浙江诸暨银行、企业双双面临困境
【看中国记者贾晋综合报道】导语:在非洲投资最大的浙江民企——达亨控股集团董事长何先永于6月17日以涉嫌“非法吸收公众存款”被批准逮捕。达亨集团于8月23日解散了所有员工,如今已人去楼空。
自从去年浙江温州出现民间借贷危机后,今年浙江绍兴诸暨市的信贷环境也不如从前了,这里的银行业、企业界也在经历一场严重的互保、借贷危机。
所谓互保指的是互相担保,也就是企业之间对等为对方保证贷款,银行为了控制风险,除了抵押物有时会要求企业找一家甚至几家企业为其担保,一旦出现还不上贷款,就由担保企业承担还款连带责任。
正由于通过企业之间的互保联保而把更多的企业、行业和银行卷入了危机。对于不能偿还银行债务的企业,当地政府开始动用司法、税务等部门想方设法查出企业的问题,然后抓捕负责人。
“合则两利,斗则俱损,如今银行面临的是要命还是要钱的问题。逼着政府把企业家抓捕了就意味着企业垮台了,银行债务能不能还就成了未知数。”一位业内人士如是说。其实这等于用极端激烈的方式将危机推向了更复杂的局面。
诸暨银行业所面临的困境
据统计,2011年诸暨有十万余家个体工商企业、近3000家规模以上企业,同年诸暨市实现生产总值739.62亿元,人均GDP超过6万元,位于全国百强县前十位。高密度的银行网点展示着这个小城曾经繁荣的信贷市场。但现在在借贷危机的阴影之下,银行变得格外地敏感。
诸暨银行业人士表示,由于现在诸暨的信贷环境比较紧张,即便是老客户办理续贷,银行也要重新调查和审批;同时还要增加一些新的调查项目,例如该企业是否有其他的民间借贷,或者给其他企业做担保。“如果是新客户几乎不可能办到贷款。”并指出“房地产、纺织业、蓄电池等行业则直接整体划进诸暨信贷的黑名单。还有跟一些资金链紧张的企业有担保关系的企业,银行也是避之不及。”
一位国有大银行业务人士讲述一案例:有家银行在诸暨当地没有开设网点,但有不少诸暨当地的企业客户。其中有某制作并出口圣诞树的小企业在该银行有一笔1000万的贷款快到期了,但该企业的老板当时欠款太多,流动资金周转不过来。而这家银行则坚持要收回这笔贷款,也不愿意再续贷。企业负责人曾与这家银行进行交涉并表示,如果银行能宽限几天,企业是可以周转过来恢复正常运营的。当时,该银行不仅同意了这个方案,还表示如果他还清1000万的贷款,除了续贷以外还可以追加一笔贷款给企业,并出具了银行相关负责人签字的“保证书”。然而,出人意料的是,在该企业还清贷款后,这家银行突然反悔,以“另一行领导不同意”为由拒绝办理续贷。由于这家企业当时是借了高利贷来“过桥”还银行贷款,所以一旦无法续贷,企业很快就扛不住倒闭了。
诸暨市的一位银行高管毫不避讳地表示,部分银行才是这场危机的“罪魁祸首”。“银行抽贷只能加速企业的死亡。”有当地业内人士认为,如果在危机时刻尤其是当前经济不景气下撤保,互保就是炸弹,银行更不能惜贷抽贷。“
以前由于诸暨当地企业众多,银行里的放贷营销是件轻而易举的事。但如今,银行里手上存有大量的信贷额度要“放出去”,可又不得不将大量的客户拒之门外。诸暨银行业所面临的前所未有的困境。
银行抽贷 诸暨企业不堪重负
以达亨控股集团为例,达亨是一家大型的制衣公司,在绍兴地区排名前20。公司于2008年在博茨瓦纳投资5000万美元,建设千亩工业园区,成为华人在国外最大的产业园区;2009年在南部非洲等投资4亿美元,获得了50000平方公里的矿区。
而将达亨控股集团拉入危机的是诸暨另外一家企业——洲际橡胶集团。有内部知情人士表示,去年底洲际橡胶集团资金链条断裂,公司危机主要是来自民间高利贷的拖累。“初步估计,洲际橡胶集团担保和民间借贷资金在4亿元以上”。作为互保企业,达亨控股集团为洲际橡胶集团提供了9200万元的银行担保。按照互保的要求,达亨控股集团要代替洲际橡胶集团偿还9200万元的银行贷款。
据了解达亨控股集团还曾为9家企业担保资金额度为3.468亿元。与此同时,另外16企业(包括前述9家)为达亨控股集团担保资金5.22198亿元。互保差额为1.75398亿元。而当达亨受到洲际橡胶集团影响后,其他企业“不守信用”撤销担保,银行亦不再放贷,最终导致了政府放弃救助,逼迫企业还贷,而为防止企业主“逃跑”采取了“抓捕”行动。
达亨控股集团事件也并非是个案。据知情人士透露,诸暨因为互保问题面临倒闭的大企业大约有三十多家,中小型企业大约两三百家,涉及的民间借款和银行贷款大约有四百多亿元。
在洲际橡胶集团牵连亨达控股集团后,事情并没有结束,互保地震,又波及更大范围。达亨控股集团牵连的则是诸暨冠军集团。
冠军集团拥有目前国内最大的香榧加工基地和苗木繁育基地。其市场覆盖全国十多个省市和地区,设立了上百家品牌专卖店,同时进入了全国十大超市和多家顶级大卖场。据测算,冠军集团商标无形资产价值达到3.6亿元。
随后冠军集团也面临政府、银行逼迫偿还银行贷款。作为下一层担保圈,和冠军集团互保的包括经发集团、宏磊股份等10家企业。
前不久,经发集团受到江苏天煜公司影响深陷互保危机,子公司中科生命科技股份有限公司董事长洪汉民因此跑路。
当地一家银行高管表示,如果按照资产负债率来看,绝大多数企业尤其是实体企业均不会破产。原本是一起典型的因企业互保引发的企业群体危机,但如今造成银行听风便是雨、草木皆兵式地抽贷、惜贷让原本已步履维艰的企业雪上加霜,不堪重负。
银行体系在整个危机中袖手旁观的态度让人格外印象深刻。“经济形势好的时候银行求着企业放贷,经济不好的时候银行扮演了落井下石的角色。”众多浙江企业如是感概。
由此再次提醒以往主要依靠银行贷款来发展模式已不可持续,企业需要提供更多的自有资金来降低企业的经营风险。
来源:看中国
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