这么大的银行说关门就关门了，这是中国农业银行长春总行关门了，看看关门了。
中国的中小型银行正爆发一场史无前例的危机，据中国国家金融监管总局6月20日的官网信息，截至6月24日的一周内，40家小银行消失，被大银行吸收或解散。即使是80年代中期在美国发生的储贷危机最严重的时候，银行倒闭的速度也没有如此之快。
另外至少还有337家银行被官方列为高风险机构，有分析指出， 中国的经济支柱之一的房地产崩溃之后，随之而来的是更大的金融危机，首当其冲的是中国的小型银行，这些银行正在经历储蓄与贷款（S&L）的双重危机。惊涛骇浪之势正席卷整个中国银行金融系统。
七天时间，40家银行消失。6月20日，辽宁有36家农村中小银行被辽农商银行合并，广东两家村镇银行被合并，浙江两家村镇银行被合并。还有消息称，小型银行正在接受加紧审查，防止房地产的债务危机恶化蔓延成信贷风险。
央行发布的中国金融稳定报告2023年显示，高风险银行数量达到了337家，且均为中小银行，主要分布在东三省，甘肃、内蒙古、河南、山西等地区。中小银行或许已经成为整个银行系统中最不稳定的因素，存在着内控风险和违规风险，而且其抗风险能力太差、资产质量太差、经营情况也不容乐观。
房地产也是诱因，以贵州银行为例，因房企大客户的频频爆雷而受拖累，房地产贷款不良率高达40%。我个人认为未来的几年银行业并不太平，所以想要到银行存款买银行理财的朋友们一定要谨慎谨慎再谨慎。
为什么会发生这样的现象？据《经济学人》（The Economist）的报导，自2019年以来，中国就已经有多家中型银行倒闭，实力雄厚的投资管理公司和国有金融企业也纷纷倒闭。虽然多年来，中国政府监管机构也一直在进行各种艰难的改革和整合，但是收效甚微，特别是最复杂、问题最多的农村小银行。
中国农村地区分布着大约3,800家这样的小银行。它们拥有55万亿元人民币（7.5万亿美元）的资产，占整个银行体系的13%，而且长期以来这些小银行存在管理不善的问题，向房地产开发商和地方政府提供大量贷款。近年来，一些银行被披露出帐面上有40%的不良贷款，而这个数字也仅仅是保守估计，实际情况可能更加糟糕。
中国央行发布的《中国金融稳定报告-2023》显示：目前中国高风险银行数量达到337家，总资产合计为6.63万亿人民币，也就是$9100亿美元，主要是中小银行。由于北京当局的数据通常带有水分，高风险银行的范围或远不止官方公布的数据。截至2023年末，全部商业银行不良贷款余额达到3.22万亿元，相当于$4400亿美金，26家上市中小银行中，相当一部分不良率超过了平均水平。
最令官方担忧的是，表现糟糕的小银行倒闭已经威胁到社会稳定。2022年，河南省四家村镇银行卷入一起42亿美元诈骗案，约60万人损失存款，储户们为追回自己毕生的积蓄走上街头维权，被河南当局以反恐名义镇压，很多储户被抓、被打、遭到非法拘禁，并长期被当局严密监控。
事情还得从2020年8月说起，当时全国各地有成千上万的储户通过网络营销平台购买了河南村镇银行的高利率存款产品，后来就被下架了。但是呢又通过村镇银行的自有渠道，比方说小程序、短信这样的渠道继续销售。
一开始这储户们还能够正常的存取款，但是后来银行说了，系统升级暂停服务，再后来就出现了取款困难，直到现在彻底爆雷。为啥会爆呢？这就是我要说的第一个离谱之处，偷天换日的犯罪手法。我们简单来说，就是银行高管股东之间相互勾结，用符合银保监会规定的流程手续做一套假的系统，跟第三方公司公司搞了一个不入真账的平台。
说白了，他就是用大家眼中靠谱的银行做担保，然后用这个高利率的存款产品做诱饵，把存货的钱吸进来之后，转移到不受监管的账户储户，觉得我把钱存银行了，多安全。但实际上这钱已经不翼而飞了。而河南爆雷的这四家村镇银行背后都有一个同另一个股东，那就是河南新财富集团。
然而这个集团早在2022年2月10号就已经被注销了，实际控制人吕毅也已经跑到了国外。还有更离谱的，那就是事件定性扑朔迷离。事情爆发之后，全国各地储户开始集体维权，但是这些村镇银行却矢口否认，说这些钱没进银行的账，不是真正存款。
根据存款保险条例，同一存款人在同一银行的所有存款账户的本金和利息，加起来在50万人民币，就是$69000美金之内的，保险机构全额赔付，超过这个数的部分只能够等银行清算之后，有剩的再按照比例赔偿。可如果被定性为非法吸收公众资金或者说是高息理财。那这个钱就不受保护了。按照以往的情况，追回本金将非常困难。
