金融大窟窿 CNN分析:癥結在房市
從1996年到2006年全美房價足足飆升85%,利率低平,房市景氣,社區許多無利息可賺的銀行在"住者有其屋"社會正義趨動下,更有理由另辟次級房貸之門,借款給信用不佳、甚至還款能力不佳的人。
銀行不是不擔心,但反正房價一路飆漲,如果借款人交不出貸款,銀行轉手賣掉房子還是賺一筆,銀行不怕賠錢。"時代"週刊報導,"二房"在1990年僅擔保或持有7400億元房貸,到2006年變成抱著5兆3000億元房貸的巨獸,膨脹率達600%,其中次貸數量就佔五分之一。
造成當前危機的房市泡沫化因素眾多,但主要引爆點在2006年,債券評等機構認為次級房貸風險太大,而調降銀行等借款公司的評等,評等一降,投資人不敢買銀行股票,緊張的銀行開始緊縮貸款,調高利率,利率一高,次貸借款人開始還不出錢,房價飆升就此打住,變成賣房還賠錢,就只能棄房躲債,法拍屋增加,但市場上成屋開工率並沒有降低,銀行因此接下大筆賣不掉、賣掉還賠錢的房子,於是,壞帳愈滾愈大。
三波大衝擊由此一層層爆開。第一波受衝擊的就是銀行和直接承擔美國半數房貸的"二房";第二波打擊的是包裝販售大量房貸衍生金融商品的投資銀行:貝爾斯登、李曼兄弟、美林;而AIG則因為購入大量次貸商品而成為第三波受害者。第四波會是誰?"新聞週刊"提出,早已伸手跟政府要錢的三大車廠將是下一批,若跟次貸關聯性不大的三大車廠都破產,經濟衰退將全面引爆。
"三年前,美聯儲其實就嗅出地產泡沫化的危機,當時他們就召集銀行業者和經濟學家開會,希望瞭解對金融體系的影響。"當時參與會議的紐約國寶銀行董事長孫啟誠回憶說,"可是當時沒有一個人有料到危機會演變到這麼嚴重,真是此生未見!"
次級房貸風暴一年多來,銀行一家一家倒,倒到連保障存款人權益的聯邦存款保險公司(FDIC)都說"再倒一家就挺不住了",風暴還延燒到"二房"房利美、房地美、接著李曼兄弟、美林、AIG都遭殃,不知道接下來潰堤的會是誰。美國經濟究竟是如何走上這條不歸路?
悲觀瀰漫中,有人仍樂觀。"凡事一體兩面,"紐約"第一理財"劉錦杭表示:"政府救市決心已現,被救企業的資金已湧入,問題已解決一半,剩下的一半,要靠人民的信心來解決了。"
来源:世界日報
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