专家:中国各银行放贷激增令人担忧 (图)
3月9日,中国工商银行北京一分行。工商银行第一季度贷款额是去年同期的4倍。(Getty Images)
中国国内银行为迎合政府大手笔经济刺激计划,今年第一季度放贷金额激增三倍,许多市场分析人士担心这样将导致更多银行坏帐。
放贷激增 贷款过度集中
在中国官方4万亿元经济刺激计划的驱动下,国内各银行今年前三个月新发放的贷款总额激增到4.58万亿元。中国央行公布的数字显示,这是去年同期放贷额度的244.36%,甚至超过2008年全年5万亿元贷款总额的9成,中国工商银行其第一季度贷款金额更是去年同期的近4倍。
除贷款量激增之外,新增贷款也呈现出过度集中的走势。一是投放时间、投放量过度集中。二是贷款投向过度集中在大客户,甚至多家银行集中授信同一大客户。三是相对于集团企业而言,单一客户贷款过度集中。监管部门规定,各银行对单一客户的贷款不能超出银行资本金余额10%,但目前有的银行已超过这一监管红线。
银行坏帐风险增加
新增贷款激增引发的担忧主要集中在潜在的坏帐风险。彭博社报导说,中国大笔新增贷款用于铁路、公路和港口等有政府或国有企业背景支持的基础设施、交通运输、能源电力等,而类似的国家指令性贷款曾在90年代导致坏帐雪球效应,其结果是政府花了10年时间填补6500亿美元的窟窿。
而信贷投放过度集中,犹如"所有鸡蛋放在一个篮子里"。数据显示,目前中国19家主要银行中,5000万元以上的大客户贷款占贷款总额约60%。按市场通行标准看,如此高比例意味着银行业贷款进入集中度过高的风险区。
一个迹象可能显示有坏帐增长的潜在风险,中国社科院一位研究人员对亚洲时报在线说,如果第一季度的4.58万亿元都花出去了的话,中国经济现在应该已经接近过热;但是实际情况是,第一季度中国经济的增幅只有6.1%,比上个季度的6.4%还要低。
此外,中国官方的4万亿投资计划所涉及的领域均是以政府和垄断性国有企业为主,民营企业只占约10%的份额。融资环境的两极分化将助推"国进民退",对民营企业造成挤兑效应。
增加信贷成政治任务
中国官方对商业银行的贷款过多干预,也引发专家的担忧。惠誉信用评级公司在中国的市场分析师说,他们担心银行为了达到政府的要求,在风险管理方面做出妥协。
《华夏时报》报导,安邦集团高级分析师贺军说:"政府4万亿投资,中央财政只出1.18万亿,在保增长压倒一切的时候,银行尤其是国有银行增加信贷也成为政治任务的一部分,它们不可能对众多的信贷项目进行审慎的风险评估。"
具有中国特色的银行贷款
康奈尔大学金融学副教授贝利在接受美国之音的采访时说,中国政府指令对商业银行的影响是个长期存在的问题,"中国商业银行的质量一直令人存疑,银行的职责是支持国有企业和提高就业,而不是按照商业条款发放贷款,我认为这的确是个麻烦。"
贝利教授将中国官方控制的银行贷款称为"具有中国特色的银行贷款"。他说:"运作糟糕的公司似乎更容易得到贷款,而一旦这个贷款被宣布,和其它国家不同的是,借贷公司的股票在中国会应声下跌,而不是上涨。贷款通常被视作是质量的证明,而在中国则被看作是‘和吸血僵尸的死吻。'"
来源:看中国
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