整頓華爾街 美推出金融改革新規(圖)

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歐巴馬在7月21日簽署「大蕭條」以來最嚴厲的金融改革法案。Getty Images 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

美國參議院7月15日通過金融改革法案，該法案涉及金融業各個領域，從自動提款卡到華爾街交易員，將置美國銀行業於更嚴格的限制措施之下，這也是自1930年代大蕭條時期以來最重大的金融變革。

最嚴厲的金融監管法案

歐巴馬2009年6月提出這項法案時，就已被認定是「大蕭條」以來最嚴厲的金融改革法案。這個長達2，300頁的法案高度複雜，其內容主要強調注重宏觀審慎監管、嚴格金融監管標準、擴大監管覆蓋範圍以及強調跨機構協調監管等四個方面。

根據新法案，將由現有各金融監管部門官員組成新的金融穩定監管委員會，負責監測和處理威脅國家金融穩定的系統性風險，實現各監管機構間的資訊共享與協調監管，該委員會將賦予政府部門接管或是關閉失敗金融機構的權力。

同時，將在美國聯邦準備理事會下設立新的消費者金融保護局，對提供各類消費者金融產品及服務的金融機構實施監管。

法案還包含了被稱為「沃爾克法則」（Volcker Rule）的方案，即前聯準會主席沃爾克提出的銀行業限制規則，內容包括防止銀行大而不倒、限制銀行利用自身資本進行自營交易，以及禁止銀行擁有或資助對私募基金和對沖基金的投資，讓銀行在傳統借貸業務與高槓桿、對沖、私募等高風險投資活動之間畫出明確界線等。

此外，新法案還將之前缺乏監管的場外衍生品市場、對沖基金、私募基金等納入監管視野，進一步擴大監管範圍，消除監管「死角」。

分析人士指出，新法案的細則將決定實施的強硬程度。目前制定數百項新金融業監管規定的權力交給了10個監管機構，細則制定過程必將伴隨著銀行業的遊說大戰，最終決定新金融格局的確切輪廓。

監管機構目前有大量問題有待回答。譬如，銀行可以從事何種類型的交易？何種交易類型算是非法？監管機構應將零售商支付給銀行的借記卡交易處理費的上限定在何種水平？聯準會應對哪些公司施以更嚴格的監管？抵押貸款、信用卡和自動提款機（ATM）服務費的新標準將是什麼？

華爾街不得不考慮「改變」

新法案通過，意味著華爾街不得不開始考慮「改變」。包括摩根大通、高盛集團和美國銀行在內的華爾街巨頭們都將面臨巨大變革，這些變革最終都將削弱其賺錢能力。華爾街分析師預計，新法案中有關限制銀行自營交易、剝離部分衍生品交易等條款，將讓大型證券公司的獲利下降10%以上。

反對該法案的人士說，該法案會限制信貸、打擊銀行業，進而可能威脅經濟復甦，他們還譴責法案所帶來政府權力的擴張；而支持者認為，新法規將使銀行業更穩健，消費者和公司都將從打壓濫用行為的規定中受益。

不論如何，金融監管新規定能否有效防範系統性風險、解決金融機構「大而不能倒」難題、避免金融危機重演，仍待時間檢驗。

歐巴馬信心滿滿推升經濟

緊接著金融改革，美國總統歐巴馬7月23日在白宮的羅斯福廳作出一項聲明，敦促國會迅速通過一項新的貸款計畫，以幫助小企業主。

歐巴馬說，稍早他簽字生效的金融改革法是他將美國從經濟衰退中擺脫出來的經濟計畫的一個重要支柱。他說，新的法規要求華爾街向華盛頓承擔更多責任。「這一計畫基於大街小巷普遍認同的勤勞工作和具有責任心的價值觀，它也要求從華爾街到華盛頓政府承擔起新的責任。」

歐巴馬認為，新法規是自1930年代大蕭條以來最為徹底的一套金融改革法規。法規將保護美國人民免於引發這場經濟危機的不負責任的危害行為。

共和黨反對提高稅收救經濟

然而，對於提振美國經濟，來自印第安納州的國會議員、共和黨人麥克．彭斯說，他的共和黨有更好的解決醫療改革、增加就業和改進經濟的辦法。他說，共和黨人將努力行動廢止新的醫療改革法，反對增稅並與增加政府開支作鬥爭。

7月22日，歐巴馬為250萬失業超過6個月的美國人延長失業救濟簽署了議案。歐巴馬說，這項價值340億美元的議案將為失業的美國人在「這經濟困難時期」得到他們所需的支持。

在民主黨佔多數的眾議院中，很多共和黨人都反對這項議案。他們說，他們同意延長失業救濟，但不是通過增加預算赤字的途徑，而應通過精簡政府項目來抵消延長救濟所需的費用。國會議員潘斯反擊說：「去年，歐巴馬政府說，它數萬億美元的經濟刺激案將立即創造工作機會並保持失業率低於8%。但到今天，失業率仍然令人失望地維持在接近10%的水平。」

潘斯預測，民主黨人將建議自明年起提高所有的稅率，但他說，共和黨人將堅決抵制這種情況的發生。他說：「美國人民清楚，我們無法靠增加稅收和支出的方式走出困境，回到經濟成長之路。」

今年11月，美國眾議院全部435個席位以及參議院100個席位中的三分之一都要進行重新選舉。經濟政策看上去將是共和黨人競選活動的主要議題之一。

来源:看雜誌68期

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