如何享有美国政府的退休福利(图)


居住美国,仍然有很多人不了解美国政府的退休福利。美国联邦政府,为退休人士提供两种主要退休福利,一是“社会安全退休金”,二是医疗保险,称为Medicare。居住在美国的人士,都应该了解这个制度。

社会安全税

政府规定,凡有工作或生意收入者,都要缴纳社会安全税,简称“FICA”,分为退休金税和医疗保险税。前者,占收入的6.2%,但每年有上限,今年为6,045元,即收入中只有97,500元需要付退休金税;后者,为收入的1.45%,没有上限。这些税款在W-2表格上都清楚列明。每年在您生日前大约两个月,您会收到社安局寄给您的报表,上面列出您每年要付社安税的收入,并已经获得的工作点数。

受雇者自付的这7.65%只是社安税的一半,雇主要为您付另外一半,即两项税共为收入之15.3%;自雇者(SELF EMPLOYED)则需全部自付,即要为净收入缴纳15.3%的税金,称为“自雇税(Self-Employment Tax)”,自雇税之上限与受雇者相同。

工作点数

付了社会安全税,便可以取得“点数”,只要$1160元(2013)收入便可取得一个点数,每年最多只能获四个点数,所以年收入只需四千元,便可取足四个点数。四个点数没有限制每季一点,故即使只在一个月工作,只要收入够,便可一口气取得全年之四个点数。

一般退休福利,要求纳税人有四十个点数才具享受资格,故需工作十年,但也有例外。第一种例外的情况,是纳税人配偶,即使从未工作,将来也可取得纳税人退休金的一半(这一半退休金是额外的,并不影响纳税人本身退休金之金额);离了婚的前配偶,假如婚姻达十年或以上,只要没再婚,亦有资格得到前配偶退休金之一半。

另外两种特别情况,不足四十个点数也可取得退休福利:一是纳税人不幸去世,即使未够四十个点数,配偶和子女都可取得福利;二是纳税人因身体残障无法工作,可能符合领取“残障福利”资格。

退休金金额

退休金的金额,主要看工作年期之长短,和缴纳税金之多寡而定。政府会以您收入最高的三十五年,来计算可得的退休金。

怎样可以预估将来可得多少退休金?每年,在您生日的前两个月,政府会寄上一份年报,列出过去每年的收入和将来退休金的估计金额。假如去年收入未列在年报上,也没有问题,因为收入通常要超过一年后才列于年报。此外,假如未取得四十个点数,亦不会有退休金估计金额。

另外一个估计退休金的方法,就是直接进入社安局的网址:www.ssa.gov然后点按“选择退休金计算器”(CHOOSE A BENEFIT CALCULATOR)部份,便会见到有三种方法可以估计将来社安退休金金额。

第一种估计方法最简单,只要放入个人的年龄及今年的总收入,社安局便会估计您以前及以后的收入,来估计将来可以获得多少退休金;但该方法只属粗略的估计。

第二种估计方法,是将个人过去收入等资料输入网上,然后网上马上为您估计将来的收入,再估计将来可获得的退休金的金额。这个方法与您每年领取的报表上计算方法相同。

第三种最为准确的方法,是从网上下载一个软件来作出计算。

除了等政府寄上年报,亦可到社会安全局网址查询,只要将自己资料输入即可,也可以向社安局要求提供一份SSA7004表格,或上网下载该表格。

责任编辑:华瑾

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