不良資產速增 中國銀行業可「分分鐘破產」(圖)

作者:李正鑫 發表:2018-02-02 05:15
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中國不斷強調要防止系統性金融風險的發生,作為金融機構的代表,整個銀行業正處在風口浪尖之上。目前銀行業不良資產加速曝露,某國有銀行總行人士透露了實際情況。
某國有銀行總行人士透露銀行業不良資產快速增多。(圖片來源:Getty Images)

【看中國2018年2月2日訊】(看中國記者李正鑫綜合報導)中國不斷強調要防止系統性金融風險的發生,作為金融機構的代表,整個銀行業正處在風口浪尖之上。目前銀行業不良資產加速曝露,某國有銀行總行人士透露了實際情況。

據業內人士透露,當前中國四大國有銀行已列入債轉股名單的項目規模均達數千億元人民幣。路透2月1日援引一位不願透露姓名的國有銀行總行人士稱,該行華東某地級市分行的資產質量可謂一塌糊塗,大企業、小企業以及房地產均如此,關注類貸款佔比達到30%。

而之所以沒有繼續惡化,主要因為修改了合同要素,也就是展期。「只要合同不展期,分分鐘破產,」他很直接地講。這只是目前中國銀行業不良資產加速曝露的一個縮影。

中共中央財經領導小組辦公室主任劉鶴近日在冬季達沃斯經濟論壇上稱,爭取用三年左右的時間使中國宏觀經濟槓桿率得到有效控制。

而首當其衝應該降低槓桿率的,就是以間接融資為主導的中國金融系統。

BIS(國際清算銀行)數據顯示,中國宏觀槓桿率2008年12月為141.3%,2017年6月為255.9%,共上升114.6個百分點;另外,根據中國央行初步測算,2017年三季度末中國總槓桿率比2016年末高出3.7個百分點。

目前,中國銀行業大量借新還舊或用財務處理手段,掩蓋了整個銀行業真實的風險和虧損,這也導致「殭屍企業」遍地橫行。從劉鶴的表態來看,在北京當局控制宏觀槓桿率的政策導向下,銀行體系不良資產料將加速暴露。

看中國特約評論員唐新元曾撰文解析銀行的財務手段時指出,表內資金出表(隱藏在資產負債表外)是金融機構慣用的花招兒,因為可以使賬面更加漂亮,也可以規避監管。例如,將一般性存款轉化為非銀同業存款。客戶的存款,先進入非銀行金融機構,再以非銀行同業存款的名義存進銀行;或者,銀行利用現有存款,認購非銀行機構的各種金融產品,最後又回到銀行。這些方法做起來其實非常簡單,只要通過非銀行機構繞一圈就行了。同樣,這種方式也可以隱藏不良貸款或逾期貸款。

近日,中國財政部、發改委、國資委以及金融監管的一行三會(央行、銀監會、證監會、保監會)七部委聯合發布《關於市場化銀行債權轉股權實施中有關具體政策問題的通知》顯示,要解決市場化債轉股實踐過程中遇到的問題和困難,推進債轉股加速落地:如允許實施機構設立私募股權基金、可採取股債結合綜合性方案、對包括民營、外資企業在內的所有類型企業展開、銀行債權以外的債權也可以轉股等。

中國金融系統的不良資產風險不斷顯現,由於金融機構出於規避監管的目的,將高風險信貸隱藏在資產負債表之外,導致官方的數據不夠真實。

中國影子銀行問題專家朱夏蓮經過研究,認為中國實際壞賬遠遠高於官方的數字。朱夏蓮估計截至去年底,中國金融系統中的壞帳總額達到51萬億元人民幣,是官方界定為不良貸款或關注類貸款的銀行貸款數字的五倍以上。這個估算數字意味著壞帳率為34%,遠高於官方的數字。

朱夏蓮表示,中共政府對借款人和貸款人雙方施加的影響使其能夠把問題的爆發大大推遲,尤其是中共政府可以下令國有銀行繼續向虧損的國有企業發放貸款,而這在由市場驅動的西方社會中幾乎是不可能做到的。

責任編輯:辛荷 来源:看中國

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