考上第一志愿的学生，没有补习的比例可能高过有补习，日本趋势专家大前研一曾说：“投资小孩的资金，往往是跟小孩的资质成反比。”因此子女教育金要准备多少？得要看小孩资质。
1 存多少才够？要看孩子资质高低
考上第一志愿的学生，没有补习的比例可能高过有补习，日本趋势专家大前研一曾说：“投资小孩的资金，往往是跟小孩的资质成反比。”因此子女教育金要准备多少？得要看小孩资质。
从私立幼稚园到私立大学，再加上各个阶段所需的才艺费、补习费，粗步估计，至少要450万元才够；如果从小就上公立幼稚园，一路念到公立大学，教育费用就会减半，但至少也要200万元才够。如果父母想栽培孩子到国外念研究所，至少要再增加250万元的教育准备金。
2 存教育金前父母自己先做好风险规画
父母是未成年子女的保护伞，这把大伞要稳固，小孩的基本生活、就学机会才不会受影响。因此在帮孩子存教育金之前，一定要先检视夫妻双方的基本寿险、医疗险够不够。
以寿险来说，一家之主的寿险额度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的医疗险一次买齐，包括住院日额型医疗险、实支实付医疗险、癌症险等。而包含夫妻及孩子所有基本保险费（不含储蓄险）的家庭总保费，最好控制在家庭年所得的2成以内。
3 根据家庭结余 提供适度的教育资源
知名理财作家赵靖宇提醒，在存子女教育金的过程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把钱留给小孩念书，自己退休后却苦哈哈的过日子。现代人不能再奢望“养儿防老”，虽然让孩子接受良好的教育是父母应尽的义务，但也别忘了自己的下半辈子还是得靠自己，而不是靠子女。
因此父母亲要着手整理家庭资产负债表、每月收支表， 看看每一年扣除房贷、生活费、保险费，以及夫妻两人的退休金准备后，再根据家庭结余，提供符合预算的教育资源。
4 设立教育金专户 有进无出、不轻易动用
知名艺人甄妮说过：“就算我知道有一间房子明天就会涨1成，也绝对不动用女儿的教育基金去投资。”许多父母常会因为家庭临时出现的重大支出，甚至是以为稳赚不赔的投资，而去动用子女教育金，这是错误的观念。
为了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外开设户头，让这个专户专款专用。像赵靖宇就用孩子的名字开2个户头，一个是银行存款户，另一个则是证券户，专门帮孩子存高配息绩优股。
5 找到适合的工具 才能事半功倍
存子女教育金是10年以上的长期计画，选对投资工具相当重要。如果是懂得投资理财的父母，可以透过股票或基金存教育金。尤其很多家庭每月能存的教育费不到5000元，在结余有限下，如果父母懂得挑选基金，就很适合用定期定额买基金的方式帮孩子存钱。
如果是完全不懂股票、基金的父母，建议可以用银行零存整付的方式，或是买一张短年期的6年储蓄险。好处是等定存到期、保费缴费期满后，父母可以很确定的知道自己能拿回多少钱，不会发生赔本的情况。
6 投资时间长 要适时停利赎回
富兰克林投顾资深经理卢明芬建议，存教育金的投资报酬率可以设定在10~15%，父母只要看到绩效达到停利目标，就要全部赎回再重新扣款，并且每季检视基金标的是否仍符合自己的投资目标。
如果存教育金的时间长达7年以上，就可以选择波动较大的新兴市场股票型基金为标的。如果孩子只剩不到6年就要上大学，这时投资工具就可以转换成较稳健的基金，例如全球型股票基金，报酬率目标也要降为5~10%。
来源:《Money钱》
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