4月四大行存款流失超萬億
「一般存款是在月末發力,那麼貸款衝刺也會在月末。」5月2日,某國有大行權威人士向記者透露,伴隨著月末存款的微弱恢復,工、農、中、建再度加大了月末信貸衝刺的力度,當月新增人民幣貸款2600億元,基本佔滿計畫額度。
截至4月26日,四大行新增人民幣貸款才1450億元,這意味著4月最後兩個工作日,四大行突擊貸款發放高達1200億元。
3月份銀行體系高達2.95萬億的攬存洪峰過後,存款大流失的局面如期到來。儘管各家銀行加大了月末攬存力度,截至4月30日,四大行一般性存款仍然環比減少超過一萬億。
中金公司預測,由於政策性銀行和中小銀行新增貸款低於3月,因此四大行在新增貸款中的市場份額將上升。在市場份額介於35%-40%的情況下,全行業4月新增貸款為6500億-7400億,即7000億左右的可能性較大。
票據貼現佔三分之一
4月27-28日,兩個工作日,四大行砍下了1200億元的新增貸款。但突擊式的貸款投放以及新增貸款已然發生的結構調整,暗示目前貸款需求仍然不旺盛。
票據貼現再次成為了貸款衝刺的主力。繼前兩個月新增票據飆升1100億和1389億元後,4月份票據貼現再度發力。4月前12天,四大行僅票據貼現就增長了270多億;上述權威人士透露,四大行4月2600億新增貸款中,票據貼現佔到了三分之一。
與此同時,則是公司類貸款的持續疲軟。4月前12天,四大行公司類貸款一度下降300億元。
「貸款需求不如前幾年那麼旺盛,有效需求較低。」交通銀行管理層在2012年1季度業績發布會上也表示,在宏觀經濟走勢放緩,風險逐漸加大的背景下,部分信貸需求尚沒有達到銀行的門檻。
建設銀行在業績發布會上透露,該行1-3月份公司類貸款上升較快,個人貸款則有小幅回落。在整個公司類貸款當中,按基準利率上浮定價的原先能佔到三分之一,但一季度後,貸款利率上浮比重在提高。
此外,銀行業資產質量開始呈現持續性走弱的態勢,有研究機構甚至斷言,中國銀行業已經步入不良貸款上行週期。剛剛發布的上市銀行一季報顯示,儘管上市銀行不良貸款餘額基本持平,但主要歸功於工、農、中、建、交五大行不良貸款餘額下降0.7%。
據中金公司統計,一季度,上市股份制和城商行不良餘額分別上升7.2%和1.3%。從已披露的數據來看,關注類貸款和逾期貸款也分別上升15.2%和3.4%,其中,深發展、浦發、民生和興業銀行的不良貸款上升較快,分別大升35.0%、14.9%、11.2%和8.6%。
相較四大行月末突擊放貸,中小銀行就沒那麼幸運了。據記者瞭解,中小銀行存款普遍較3月末大幅下降,從而限制了其貸款投放,貸款投放偏低。
央行強化存款穩定性
4月存款突擊難以持續的局面,商業銀行大都心中有數。進入4月份後,存款回落壓力非常大,4月前12天,四大行存款流失就高達1.1萬億。
2012年,銀監會日均存貸比考核有所鬆動,月末、季末的存款波動性更加明顯。5月2日,接近央行的人士透露,央行仍對四大行執行存款穩定性監管政策,要求月初三天存款下降幅度不能超過上月末餘額的0.2%,否則將實施懲罰措施。四大行存款數據也顯示,商業銀行存款從月初第四天才開始下降。
上市銀行一季度財報也顯示,存款持續定期化及結構性存款加大,正在提升存款成本壓力。儘管一季度上市銀行存款增長5.3%,看似不慢,但實際上一季度新增存款中大部分均是三月末沖規模而來,水分較高。據交行管理層透露,目前該行四分之一的存款已經定期化了。
負債營銷大戰之下,各家銀行紛紛祭出絕招:一是加大保本理財產品發行,從而增加計入表內的結構性存款規模;二是,加大同業存款和協議存款等高成本負債的營銷力度。
據中金公司統計,全行業保本理財產品發行數量佔比由去年四季度的35%上升至一季度的39.3%,結構性存款貢獻了一季度新增存款的15.6%,在上市銀行存款中的佔比亦上升1.3個百分點。其中結構性存款佔比上升較快的有深發展(7.5%)和建行(3.1%).
交行管理層也透露,目前該行4.15萬億負債中,同業存款加上拆入資金佔比22%,增速相對比一般存款略快。由於同業存款價格完全市場化,高於一般存款價格,其2000多億協議存款在同業存款裡,相對價格高。
来源:21世紀經濟報導
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