中國銀行業資金緊張 花樣繁多攬收存款(圖)

2020-09-25 20:21 作者: 文龍

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第三季度將盡,中國各個銀行加快吸收公眾存款的步伐。(圖片來源:Adobe stock)

【看中國2020年9月25日訊】(看中國記者文龍綜合報導)第三季度將盡,中國各個銀行加快吸收公眾存款的步伐。分析人士指出,銀行如何拓寬吸收存款來源、降低資金成本已經成為很迫切的問題。

截至2020年6月30日,中國大陸有1家開發性金融機構(國家開發銀行)、2家政策性銀行(中國進出口銀行、中國農業發展銀行)、6家國有大型商業銀行(中、農、工、建、交、郵政儲蓄銀行)、12家股份制商業銀行(光大銀行、民生銀行、招商銀行、中信銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、平安銀行、廣發銀行、興業銀行、浙商銀行、渤海銀行、恆豐銀行)、134家城市商業銀行、19家民營銀行、1,500家農村商業銀行、694家農村信用社、1633家村鎮銀行、41家外資法人銀行、1家住房儲蓄銀行、1家直銷銀行。

今年不同以往,最大變化在於銀行未推出較高預期收益率的理財產品,與「送油、送米」等傳統優惠方式也有所不同,部分銀行開始用大額現金券代替常規禮包。其中,新增資產百萬的客戶最高可返8888元現金券。

9月24日,中國官媒《證券日報》報導,交通銀行研究員、西澤研究院高級研究員鄧宇說,「當前流動性收緊,資產投放力度加大,負債端資金緊張,攬儲壓力較大。」 

《證券日報》走訪北京地區多個銀行網點後發現,股份制商業銀行的「吸儲」積極性更高,不少銀行更是直接「砸」出現金券。

以一家股份制商業銀行為例,9月底之前,客戶轉入行外資金購買該行指定產品,如果資產規模達到一定要求,就可獲得少則百元、多則近萬元的微信支付通用券。資產規模越大,贈送金額越高,最高可贈送8,888元通用券。

該銀行的客戶經理透露:「由於今年總行主要側重客戶的金融資產,所以加大‘送禮’力度。以往只是贈送生活用品,今年直接送現金券。」

除了「送禮」、返現金券等活動,部分銀行還上調存款利率,以高利息吸引用戶存款。

一家國有銀行北京網點的理財經理稱,除了上調存款產品的利率外,目前到櫃檯辦理保本類產品,即可獲一份禮品。由於保本型理財產品和不保本理財產品收益率相差不大,很多客戶更偏好這類保本產品。

另外,開戶送禮、資產提升也是銀行最常見的吸引客戶存錢的手法之一。對於新開卡客戶以及資產提升的客戶,均可享受好禮。同時,對於推薦客戶,也給予不同金額的優惠券,推薦人數越多,享受現金券的金額越高,最高可達上千元。

獨立智庫天鈞政經在《漫談中國銀行業內幕》中,也透露了一些中國銀行業吸收公眾存款的內幕。

為了拓寬攬儲渠道,部分銀行藉助網際網路金融平臺銷售存款。而網際網路平臺也通過代理銀行存款產品的銷售,豐富平臺的產品線和活躍度。

一些網際網路金融平臺針對個別產品發放加息券,推出「息上加息」方式,以吸引更多的投資者。還有平臺推出了信用卡券、基金券、新人紅包、支付獎勵金等活動。例如,一家網際網路金融平臺推出一款6個月存款產品,5萬元起存,存款年利率為3.98%,再疊加0.32%的平臺補貼收益率,最高可獲得年化4.3%的存款收益。

民生銀行首席研究員溫彬表示,今年以來銀行理財收益率、結構性存款的利率明顯回落,主要有兩個原因。一是由於市場利率下降,以固收投資為主的理財收益率也下降。二是今年銀行隨著實際貸款利率下降,也主動下調存款利率。

在溫彬看來,銀行如何拓寬吸收存款來源、降低資金成本已經成為很迫切的問題。



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