美联储公布硅谷银行倒闭调查结果:存在监管失职(图)
美联储没有认识到该行在治理、流动性和利率风险管理方面的漏洞。(图片来源:Adobe stock)
【看中国2023年4月29日讯】(看中国记者程帆编译综合报导)4月28日(周五),美联储公布了对上月破产的硅谷银行(SVB)事件的评估报告。并指出是银行内部管理不善、监管机构失职,再加上社交媒体的狂热等多重原因,共同导致这家美国第17大银行倒闭。
据CNBC的报导,美联储负责监管的专职副主席巴尔(Micheal Barr)在周五指出,硅谷银行高层在管理利率风险方面犯下“教科书式”的错误,在面对不确定性时未能采取行动。而随着银行规模和复杂性的演变,美联储监管人员即便发现了问题,也反应迟缓。
他承认,美联储没有完全认识到该行在治理、流动性和利率风险管理方面的漏洞到底有多严重。
一位美联储高级官员表示,如果增加资本和流动性可能会令硅谷银行继续维持一段时间。然而,监管机构在银行遭遇资金流动性不足、资不抵债而引发的存款挤兑后,立即决定关闭,这一惊人举动持续在整个银行系统和金融市场震荡。
为了满足资本要求,硅谷银行不得不在利率上升侵蚀本金价值的情况下,亏本出售长期国库券。
巴尔补充道,还有一种现象是监管机构在未来需要注意的,就是社交媒体上大量散布着对陷入困境银行的恐惧情绪,再加上数字时代提取存款的便利性,令挤兑加剧了。
他说,“社媒、高度网络化及技术的协助可能将从根本上改变银行挤兑的速度。”“社媒使储户能够立即传播对银行挤兑的担忧,而技术上也支持立即提现。”
巴尔认为,经过这次事件,美联储必须加强对银行的监管,以确保今后能更快地发现风险和缺失。
他称,“随着金融体系中的风险不断演变,我们需要不断评估监管框架,并对评估和识别新风险的能力持谦虚态度。”并呼吁考虑改变围绕流动性、资本要求,以及银行压力测试的规则。
美联储主席鲍威尔对巴尔向内部的自我批评表示欢迎,并说,“我同意并支持他针对美联储规则和监管做法提出的建议,相信这将使银行系统更强大、更富有弹性。”
硅谷银行曾是科技业的宠儿,为许多雄心勃勃需要融资的初创公司提供资金。不过,该行将数十亿未投保的存款,用作了放贷的基础。
所以,当该公司在披露18亿美元税后亏损,寻求通过发行新股筹集22.5亿美元后,许多储户担心会损失资金,因为大多数的账户都超过了联邦存款保险公司(FDIC)提供的25万美元保险门槛。
随着危机不断发展,两天后,“深陷流动性危机”的银行被加州金融保护与创新部(DFPI)关闭。
受上述消息影响,第一共和银行(First Republic Bank)周五盘中多次触发停牌。
来源:看中国
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