北美移民成功退休計畫10大步驟


當退休計畫來臨之時,"我們再也不在堪薩斯州"這句短語可以概括我們所面臨的情形。我們可以仰賴企業福利和政府慷慨支持的黃金時代一去不復返了。

今天,為退休而積累一份養老金和養老保險,我們責無旁貸。這份責任可能會令人畏縮,但是如果你能找到制定退休計畫的正確方法,這也不難辦到。
相信以下10點更能讓你置身於通往安心退休的黃金路上。

1.盡早開始儲蓄--但是即使開始的晚也不要放棄

你開始儲蓄的時間越早,為退休累積的資金就越多。假設年利率是8%,若你在30歲開始每月儲蓄100美元,到65歲,你大概可以累積到216,000美元。而如果你到40歲才開始儲蓄,你將只能累積到91,000美元,換句話說,少了125,000美元。

據說,即使你在50多歲或60多歲的時候還沒有一點儲蓄,你仍然有辦法建立一份合適的養老金。無論你開始得多晚,做點什麼總比什麼都不作要好。

2.製作一份退休計畫

根據美國儲蓄教育會議,相比那些無所計畫的人,已經作退休考慮的美國人有將近五倍的儲蓄。

不管你是在紙上還是在計算機上,慢慢計算你退休的時候需要多少費用,然後估算你應該定期地存儲多少才能達到那個目標。

3.充分利用401(k)養老計畫

充分利用稅務利益和僱主配合的401(k)養老計畫或是僱主的其它計畫安排,是一個成功的退休策略的關鍵。不幸的是,我們中20%的合格者沒有簽署這樣的計畫,而其餘的,很多人也沒有全心關注或瞭解這些投資選擇。這是一個大錯,因為我們的401(k)養老計畫規模的大小很大程度地決定了我們退休後的生活方式。

4.利用其它儲蓄計畫

可能沒有哪一個單獨的計畫可以讓你存夠你所需要的退休金。這就是你應該考慮多種退休儲蓄計畫的原因,包括個人退休賬戶(IRAs),羅斯個人退休賬戶(Roth IRAs),簡單個人退休賬戶(Simple IRAs),SEP-個人退休賬戶(SEP-IRAs)和基奧計畫(Keoghs).你有資格並參與的退休儲蓄計畫越多,你的養老儲備金就越多。

5.用你的智慧投資,而不是勇氣

在喧囂的90年代,投資者把他們的退休儲蓄金用來購買熱增長的科技股票,然而後來遭遇了徹底垮臺的痛苦。較好的方法是:制定一個多元化的股票投資組合,以確保在上漲期增值,而在低迷期不會被淘汰。當稅務不應該影響你的投資決定的時候,你應該把2003年稅法對利息和資本收益所得的有利因素考慮到你的投資策略裡去。

6.找一個退休工作

在退休後工作可能像是一個矛盾修飾法,但是AIG/SunAmerica's公司2002年的再視退休調查發現95%的退休人員期望在退休後能作秀能力範圍內的工作。一個方面的原因是財務上的:從一份兼職工作所獲的收入能使你的退休養老金持續更久。但工作也對情緒有所裨益,它能使我們的生活充滿生機和活力。確實,用來描述人們在所謂的事業之後有何計畫,"二次雇佣"很快成為一個比"退休"要好的詞語。

7.不要害怕臨時變動

通往退休的黃磚路有時候難以通行,因為意想不到的費用會耗費我們的儲蓄,熊市會抨擊我們的401(k)養老計畫。但是,總有辦法來改善我們所處的環境:延遲退休幾年、反而進行抵押貸款、甚至重新安置遷移到一個較低生活花費的地區。

8.經常檢測你的進步情況

一份退休計畫並非只要你制定好了後就會自動執行。為了確保你是在朝目標前進,你應該至少一年檢查一次你的計畫,因為市場情形在變化,應重新評估你的投資策略,重新評價你的儲蓄成就--並且做一些必要調整。畢竟,你不希望在65歲的時候發現,你的養老金不幸欠缺,因而你唯一的願望--舒適的退休生活--只能寄託在一位富裕而和善的親戚的仁慈心上。

9.計畫一個出口策略

積累一份可觀的養老儲蓄金只是退休計畫的一半,另一半正在把你的投資轉化為收入,將支持你的日後生活。

在你的退休帳戶上設置一個合理的撤退率,意味著決定是否要從有利稅率或可課稅的賬戶中把錢取出來,並且決定是否包括像投資組合中的養老金之類的收入渠道。你的目標是:管理你的財產,在你的時間用完之前,不要用完錢。

10.向你的退休計畫裡慢慢注入熱情

因為錫人想向男巫師要一顆心,所以他陪桃樂茜到了奧茲國。換句話說,他不只是想要活著,而且要用情感和熱情來經歷生活。如果你也將你的情感和熱情納入你的退休計畫,你將會有更好的機會來制定退休計畫並貫徹實施。

因此,考慮一下你想怎麼度過你的退休時光,什麼活動會使你興奮、激起挑戰。當你最終確實退休,留心一下你的財政,但不要被它們所困擾。記住,你只有一次退休。所以,儘可能的享受它!


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