员工犯下401(k)三大错误退休生活受影响(图)
员工犯下401(k)三大错误退休生活受影响。 (图片来源: pixabay)
【看中国2018年3月22日讯】在美国有了正式工作后,公司会提供退休金,每家公司提供的退休金制度都不同。401K是最普遍的退休金计划,如果是在私营公司工作,公司都会提供此计划。如果在非营利组织,例如学校或教会工作,则是403(b),政府机关则用401(a),但运作方式大致相同。
这个退休帐户是由员工与公司共同存入,员工每月从薪水提拨百分比至帐户,公司依照员工的百分比给予配比(Match),存入的退休金可以延缓课税(Tax-deferred)。退休金无法于在职中领出,除非离职或是退休,但可以用来贷款。
据“万通互惠理财”(MassMutual)主管默曼斯坦(Josh Mermelstein)表示,有许多员工的401(k),犯下昂贵且会影响退休生活的三大错误:
1.向401(k)贷款:默曼斯坦表示,向401(k)贷款并不适合,特别在非紧急情况。他指出,若在40岁提领一笔钱,可能意味你将再多工作五年或退休积蓄减少20%,或是两者都有。此外,国税局还要课税。若在59岁半之前,自401(k)帐户提领资金,必须支付10%罚金及所得税。若更换雇主,将被要求全额偿还贷款。
2.因生活困难而提早领钱:财务紧急情况随时可能发生,也许你碰上未在保险支付范围的医疗问题,或是突然被迫离开住所或住家法拍。
国税局表示,自401(k)领钱只能在生活困难、有立即财务需要时才能进行,而且领出的数目限于满足该财务需要的金额。默曼斯坦认为,不应将401(k)视为应急的存钱筒,只能当作不得己的解决方法。
3.停止把钱存进401(k):在员工从401(k)领钱出来后,公司通常会暂停将薪水存入该计划六个月。薪水定期存入,是按照税前基准。
默曼斯坦表示,仅因为想付清帐单或营造更高收入,而自行终止存放薪水到401(k),是很大的错误。暂停或终止存款至401(k),再加上提早动用积蓄,将使员工的退休储蓄平均减少14%。员工终止存进401(k)的年龄愈年轻,影响就愈大。
责任编辑:简明
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