河南村镇银行暴雷实际上这件事儿伤害的不仅仅是这四十多万的储户，更是给整整个金融行业带来恶劣的影响。你要知道，金融本身就是一个信用的产物，如果说失去了信用的话，就会像多米诺骨牌一样迅速崩塌。）
还有更不可思议的事件，近年来一些银行内部也出现各种欺诈行为，去年6月，中国一位姓张的男士将410万人民币，相当于$57万美金，存进银行，然而到期后却只剩下了18万人民币，也就是$25000，这究竟是怎么回事呢？视频显示，张先生老家的房子被拆了，他选择了货币补偿，一下子得到了$57万美金的巨额款项。基于对银行的信任，他带着全部的钱走进了当地的一家大型银行，准备将其存为一年的定期存款。
银行的工作人员看到这么大一笔资金立刻将他迎进贵宾接待室。在接待室内，银行经理向张先生推荐了各种理财产品，但他只想要简单的存个定期。最后银行经理让张先生签了文件帮他办理了业务。
一年后当张先生来到银行，准备取出自己的存款，然而他惊讶地发现，自己的账户里的相当于$57万美金只剩下了$25000。他立即找到了银行的工作人员询问情况，原来他的全部存款已经被银行的工作人员偷偷买成了基金，而不是像他当初要求的那样存为定期存款，现在想要再拿回本金几乎是不可能的事情。
听完这个消息，张先生差点昏厥。他怎么也想不到自己的钱竟然会这样离奇地消失不见。他坚称自己从未签署过任何关于基金投资的协议或文件，也没有授权银行将他的资金用于任何形式的投资。
然而银行工作人员却拿出了一份张先生签名的转存合同，证明他已经同意将资金转为基金投资。张先生解释说，在办理存款业务时，工作人员曾要求他签署许多文件，但他以为这些都是正常的银行手续，不知道是转存合同。他们说如果想要追回损失，需要去找基金公司，而不是找银行。张先生只能拨打基金公司的客服电话，而得到的回复与银行的解释大相径庭。
张先生：“就是我问一下，这个时间到了，应该是银行来通知我们，还是你们基金公司来通知我们。”
基金投资工作人员：“我们这边不会主动去联系银行的客户，一般都是银行去告诉客户，或者客户可以打电话问一下我们这边。）
张先生又找到银行，他认为自己是在银行办理业务，银行应该对其资金安全负责，不是将责任推卸给基金公司。银行方面的态度异常强硬，他们坚称自己并无过错，甚至扬言如果张先生继续纠缠不清，将会采取强制措施。在双方的争执过程中，银行的安保人员向张先生喷射了辣椒水。这让张先生更加愤怒不已，于是直接向有关部门投诉。
还有另一个网传视频，一位韩女士刚把40万人民币，相当于$55000美金存进银行，不到一小时被转走了10万元，也就是$14000。
我是在下午三点左右存进了40万元（$55000），然后在四点左右，这40万元其中有10万（$14000）分两笔5万元钱就转入了一个叫“侯继飞”的一个“兴业银行”的账户。
看到这么不可思议的现象，韩女士立刻赶往银行讨要说法，银行的工作人员却告知韩女士，她的名下已经有一张招行储蓄卡了，是在深圳办理的。可是她从来没有去过深圳，怎么还会办卡呢？这种银行本身出现的漏洞让韩女士百思不得其解。
据《经济学人》（The Economist）的预测，中国政府接下来吸收和吞并小银行的速度会进一步加快。根据评级机构标普全球的估计，这种项目合并需要十年时间才能完成。但在中国往往不是这样，之所以加倍推动合并，是因为他们缺乏允许银行倒闭和退出市场的机制。
在2008年雷曼兄弟的次贷危机期间，美国国会通过《金融机构改革、恢复和执行法案》。这为小贷公司的资产出售提供途径，有助于有序地解决危机。但中国没有类似的立法，今年6月，在北京召开的一次立法会议上提出了名为“金融稳定法”的立法草案，但该草案再次被推迟。
自今年4月份以来，中国央行已发出十多次警告，称债券泡沫可能破裂，从而导致金融市场不稳定，并破坏中国经济不平衡的复苏。而中小型银行特别容易受到利率风险的影响，一旦开始加息，这些银行将巨亏，面临倒闭风险。
在中国社群媒体微信上，有人针对一周合并40家小银行的新闻留言说：“暴风雨要来了吗？”还有一位财经自媒体人说：“中国银行市场在加速出清，银行最近一方面在招职业催债人负责催还不良贷款，另一方面小银行却在忙着解散，一个月30多家被合并和解散。前者可能说明，不还钱的人越来越多，而后者说明，银行的坏帐正在增加。”
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