圖片來源:Pixabay)

【看中國2021年4月15日訊】據美聯社等美媒4月14日報導,消息人士透露,華爾街的傳奇人物、美國史上最大龐氏騙局的主犯伯納德·麥道夫在獄中死亡,終年82歲。報導稱,麥道夫死於北卡羅來納州巴特納的聯邦醫療中心,據悉為自然死亡。

麥道夫曾是美國華爾街的傳奇人物,被譽為「華爾街的傳奇」、與巴菲特齊名的「投資專家」,還擔任過納斯達克股票市場公司董事會主席。但與此同時,他也一手策劃了美國史上最大的龐氏騙局

但是,即便是麥道夫這樣的金融巨騙,也並沒能像本文的主人翁一樣,以他的名字命名的騙局,用來警醒世人,卻也遺臭萬年。

「龐氏騙局(Ponzi scheme)」現在的聲名很響,但在二十世紀二十年代以前,用中國人的話來說,把這種騙術稱為「拆東牆、補西牆」或是「空手套白狼」。

簡單來說,就是將新投資者「上繳」的資金作為利潤支付給老投資者,藉此製造出這種投資有利可圖的假象。

但到了1920年,查爾斯.龐茲在波士頓一鳴驚人,創造出「90天100%回報」、不到一年就大賺近700萬美元的驚天「壯舉」。

若以今天的美元計算,這是一筆逾9000萬美元的巨款。「Ponzi」的大名也因此被1957年版《大英百科全書》收入囊中。

在來到美國之前,龐茲還不叫查爾斯,他是一個有著長長名字——卡洛.皮特羅.喬瓦尼.古列莫爾.特巴爾多.龐茲(Carlo Pietro Giovanni Guglielmo Tebaldo Ponzi)——的義大利小夥子。

時值美國「淘金熱」,21歲的龐茲在1903年的秋天揣著200美元上了船,在玩牌輸得只剩2.5美元的時候,到達了美國波士頓。

接下來的四年,龐茲當過工人洗過碗,刷過油漆也做過侍應生。他為自己起名查爾斯,並且在名字後面塞上波西(Ponsi)、波奇(Ponci)等一些虛假的姓氏。

1907年,龐茲移居加拿大蒙特利爾,在一家意資銀行當櫃員。這家銀行主要為義大利移民社區提供服務,支付給儲戶的利息高達6%,為當時其他銀行利率的三倍。除了儲蓄之外,移民還會將錢交給銀行,委託他們把錢匯回義大利。

這樣的業務看似普通,然而,在看到「6%」的時候,應該就有人明白了:這可不是什麼正經銀行——老闆挪走客戶的匯款以支付高額利息,等到客戶在幾個月後發現丟了錢,再將罪責推給負責接收款項的那一方。

最後,銀行老闆帶著以這種方式捲走的巨款遠走墨西哥,第一次嗅到「拆東補西賺大錢」味道的龐茲也因此失業,並且越發希望自己能夠「一步登天」。

機會很快就來了。在銀行老客戶——加拿大倉儲公司的辦公室,被工作人員熟識且信任的龐茲趁人不備取出了一張空白支票,大筆一揮給自己開了423.58美元,並小心翼翼地偽造了簽名。

但不久,銀行官員開始懷疑支票簽名的真實性並聯繫了警察,龐茲隨後以「查爾斯.龐西」的假名被定罪,判監三年。

1917年,三十有五的龐茲終於找到了一份頗有前途的工作,在一家進出口公司負責跟蹤海外業務。雖然起薪不高,僅有每週16美元,但很快就漲到了50美元。並且在這一年的五月,龐茲遇見了一位農產品商人的女兒,並與她結為終身伴侶。

1919年,龐茲先是選擇成為一名商品經紀人,卻出師不利地被指控偷竊5387磅乳酪,最終還是靠法庭文件拼錯了他的名字而逃過一劫。

後來,他又決定出版一本國際商人通用的《交易者指南》,但因為資金不繼又無從貸款,這一門生意最後也是慘淡告吹。

可誰也沒有料到的是,正是這一本看似異想天開的指南,卻以另一種方式為龐茲打開了通往巨富的大門。龐茲的騙局人生,自此就真正開始了。

到了1920年1月初,龐茲的第一位銷售代理人、雜貨商Ettore Giberti就已經從18個投資者手中籌集到了1770美元,散戶投資和銷售代理的隊伍都在不斷壯大。

最重要的問題在於,要用來賺取可觀利潤的國際回信券,數量根本就不夠。

但這沒有人在乎,特別是在龐茲從他的第一位老闆身上有樣學樣之後——他用最新這一批投資者的錢去填補老投資者的收益巨坑,如此迴環往復,入坑的人越來越多。

這一年的春天,龐茲每週都有美滋滋的3萬美元入賬。單看5月,就有1525名投資者出資44萬美元;6月則更為誇張,近8000名投資者向龐茲投資了250萬美元,相當於今時今日的3200萬美元。

到了7月,美國當局正式發布禁令。而那時,龐茲每週都能從投資者手中獲得100萬美元,也就是今天的1300萬美元。

金錢如潮水般湧來,龐茲開始涉獵其他公司和房地產,希望通過購買海軍艦艇來合法化自己的商業計畫,後來甚至還成為了私人銀行漢諾威信託(Hanover Trust)的董事和股東。

