中國樓市接得住拋來的飛刀嗎?
【看中國2014年09月25日訊】最近越來越多的人開始談論房子。限購鬆綁了,開發商大搞促銷,售樓廣告狂轟濫炸,原本有買房計畫的人把購房提上議事日程,而原本沒有計畫的人也免不了有點心動:千載難逢的抄底良機到了?的確,在過去的十幾年裡,中國的樓市重複了幾次短暫下跌後瘋狂上漲的故事。在這樣的故事裡,房子保值又增值的屬性被不斷放大。迄今為止,還有很多人認為房子是很安全的投資品。投資房地產,真的安全嗎?
從家庭理財的角度講,必須要看一下房子在你所有財產中的比重。我相信,它在很多中國家庭的資產中都佔了非常大的權重。也就是說,一旦房價下跌,你的資產將大幅縮水。正像我曾在《房地產,這次真的不同》一文中所談到的那樣,由於房地產的供應過剩、有效需求不足、經濟增長減速、人口結構變化以及貨幣條件不寬鬆等原因,大陸房地產的拐點已到。在二、三、四線城市擠泡沫已經是個不爭的事實,而且在多數城市,由於地方政府救市政策的作用,泡沫破裂無法一蹴而就,將是一個相對緩慢的過程。
你看好的城市自年中以來房價下跌了多少?據中國指數研究院的報告,在我的家鄉江蘇,17個納入統計的城市8月仍延續上月14城跌、3城漲的局面。南京房價已連續第4個月下跌,而在7月先後鬆綁限購政策的蘇州和無錫兩地,8月房價依然還在下探,無錫雖然在8月30日全面解除限購,但在高庫存的壓力下,房價反彈乏力。房價下跌的14個城市中,跌幅最大環比下跌3.85%,最小的0.50%。
這樣的跌幅,已經到位了嗎?
拯救的樓市政策正在加碼。近期有傳言說部分銀行將放鬆首套房認定標準,只要房貸還清,再次購房都算首套房。這樣的政策,包括解除限購,打的都是擴大需求的牌。只是這樣的政策能起多少作用還是個問題。當初限購限貸並沒有阻擋樓市飆升的步伐,如今改善性需求的放開就能阻止樓市下跌?據報導,今年6月首個放鬆限購城市內蒙古呼和浩特迄今為止成交量、均價雙雙遇冷。在河北邯鄲,刺激政策並有挽回頹勢,據估算,該地的樓市庫存消化需要十年!
除非是全面放鬆流動性,降低銀行貸款利息、鼓勵銀行向開發商發放貸款,只有這樣樓市才有可能被挽救。但是領導層最近已經多次表示,接受目前的經濟增長水平,不會有強刺激的經濟政策出臺。而且,金融風險已經高企,從銀行本身而言更是沒有動力向開發商雪中送炭、增加貸款。
抄底有多難?就像接住一把拋來的飛刀。反受其害是大概率事件。一旦盲目抄底買了房,承受的不僅是房價下跌的風險,還有日後不斷上升的持有成本。在美國,因為付不起房產稅而最終變賣房子的情況屢見不鮮。最近鬧得沸沸揚揚的是一位頗有名聲的《紐約時報》老報人西摩•托平。托平夫婦住在紐約市郊有名的富人區。去年重新評估房產價值,調整稅金,他的宅第估值從200萬美元躍升到420萬美元,稅金從每年4.3萬美元上調至8.5萬美元。因為難以負擔上漲的房地產稅,這對老人可能面臨被迫搬家。在中國,《不動產登記暫行條例》已經徵求意見完畢,房產稅的推出也在熱烈討論中。在不遠的將來,房產持有成本必然成為你生活中不可忽略的一筆支出。
除了樓市直接帶來的風險,投資者還要考慮與房產相關的投資間接風險,比如說信託產品。這幾年,相當一部分信託產品把籌集到的錢借給了房地產開發項目。也許很多人以為只是向銀行買了一份預期年回報率12%的理財產品,和房地產沒有任何關係,最終卻陰差陽錯,不得不為樓市的低迷、地產商的資金破裂而買單。
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