歐洲大崩盤!金融冰河時代來臨
什麼事,會讓全球第二大富豪的財產歸零?答案是:金融海嘯。
距離第三波海嘯--美國雷曼兄弟(Lehman Brothers)破產不到一個月,沒想到,第四波海嘯再度來襲。這會兒,浪頭更凶猛,並從美國扑向了歐洲!
兩年前,《紐約時報》(New York Times)評論,"倫敦金融成就讓紐約羞愧。"不過兩年,繁華過盡,由大西洋對岸襲來的金融海嘯,已扑向城內三十四萬金融從業人員。
從九月二十八日開始,接連三天,歐洲連續五家銀行出事,需要挹注鉅資。雖然美國八千億美元的紓困案在驚濤駭浪中通過,然而,股市不領情,十月三日當天,道瓊工業指數下跌一百五十七點。"我想紓困案無法解決長期問題。"標準普爾公司首席經濟學家韋斯(David Wyss)說,只要無法阻止房價下跌,經濟的惡性循環就會持續。
就在同一天,美林公司位於"倫敦金融城"的分部,二、三樓的交易室繁忙異常,天花板的指數走馬燈閃個不停,坐在電腦螢幕前的交易員,緊盯指數、線圖、報表。
"從我進入辦公室開始,電話就接不完,從早上八點進辦公室開始,完全沒有時間抬頭,一天就結束了。"Shark說。"光光是倫敦,至少會有二萬五千名的banker(銀行家)會沒有工作。"一名職員說,他不知道自己會不會是其中之一。
壞消息打擊了所有人的信心。因為愛爾蘭政府宣布,將無限額擔保一般存款戶的存款,英國人開始把現金轉到愛爾蘭,為了穩定英國金融市場的流動性,《金融時報》(Financial Times)三日才報導英國政府將存款擔保由三萬五千英鎊,提高到五萬英鎊已經定案,七日就考慮緊急變成"無上限",英國媒體評論,這是個"兩兆英鎊的選擇(the trillion questions)"。兩兆英鎊,約相當於英國國內生產毛額(GDP)的一.五倍。
以歐洲為震央的信心危機,迅速蔓延全球。在英國,鋼鐵公司Marlin Steel Wire經理人擔心,他們沒有辦法從銀行借到錢,無法購買原料,公司無法交單,經營不下去;豪華車品牌,賓利(Bentley)的員工現在一週只工作三天;英國的房價降到十七年來新低,降幅將近二○%;而著名百貨公司瑪莎百貨(Marks & Spencer)面對三年以來最差業績。壞消息接二連三而來。
"全球金融危機,對英國的衝擊,現在才剛剛開始。"木星資產管理公司執行長卡特(Edward Bonham-Carter)預言。他分析,金融業佔英國GDP比重逾一○%,且過去十一個月,英國房價持續走跌,房市泡沫的負面影響一定會擴散到各層面。
不只英國,歐洲的狀況也好不到哪裡去。最新一期的《經濟學人》(The Economist)就指出,"某些程度看起來,許多歐洲銀行看來比他們美國的對手更脆弱。"
因為歐洲銀行的高槓桿操作比美國更為嚴重。《經濟學人》分析,華爾街的銀行,每收到一美元存款,借出九十六美分。歐陸的銀行每收到一歐元存款,卻借出一.四歐元。現在,"他們必須從貨幣市場上跟投資人借來其他的錢,而這些投資人現在剛好又沒有什麼信心。"
高槓桿運作碰上了現在的信用緊縮成為災難!"大部分時間人們都沒有注意到信用(credit)像血液一樣,流過經濟體的肺。但當信用停止從市場流向銀行、企業和消費者的時候,每個人都會發現。"
《經濟學人》形容,現在,血液停止流動了。許多銀行即使每天到公開市場請求別人給他們一條生路,卻還是坐擁無法變賣的資產。而且信用緊縮的狀況最終會擴散到一般企業面,影響整個經濟。
此外,歐洲政策研究中心(Centre for European Policy Studies)主任丹尼爾.葛羅斯(Daniel Gros)更分析,美國第一大保險公司--美國國際金融集團(AIG)過去為許多歐洲銀行提供高達三千億美元的信用保險,如今AIG流動資金不足,恐危急這些歐洲銀行的資金調度,可能進一步動搖市場信心。
葛羅斯分析,歐洲前十二大的金融機構財務槓桿比美國更高,歐洲面對的風險因此也更大。譬如德國最大的德意志銀行(Deutsche Bank),其財務槓桿操作達五十倍(手上只有一元卻做五十元生意),該銀行如今負債達兩兆歐元,佔德國GDP的八成。
因此,歐洲銀行的關鍵問題,"不只是大到不能倒,同時也大到無法救(not only too big to fail but also too big to be saved)。"葛羅斯預言。 倫敦橋下的泰晤士河水,在淒風苦雨中變成黃色泥流。一六九八年,在它北岸的倫敦金融城,就開始進行股票交易,三百年後,這個城市正奮力對抗這百年來最大的金融海嘯。
然而,儘管海嘯肆虐,我們仍然要勉力當個倖存者。"這時候,一定有很多人會犯錯,"當別人犯錯,就是你的機會,臺灣大學國企系教授湯明哲說。
的確,在斷垣殘瓦之中,仍然有一批謹慎尋找金蛋的獵人,他們不輕易出手,一出手就勢在必得。譬如,股神巴菲特逢低入股高盛、奇異;再譬如,日本野村控股收購雷曼兄弟在亞太、歐洲、中東業務;三菱UFJ金融集團收購摩根士丹利股權等。
就像電影"明天過後",當冰山撞上南極洲的冰棚,引發連鎖效應,冰雹重擊東京,颶風席捲夏威夷,印度飄雪,在這場全球風暴中,你選擇放棄,在電梯中等死;還是盲目從眾,行走冰雪中凍死;或者,像主角傑克一樣,冷靜的保留實力,奮力求生?
明天過後,是你的機會?還是威脅?或許,英國文豪莎士比亞這句話,值得你深思:"黑夜無論怎樣悠長,白晝總會到來。"
来源:商業週刊
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