如此高調的處事難免引起美國官方的注意。不過,鑒於其中的很多投資者都是波士頓警察,龐茲在面對當局的調查問訊時又是對答如流,官員們並沒有能挑出他的一絲錯處。

但在那年的7月下旬,還是有一位金融界的權威人士——當時尚未創立《巴倫週刊》的金融新聞大佬克拉倫斯.沃克.巴倫(Clarence Walker Barron)對龐茲的操作提出了質疑。

然而,在接下來的幾天裡,投資者的數量只增不減,龐茲當月從近2萬名投資者身上賺取了650萬美元。截至那時,已有近3萬名男女老少將統共1500萬美元的財產托付給了他。

這也就是說,龐茲憑藉一張票面價值僅為6美分的國際回信券,已經收穫了相當於現在約1.8億美元的巨資!

投資者依舊興奮不已,龐茲卻十分清醒地意識到,再這樣下去,當局遲早都會再次找上門來,那還不如由自己掌握主動權,與官員們見一見面。

會面當天,龐茲給出了一個驚人的提議:他可以向官方選擇的審計師公開賬簿,以證明自己擁有足夠的資產來償還債務——如果他不把資產限制在自己名下,這是根本不可能的。

根據龐茲的計算,他需要拿出1500萬美元的現金及其它流動資產來證明自己的償付能力,但他最多隻有這個數目的一半。

至於那另一半,龐茲計畫走進漢諾威信託,以銀行董事的身份為自己的貸款授權,再帶著其他儲戶的百萬資金進入保險庫,等審計工作完成之後,再在同一天內還錢。

接下來的幾天,審計工作持續進行。而此前刊發巴倫文章的《波士頓郵報》再次發出批判的聲音,稱龐茲的騙局不可能永遠持續下去。

巴倫甚至還撰寫了一篇更為詳盡的分析報導,提出「如果龐茲能在90天內實現100%的回報,那他為什麼要把自己的錢投入到僅能夠獲得個位數回報的(房地產、股票等等)投資當中」來警告投資者。

結果呢?巴倫的苦口婆心落了一個無功而返的下場,狂熱的投資者一個也沒被勸退。

但就在此時,龐茲聘來宣傳其商業版圖的公關人員威廉.馬克馬斯特(William McMasters),在仔細觀察了自家老闆種種令人咋舌的操作之後,已經發現不對了——這就是一場大規模的騙局。

一向遵紀守法的馬克馬斯特迅速找到了《波士頓郵報》,幾經周折後發表了一篇揭露文章,大聲宣告龐茲如今資不抵債。

第二天,確實有一小部分投資者向龐茲要求退款,但大部分人仍對龐茲信心滿滿。龐茲本人也沒在怕的。他乾脆一紙訴狀將馬克馬斯特告上法庭,聲稱他是一名小偷。

儘管馬克馬斯特立刻告了回去並要求賠償,公眾仍與龐茲站在一起。不過,龐茲千算萬算也沒有算到,早在他提出審計請求的時候,一位觀察了他很久的、負責銀行相關事務的政府專員約瑟夫.艾倫(Joseph Allen)就已經正式盯上他了。

利用自身的職權,艾倫一早就向漢諾威信託發出了指示,要求他們監控進出保險庫的每一美元,並提供詳細的報告。隨後,由於疑慮逐漸加深,艾倫又指派了兩名審查員前往銀行。

進一步的調查揭露出了兩個赤裸裸的真相:龐茲賬戶早已透支;這家銀行的其他官員背地裏還在做著見不得人的非法勾當。艾倫迅速接管了銀行,等到龐茲收到風聲,他所能做的也只剩下祈禱罷了。

可是這一回,好運並沒有降臨到龐茲頭上,甚至還被翻出了十幾年前的舊賬——就算當年用了假名,他那因偽造支票而獲罪的監獄生涯還是被扒了個精光。

審計的結果在第二天出爐,被指負債700萬美元的龐茲當即自首,被當局以「利用美國郵政進行詐騙」的理由逮捕,後來被判處五年監禁。

被騙得暈頭轉向的投資者們終於清醒了過來,不少人登記成為受害者,希望挽回部分損失。值得慶幸的是,有一些曾從龐茲手中拿到投資回報的人作出了高尚的選擇:好心退還了他們所得的不義之財。

最後,大約2萬名受害者成功獲得了佔他們投資金額近40%的退款,另有成千上萬人收穫了代價十分高昂的投資教訓。

至於龐茲,倒也依舊賊心不死,在幾年後的保釋外出時又一次計畫在佛州故技重施,搞房地產投資為投資者在60天內提供200%的回報。這結果也是顯而易見——即使差點逃離牢獄之災,他最終還是坐了更久的牢。

晚年獲釋,龐茲先是遭遣返回義大利,寫過自傳無人問津;後來又搬到巴西為航空公司打了一陣工,被裁之後就開始在里約熱內盧教英語。

1949年,67歲的龐茲因健康狀況急劇惡化而去世,身邊餘下的淨資產僅剩75美元,多少有些令人唏噓。

責任編輯:辛荷

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